Как узнать, дадут ли кредит в банке? Тонкости банковских вопросов

Когда человек решает взять кредит в банке, его беспокоят многие вопросы. Такие, например, как вопрос о процентной ставке, вопрос о возможности погашения кредита досрочно и вопрос «А одобрят ли мой кредит?». Последний мы рассмотрим подробней, так как это важный вопрос и состоит он из нескольких важных частей. Можно, конечно, просто попробовать подать онлайн заявку, но иногда требуется изучить этот вопрос более подробно. Для этого необходимо обратить на два параметра, по которым банки выносят решение об одобрении кредита:

Уважаемые читатели! В статье рассказаны типичные способы того, как решать юридические проблемы. Ваш случай индивидуален.
 
  • Платежеспособность.
  • Кредитная история.

Платежеспособность

дадут ли кредит в банке

Не все желающие могут получить кредит

Банк всегда должен обращать внимание на способность оплатить кредит, прежде чем выдать вам его, то есть если вы не имеете места работы, или ваша зарплата не соизмерима с размерами кредита, то банк никогда не одобрит ваш кредит. Также если вы только устроились на новое место работы или проходите испытательный срок, могут возникнуть проблемы.

Начнем с первого параметра. И означает он, как вы уже догадались, ваши материальные возможности для оплаты кредита. Понятие платежеспособности строится на ваших особенностях заработка, а если быть точным то из:

  1. Вашего месячного дохода.
  2. Сумма, которую вы каждый месяц готовы отдавать в оплату кредита.
  3. Ваше место работы и стаж работы на этом месте.

Месячный доход складывается не только из заработной платы, а из вообще всех источников дохода, которых может быть много. Это и дополнительные источники, то есть подработка, собственный бизнес и так далее. Ну и конечно же, очень важно место вашей работы и зарплата. Конечно, идеально будет если вы уже долгое время работаете в какой-либо организации (не менее 6 месяцев) по трудовой книжке и ваш работодатель полностью «белый».

То есть, вся ваша зарплата полностью прописана в справке по форме НДФЛ и организация учитывает в ней все необходимые налоги и отчисления государству. К сожалению, в России довольно много компаний, которые выдают зарплату или ее часть в конверте. Если ваша организация относится к последним, то уточните сможет ли она подтвердить ваш реальных доход в месяц.

Обычно доходы подтверждаются справкой по форме банка, то есть банк выдает вам бланк, который вам должны заполнить на месте вашей работы и заверить его с помощью подписи и печати организации. Ну а после этого вы вместо 2-НДФЛ идете в банк с этой справкой. Бывают случаи, когда работодатель может отказать вам в выдаче этой справки. Тогда придется исходить и суммы, прописанной в 2-НДФЛ.

К сожалению, сумма в таких случаях оказывается значительно меньше вашей реальной заработной платы. В таком случае банк скорее всего откажет вам в выдаче крупного кредита, поэтому рассчитывать на это не стоит. Также обязательно нужно помнить что банк оценивает ваш месячный доход исключительно по предоставленным документам, то есть если вы просто скажете о своих дополнительных доходах (к примеру сдача квартиры, любые виды подработки) в банке, это не повлияет на решение о кредите. Но если у вас есть возможность подтвердить все ваши доходы, непременно сделайте это.

Некоторые особенности расчета платежеспособности

дадут ли кредит в банке

Платежеспособность — важный критерий

Часто задают вопрос о том, что делать, если работаешь по трудовому договору? Большинство банков даже не будут принимать вашу заявку на кредит, если вы работаете не по трудовой книжке. Исключением в этом случае являются только сотрудники силовых структур, которые работают по контракту.

Но не стоит отчаиваться, как было сказано, большинство банков не принимают заявки, но большинство – это не все. Есть банки, выдающие кредиты не обращая внимание на наличие трудовой книжки. Конечно, найти такой банк будет немного сложнее, да проценты выплат будут больше, но это возможно. 

Не стоит забывать и том, что вам вряд ли одобрят кредит, если выплаты в месяц по нему составляют 50% от вашего общего дохода. Также особенностью расчет платежеспособности является то, что если у вас есть несовершеннолетние дети, то из месячного дохода будет вычитаться прожиточный минимум за каждого ребенка.

В России эта сумма равна примерно 6 тысячам рублей. Правда, есть небольшая хитрость – если дети не вписаны в вашем паспорте, то можно просто не говорить об их наличии. Также, если у вас есть другие кредиты, то из ваших доходов будут вычтены ежемесячные выплаты по ним. Стоит упомянуть о том, что наличие у вас кредитной карты банк может расценить как финансовую нагрузку, пользуетесь вы ей или нет.

Простой совет для тех, кто хочет решил взять кредит, но платежеспособность ваша не высока – закройте неиспользуемые вами карты, банк добавит вам за это несколько очков. Особенно это важно, если вы хотите взять в кредит большую сумму. Ну и в конце стоит задумать о сроках. Банк обычно предоставляет вам право самим выбрать срок выплат, и тут есть своя особенность.

Чем больше срок кредита, тем, очевидно, меньше сумма ежемесячных выплат, а это повысит ваши шансы на одобрение кредита. Но не стоит брать заоблачные сроки, исходить из того, что сумма выплат в месяц не должна быть больше половины вашего общего дохода. Также не стоит забывать о возможности погасить кредит досрочно.

В-основном все банки предоставляют возможность досрочного погашения. Лучше искать банк, где это можно сделать на любом сроке без ограничений.

Также более или менее крупные банки предоставляют возможность погашения без комиссии, это очень важно, хотя почти все банки предусматривают эту возможность. Также во многих банках вы можете попросить сотрудника воспользоваться кредитным калькулятором, который просчитает все возможные варианты кредита, такие программы есть на многих сайтах банков.

Кредитная история

дадут ли кредит в банке

Кредитная история должна быть положительной

Перейдем ко второй характеристике, которую учитывает банк при выдаче кредита. Тут все намного проще. Есть три варианта:

  • Положительная кредитная история.
  • Негативная кредитная история.
  • Отсутствие кредитной истории.

Если вы уже когда-либо выплачивали кредиты или использовали кредитную карту более месяцев без просрочек, то история у вас положительная, и вы имеете больше шансов получить одобрение. Если же когда-либо у вас были просрочки в выплатах более 7 дней, банк эту информацию фиксирует, сохраняет и отправляет ее в бюро кредитных историй. Из которого любой банк вправе взять информацию.

При присутствии в вашей истории просрочек, она считается негативной. Ну и в третьем случае, если вы никогда не брали кредитов, история отсутствует. Этот параметр очень важен для банка, и очень часто с негативной историей банк отказывает вам даже при отличной платежеспособности. Важно помнить, что данные о вашей истории доступны каждому банку, и если вы просто возьмете кредит в другом банке, просрочив оный в первом, это не спасет ситуацию.

Поэтому можно посоветовать каждому всегда следить за выплатой кредитов и не просрочивать их, ведь всего одна ошибка может на всю жизнь увеличить сложность одобрения банком. Исправить негативную историю можно, конечно, но это довольно сложно. Поэтому относитесь к такому событию как кредит ответственно, рассчитывайте ваши возможности, чтобы точно оплатить его, и тогда любой банк одобрит любой кредит даже на крупные суммы. Поэтому удачи вам в получении кредита и успешной его оплате.

Определенный сервис позволит оценить ваши шансы на получение кредита. Как им пользоваться, рассказано в видеоролике:

Поделитесь своим мнением

Консультация юриста по телефону

Получите бесплатную юридическую помощь прямо сейчас. Звоните!
Мы на ok.ru
Мы в Facebook
© 2016 Юрист Помог | Содержание
119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты