Что такое страховка по кредиту: стоит ли ее оформлять и в каких случаях можно вернуть?

Страхование кредита постоянно практикуется многими кредитными организациями в качестве обязательного условия выдачи денежных займов. Поскольку в этом случае сумма долга возрастает, граждане, обратившиеся за денежной ссудой, стараются от страховки отказаться.

Если в некоторых банках это возможно, то в других без оформления страховки денег не дадут. А в тех организациях, что могут позволить кредитовать без страхования, клиентам, отказавшимся от страховых услуг, деньги дают под большие проценты.

Стремление банков обеспечить кредитование страховой защитой имеет несколько значимых причин. Причем, выгодно это не только кредиторам, но и заемщикам.

Виды рисков

Страховка по кредиту — гарантия для банка — в первую очередь

Каждая конкретная страховка позволяет защититься от определенных рисков. Каждый из них по-своему важен, их исключение ведет к стабильной работе кредиторов. В случае с любыми кредитами это 2 основных риска:

• Кредитный риск – возможность неисполнения обязательств, которые проявляются в неполном погашении кредита, в том числе причитающихся процентов, зафиксированных в кредитном договоре.
• Личный риск связан с ситуацией, когда кредит не вернули из-за потери трудоспособности, потери работы или из-за смерти.
• Финансовый риск включает ситуации, когда заемщик не может рассчитаться с заимодавцем, например, с банком, из-за ухудшения финансового достатка.

Понятие страховки по кредиту

Под страхованием кредита принято понимать особую разновидность страхования, которая включает финансовые риски, связанные с потенциальной неплатежеспособностью заемщика. Это в итоге выливается в невозвращение взятых у банка денег. В страховании кредита задействованы кредитные организации, страховые компании.

Юридические, физические лица, выступающие в роли заемщиков, ведь кредиты берут и простые люди, и крупные организации, даже сами банки. Данный вид страхования по-своему приносит выгоду всем сторонам. Банк оказывается в выигрыше, если наступит страховой случай. Тогда он сможет компенсировать свои потери. Такое страхование можно считать своеобразным обеспечение по кредиту.

Ведь если его не будет, то при неполном возврате кредита потери будет нести исключительно сам банк. Поэтому большинство кредитов оформляются только совместно со страховкой. Ниже приводится перечень видов кредитов, которые сложно получить без оформления страхования:

• кредиты наличными;
• займы, которые можно получить только по паспорту;
• кредиты, полученные в торговых организациях на приобретение определенных товаров;
• срочные кредиты;
• займы, полученные без залога, поручителей;
• кредиты, при выдаче которых не запрашивают справки, пакеты документов.

Для многих страховка по кредиту — вынужденный момент

Страховку не оформляют в страховых фирмах, которые не сотрудничают с банком. Ее можно оформить только в тех организациях, у которых есть соответствующий договор с тем банком, который дает кредит. Документы оформляются параллельно с кредитным договором. Обычно это происходит непосредственно в банке.

Если же заем берется в самом магазине, где будет покупаться товар, то там сразу оформят и страховой договор. Если у банка договор с несколькими страховыми компаниями, то клиенту предложат на выбор несколько вариантов. А заемщик будет сам решать, какой выбрать.

В последние годы многие банки сами становятся учредителями страховых компаний, и именно эти фирмы занимаются вопросами страхования кредитов, выдаваемых данным банком. Это во многом ограничивает права потребителей, ведь у многих людей есть свои страховщики, с которыми они сотрудничают не один год.

Время действия страхового договора совпадает со временем действия кредитного договора. Прекращение действие одного влечет прекращение действия второго документа. Значит, страховой случай может возникнуть только во время действия кредитного договора. Если он не возник, то вся договоренность считается аннулированной после осуществления всех выплат по кредиту.

Как не оплачивать страховку по кредиту, подскажет видеоматериал:

Разновидности страховых случаев

1. Уход из жизни заемщика.
2. Наступившая инвалидность.
3. Нетрудоспособность заемщика временного характера.
4. Банкротство заемщика.
5. Прочие причины, приводящие к нетрудоспособности.

Страховка нужна всем. Заемщик, застраховавший автокредит, защищен от финансовых потерь от ДТП, от угонов. Да и при потребительском кредитовании намного проще справиться с тяжелой ситуацией, если есть поддержка страховых фирм.

Стоимость страхования

Стоимость страховки по кредиту рассчитывается индивидуально

Чтобы посчитать сумму, которую придется оплатить при оформлении страховки, надо знать такие факторы:

• для чего берутся деньги;
• разновидность страховки;
• способ заработка заемщика;
• количество рисков;
• регулярность платежей, прочие обстоятельства, связанные с течением процесса кредитования.

Порядок внесения платежей по страховке оговаривается в кредитном договоре. Существует 2 основных варианта:

1. внесение единым платежом при оформлении договора;
2. ежемесячные выплаты равными долями.

Можно ли отказаться от страховки?

Основным нарушением, которое часто практикуют кредитные организации, является принуждение заемщика к подписанию документов по страховке. Его ставят перед выбором: брать страховку и кредит или не получить ничего. Иногда банки выступают с предложением воспользоваться услугами, являющимися альтернативой обычному страхованию. Но это можно считать нарушением прав.

Каждый заемщик имеет право не пользоваться страховкой. Однако при таких отказах банки идут на крайние меры: повышают процент, уменьшают срок кредита, ограничивают денежную сумму, которую можно получить. Ужесточение условий подталкивает людей, которым срочно нужны деньги, соглашаться на все. Они подписывают бумаги, которые не несут им ничего, кроме лишних расходов. Однако это и возможность защитить себя от общения с коллекторами, если неплатежеспособность возникнет по уважительным причинам.

При подписании документов все следует перечитывать.

В стандартном договоре должна быть запись, что за месяц до окончания срока кредитования человек может отказаться от него. Если такая запись будет включена в текст договора, то можно будет перестать платить страховку, а лишь потом совершить последний платеж. Детальное изучение текста договора защитит каждого от неприятных неожиданностей в дальнейшем, позволит сберечь нервную систему.