Как взять ипотеку под материнский капитал? Материнский капитал и кредит
Материнский капитал – это особый тип социальных выплат, полагающихся каждой из тех российских семей, где второй ребенок (или последующие дети) появились на свет уже после 2007 года.
Причем, действует данная субсидия и для усыновителей. Сумма, выплачиваемая по материнскому капиталу, не является фиксированной и, потому, подлежит ежегодной индексации с учетом инфляции цен.
Перечисляются деньги на специальные безналичные счета в пенсионных фондах, что сильно ограничивает возможности молодых родителей по части траты субсидии. Поэтому наиболее рациональным способом распорядиться упомянутой социальной выплатой сегодня считается оформление жилищной ипотеки.
Можно ли использовать маткапитал для погашения жилищного кредита?
Ждать 3 лет ребенка уже не нужно!
Согласно действующему законодательству, допускается трата маткапитала на погашение ипотеки на жилой дом или квартиру (но не на автомобиль, дачу или тому подобные целевые кредиты, включая потребительские).
Впрочем, есть и положительные моменты: с учетом последней поправки, датируемой 2009 годом, для использования денежных средств на удовлетворение жилищных нужд, родители больше не обязаны ждать, когда их ребенку исполнится три. Если малыш, как и его родители, будет прописан именно в ипотечной квартире, обратиться в Пенсионный фонд за выплатой семья сможет когда угодно.
Для погашения взятого ранее жилищного кредита, помимо соответствующего заявления в ПФ подается определенный пакет документов от одного или обоих родителей (в зависимости от того, как именно оформлялась ипотека):
- паспорт (или иной документ), подтверждающий личность гражданина РФ;
- СНИЛС;
- сертификат на маткапитал;
- прошедший государственную регистрацию договор с банком о жилищном кредите или ипотеке;
- «платежки», свидетельствующие о том, что заявитель действительно получал денежные средства по заключенному с банком ипотечному договору;
- справка об остаточном долге, выданная банком-кредитором;
- свидетельство о праве собственности на приобретенное по ипотеке (целевому кредиту) жилье;
- заверенное у нотариуса письменное обязательство о том, что, после уплаты кредита, жилье будет переоформлено на всех членов семьи (включая новорожденного) в равных долях;
- в случае долевого владения жильем – оформленный по всем правилам договор о долевом участии.
Использовать материнский капитал не всегда выгодно: у материнского капитала могут быть не только плюсы, но и минусы. Об этом — в видеоматериале:
Как взять ипотеку под материнский капитал?
Материнский капитал — существенная помощь государства
Само собой, маткапитал можно не только потратить на погашение уже имеющейся ссуды на жилье. Данную субсидию можно использовать и в качестве первоначального взноса по ипотеке. Что можно предпринять, чтобы 100% добиться получения соответствующего займа?
В настоящий момент большинство банков выдвигает к желающим взять ипотеку ряд вполне стандартных требований. Так, заявитель должен пройти проверку по следующим параметрам:
- Платежеспособность. На этом этапе сотрудники банка будут учитывать «белую» зарплату обратившегося (как стабильный доход учитывается только она) и его стаж. Последний должен составлять, как минимум, год (при подсчете учитывается период длиной в последние пять лет). При этом крайне желательно, чтобы последние 6 месяцев заявитель непрерывно трудился на своем нынешнем месте работы.
- Положительная кредитная история. Как правило, подразумевается отсутствие текущих задолженностей перед конкретным или каким-либо другим банком.
- Отсутствие в личной собственности жилой недвижимости.
- Намерение оформить приобретаемое жилье на всех без исключения членов семейства (включая малолетнего ребенка, на которого и был получен маткапитал).
Под материнский капитал ипотека обычно оформляется обычно под 11-14%
Обычно, если молодая семья удовлетворяет банк по всем заявленным выше критериям, ей одобряется ипотека под 9-14% годовых. При этом, чем выше будет сумма первоначального взноса, тем ниже окажется итоговая ставка по кредиту.
Какие документы понадобятся заявителям для оформления самой ипотеки? Для оформления всех необходимых бумаг по кредиту, помимо соответствующего заявления, сотрудники банка обычно требуют от соискателя представить:
- любой документ, способный подтвердить личность гражданина (подойдут даже водительские права);
- сертификат на маткапитал;
- справка из Пенсионного фонда, свидетельствующая о том, что на счету заявителя действительно имеются достаточные для первого взноса денежные средства;
- любые документы, подтверждающие платежеспособность заявителя (выписка из НДФЛ-2 об официальных доходах или справка из налоговой – о дополнительных);
- договор купли-продажи жилья, на которое и берется ипотека, плюс документы на саму квартиру или дом (техпаспорт, выписки из БТИ и домовой книги и так далее).
После того, как ипотека будет одобрена, останется лишь обратиться в ПФ с заявлением на перевод соответствующей первому взносу суммы на счет банка. Для того чтобы процедура завершилась успешно, заявителю нужно будет заранее подготовить все необходимые бумаги:
- личные документы заявителя;
- задокументированное решение банка об одобрении кредита;
- любые справки и выписки, содержащие сведения о приобретаемом в ипотеку жилье.
Нюансы, которые стоит учесть
Первый шаг — получение сертификата на материнский капитал
Прежде чем обращаться за одобрением ипотеки в выбранный банк, молодой семье следует посетить Пенсионный фонд. Во-первых, именно там выдают сертификат о начислении материнского капитала, который неоднократно пригодится заявителю при составлении договора о кредитовании.
А во-вторых, по закону ПФ может производить соответствующие выплаты только раз в полгода. То есть, обратившись в данный орган с просьбой о перечислении денежных средств на счет банка осенью, вы сможете получить заявленную сумму только весной.
Согласно действующему законодательству, вы можете потратить часть денег из материнского капитала, например, на оплату обучения ребенка, а оставшуюся – на погашение долгов по ипотеке. А вот взять новый жилищный кредит на таких условиях не получится. Для совершения данной операции придется задействовать всю сумму маткапитала.
Если один из супругов (например, отец ребенка) брал ипотеку еще до заключения брака, однако согласен переоформить приобретенное жилье в собственность всего своего семейства, включая малолетних детей, допускается оформить маткапитал на него, чтобы впоследствии использовать субсидию для погашения старого кредита.
Как правило, банки настаивают на страховании приобретаемого в ипотеку жилья (а иногда – и жизни заявителя), что потребует от молодой семьи дополнительных денежных вливаний. Однако по завершении кредитных выплат часть неизрасходованной суммы можно будет вернуть себе.