Мошенничество страховых компаний в Российской Федерации

В России очень часто гражданам приходится сталкиваться со страховыми организациями. Обычно это страхование автомобиля, жизни и здоровья, жилища. Бывают случаи, когда страховые компании занимаются мошенничеством и поступают недобросовестно по отношению к клиентам. В таких ситуациях рекомендуется знать правовые особенности заключения договоров, соглашений с подобными компаниями.

Что можно считать страховым мошенничеством?

Самое основное определение страхового мошенничества — обман страховщика с целью получения компенсации или других незаслуженных пособий.

Это может быть ложная ложь в заявлении о страховании, преувеличенное требование о возмещении вреда или травмах, или даже требование, которое является явно ложным.

Виды мошенничества

Виды мошенничества

При весомых доказательствах подобного рода мошеннических действий наступает ответственность. Это ответственность носит правовой (юридический) характер. Здесь применяются нормы административного и (или) уголовного права.

Страховое мошенничество может быть, как со стороны страховщика, так и со стороны клиента (граждане используют правовые лазейки). Например, случаи с украденными автомобилями. Есть два способа, которыми преступники совершают мошеннические действия со страховкой автомобиля.

Первый тип мошенничества с украденным автомобилем — это когда владелец автомобиля продает свою машину в кузовной цех, где его разбивают на части, а затем сообщает об угоне ТС. Мошеннический цех занимается мошенничеством, поэтому властям никогда не сообщают о продаже запчастей.

Второй наиболее распространенный способ, которым преступники совершают незаконные деяния с украденными автомобилями, — это продать автомобиль иностранному покупателю, совершить сделку без каких-либо документов, отправить автомобиль за границу и затем сообщить о краже.

Любая форма страхового мошенничества является незаконной и наносит ущерб страховой компании. Некоторые люди сообщают о небольшой автомобильной аварии, получают оценку ущерба, собирают страховой чек, а затем не ремонтируют автомобиль.

Это единственная наиболее распространенная форма незаконных действий с автострахованием, и это происходит постоянно. Люди, делающие это, не видят в этом никакого вреда, но деньги, которые платит страховая компания, прибывают из премий, уплаченных другими клиентами. Суммы будут увеличиваться, чем чаще это мошенничество совершается.

Эти случаи описывают распространенные действия клиентов, которые хотят обмануть организации на круглую сумму. Но, на сегодня страховщики продумывают договоры, где прописывают разные ситуации. С их стороны также бывает обман, так как подобные компании должны получать прибыль с граждан.

Способы обмана страховщика и возможное решение проблем

Компании на рынке прибегают к различным уловкам, которые зачастую можно принять за мошеннические действия. Цель здесь 1 – это привлечь как можно больше клиентов и подписать договор страхования.

Занижение суммы выплат

Занижение суммы выплат

Часто обманщики под видом страховых компаний предлагают оформить полис

Организации, которым предоставили документы по страховым выплатам, зачастую обманывают граждан при подсчете денежных сумм. Только очень внимательные россияне могут самостоятельно проверить и подсчитать примерную сумму.

Для 1 клиента количество денег может быть небольшим. Но, если взять несколько клиентов, то нечестная прибыль составит десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Гражданин в установленные законодательством сроки может потребовать возместить недостающую сумму. Лучше всего в течение 30 дней рассчитать страховку. По закону компания должна исправить свои ошибки во избежание судебных разбирательств. Зачастую так и происходит.

Задержка выплат за угон авто

Недоплата страховыми организациями услуг, которые они оказывают, является постоянной проблемой, на которую нужно обратить внимание. Программное обеспечение для выставления счетов может обнаружить недоплату страховщику. Не всегда россиянин может узнать нюансы такой ситуации.

Ликвидация недоплат в страховой отрасли является сложной задачей, потому что их цель — ни за что не платить, пока они не должны. Их следующая тактика — недоплатить и надеяться, что гражданин этого не поймет. Они также пытаются задержать платежи. Обычно требуется около 120 дней, чтобы обойти нормы права.

Такими способами страховщики покрывают расходы, при чем делают это вполне легальными способами.

Заключение договоров страхования несуществующей фирмой

Продажа ложного полиса

Снижение цены на полис на значительную сумму должно заставить насторожиться

Россиянам нужно быть очень внимательными при обращении к страховщикам, которые появились на рынке совсем недавно. Ими могут оказаться компании «однодневки». Зачастую они предлагают самые выгодные условия, дополнительные акции и скидки.

После заключения договоров с несколькими клиентами они исчезают. Договоры обычно являются «липовыми». Здесь используют печати, бланки несуществующей фирмы.

Юридической ответственности они никакой не несут. Даже через суд будет сложно добиться возврата денежных средств. Для суда потребуются подтверждения от правоохранительных органов, что в данной ситуации имели место мошеннические действия.

Отсутствие лицензии

По федеральному законодательству страховая деятельность должна осуществляться только после оформления лицензии. Лицензия предоставляет возможность получать прибыль в течение всего срока существования организации. Данный документ выдает уполномоченный орган. Список таких государственных органов закреплен в нормах права.

У каждого гражданина есть право знакомиться со всеми необходимыми документами страховщика перед подписанием договора. Если же лицензию (заверенную копию) показывать отказываются, то скорее всего деятельность осуществляется незаконно. В такой ситуации лучше найти другую компанию во избежание траты времени и денег.

Предоставление ложного заключения независимой экспертизы

При проведении расследования страхового случая компания может предложить своих экспертов и специалистов. Недобросовестные страховщики предоставляют россиянам ложные документы, в которых содержится неправдоподобная информация. Это дает шанс не выплачивать огромные суммы гражданам.

Для отстаивания своих законных прав потребуется заключение иных независимых экспертов. Если в суде подтвердится факт фальсификации и обмана, то компания должна будет возместить убытки, судебные расходы, также на нее могут наложить штрафные санкции вплоть до запрета заниматься определенной деятельностью.

Фальсификация страхового полиса

Фальсификация страхового полисаПри обращении за страховым полисом гражданин может получить не совсем то, что ему нужно. Компании могут прибегать к популярной уловке с номером и датой выдачи документа.

Физическое или юридическое лицо подписывает договор об оказании услуг. На руки уполномоченный сотрудник выдает полис. Но, указанный номер не регистрирует в программе (базе данных).

По факту он фигурирует только на бумаге. При возникновении спорной ситуации оказывается, что данные полиса недействительны, то есть ложные. Юридической силы такой документ не имеет.

При обращении в судебный орган сторона может потребовать возмещение убытков. Такая ситуация возможна, но при наличии верности всех остальных реквизитов документа. Зачастую суд встает на сторону страховщика.

Навязывание договора

Физическим и юридическим лицам могут навязывать основные и дополнительные услуги. Для страховщика главная цель – это подписание договора. Уполномоченные сотрудники в данном случае будут всячески уговаривать клиента для получения денег за услуги. Условия бумаги могут быть совершенно неподходящими для конкретной ситуации второй стороны.

В данном случае нужно объяснить доходчиво представителю страховщика, что такие условия не подходят. Рекомендуется требовать только те услуги, которые будут максимально подходить к ситуации лица.

Ложное информирование о тарифах и условиях

Ложные тарифыТак как страховые организации получают прибыль с каждого заключенного договора, то они должны предлагать конкурентные цены, тарифы и разные условия.

Недобросовестные агенты предлагают заведомо несуществующие условия, которые впоследствии оказываются ненужными клиенту. Сведения, которые носят фактический характер, лицо узнает только после подписания договора.

В таких случаях страховщики обычно продумывают специальные пени и штрафы при отказе от условий договора. Зачастую денежные средства возвращать никто не собирается.

В суде нужно будет доказать факт того, что сотрудники обманули и предоставили недостоверную информацию. Но, на практике доказать это весьма проблематично. Обычно в качестве доказательств потребуется аудио или видео запись.

Как избежать обмана?

Специалисты советуют:

  1. Обращаться только в проверенные организации, которые существуют на рынке уже несколько лет, имеют определенную положительную репутацию и отзывы клиентов.
  2. Не позволять сотрудникам компании навязывать ненужные услуги.
  3. Тщательно проверять текст документа перед росписью. Рекомендуется задавать вопросы, интересоваться о качестве предоставляемых услуг, различных нюансах (страховых случаях).
  4. Желательно фиксировать все споры со страховой организацией на камеру или фотоаппарат мобильного телефона. Также необходимо сохранять всю документацию, касающуюся обращения в конкретную компанию.
  5. При возникновении подозрений в незаконной деятельности следует обращаться в такие государственные органы, как Роспотребнадзор, прокуратура, полиция.
  6. Для защиты нарушенных прав рекомендуется обращаться в суд. Только суд может обязать недобросовестную организацию выполнить условия договора или возместить ущерб.

Рекомендации по защите от мошенниковСпециалисты также советуют руководствоваться следующими нормативными правовыми актами:

  1. Конституция РФ.
  2. Гражданский кодекс РФ.
  3. Федеральный закон №4015-1.
  4. Федеральный закон о правах потребителя.
  5. Обзоры судебной практики Верховного суда РФ.

В современной России часто прибегают к «заманиванию» граждан, психологическому давлению. Здесь не нужно подаваться словесным уловкам сотрудников. Желательно составить список того, что хотелось бы видеть в документе.

Это могут быть страховые случаи, различные форс-мажорные обстоятельства, права и обязанности сторон. Затем сравнить его с тем, что предлагают организации. Выбирать нужно наиболее подходящую контору.

Как правильно купить страховку онлайн

Существенным условием такого контракта должно быть наличие пункта о досрочном расторжении договора. Это необходимо при возникновении спорных моментов. Такое расторжение не должно быть обременено какими-либо штрафами или пени.

Это законное желание клиента, а значит оно должно осуществляться в рамках норм права – бесплатно. Расторжение влечет за собой прекращение прав и обязанностей сторон, но не освобождает страховщика от ответственности – возмещения ущерба.

Правоприменительная практика

Спорных ситуаций, которые нашли отражение в судебной практике, очень много. Не всегда судья встает на сторону потерпевшей стороны. Например, Определение от 16 мая 2017 г. № 78-КГ17-27. Гражданин подал иск в суд в связи с угоном автомобиля и возмещением вреда со стороны страховщика, так как ситуация подпадает под страховой случай.

Организация отказала в выплате денежной суммы. Суд первой инстанции удовлетворил требования россиянина, но со стороны компании была подана апелляционная жалоба. Суд вышестоящей инстанции посчитал решение суда незаконным. Далее последовала кассационная инстанция, где судьи указали на правомерность решения суда первой инстанции.

В других же случаях гражданину отказывают в удовлетворении требований по причинам, указанных в договоре. Именно на условия заключенного документа указывает Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда России.

Страховые компании на сегодня применяют различные мероприятия по обучению персонала, который вводит в заблуждение потенциального клиента. Такая тенденция касается и тех организаций, которые давно закрепились на рынке и имеют хорошую репутацию. Нужно опираться только на письменный документ, который предоставляется для подписи. Именно там содержатся все положения, имеющие юридическую силу.

Видео о страховом мошенничестве:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

ВКонтакте
Класс
WhatsApp
Telegram
Смотрите также:
Поделитесь своим мнением

Консультация юриста
Наши телефоны
Получите бесплатную юридическую помощь прямо сейчас. Звоните!
Мы в Facebook
© 2019 Юрист Помог | Содержание
119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: