Важные аспекты закона о банкротстве физических лиц

Многим гражданам нашего государства, занимающиеся индивидуальной предпринимательской деятельностью известно, что до 2014 года такое понятие, как банкротство относилось только к юридическим лицам. Стоит напомнить, что юридическими лицами являются предприятия любой формы собственности. Быстрый темп развития экономики и сложность рыночных отношений между гражданами поставило остро вопрос об актуальности ввода в действие официального статуса несостоятельности для физических лиц. 19 декабря 2014 года Государственная Дума приняла законопроект по данному вопросу, после длительного его создания и анализа. После принятия, в течение десяти дней, он был утвержден и подписан президентом нашего государства. Действовать этот закон начнет с 1 июля 2015 года.

Общие понятия банкротства

Банкротство еще называют несостоятельностью

Банкротством, которое принято еще называть несостоятельностью, является неспособность заемщика выполнять свои обязательства перед кредиторами, что приводит к нарушениям по проведению обязательных выплат для погашения взятого кредита. По своей сущности механизм банкротства, направлен только на улучшение финансового состояния должника, и восстановление его платежной способности за счет роста темпов и качества ведения хозяйственной деятельности. Вынужденная ликвидация предприятия и распродажа материальных ценностей должника проводится только в том случае, когда становится понятным, что объект хозяйственной деятельности полностью исчерпал свой производственный потенциал и финансовой реанимации не подлежит.

Существует два критерия понимания банкротства – это неплатежеспособность предприятия и неспособность погашать свои долги перед кредиторами. Исходя из этого, основными задачами процедуры банкротства являются следующие действия:

1. Полное погашение одолженных финансовых средств.
2. Восстановление возможности вести хозяйственную и производственную деятельность.
3. Алгоритм обращения о признании банкротства

Использование нового закона о банкротстве физических лиц является единственным правильным выходом для граждан, ведущих предпринимательскую деятельность, при попадании в сложную финансовую ситуацию. Процедура частной несостоятельности берет свое начало с момента подачи заявления в судебную инстанцию общей юрисдикции о признании такого статуса. При чем, подать данное обращение могут, как сами должники, так и кредиторы.

Закон определяет, что физическое лицо может быть признано банкротом, когда заем превысит 500 тыс. рублей. При чем, сама просрочка внесения долговых платежей составляет не менее 3-х месяцев.

Условия, по которым производится изъятие имущества

Новый закон о банкротстве

Физическим лицам необходимо знать, что новый закон о банкротстве определяет порядок изъятия материальных ценностей и имущества с должников для возврата одолженных финансов кредиторам. Стоит отметить, что в независимости от ситуаций несостоятельности у должника никто не вправе забрать жизненно необходимое имущество и лишить единственного жилого помещения. В ситуациях, когда жилье находится в качестве залога у кредиторов, то его изъятие для покрытия долгов выполняется через судебное учреждение.

Задолженность физического лица может погашаться за счет материальных ценностей стоимостью свыше 100 тыс. рублей и объектов недвижимости. Вместе с данным правилом работает механизм, исключающий изъятие следующего:

1. Жилое помещение, являющееся единственным и земельного участка, на котором оно построено.
2. Необходимые предметы бытового применения, личные вещи (одежда и обувь) и мебель.
3. Предметы и имущество, с помощью которых ведется хозяйственная деятельность.
4. Продукты питания, а также денежные средства, приравниваемые к минимальному прожиточному минимуму и рассчитываемые на каждого члена семьи должника.
5. Тепловые вещества, при помощи которых производится приготовление еды и обогрев помещений жилища.
6. Домашние животные, включающие рабочий и молочный скот, а также птицу, кроликов и пчел. Запрещено изымать хозяйственные постройки, предназначенные для ведения индивидуального домашнего хозяйства.
7. Любого вида награды и призы, а также памятные и почетные предметы.

Процедуру оценивания материальных ценностей и имущества до объявления судом физического лица банкротом проводит управляющий, назначенный на временный период времени. В случае, когда в данном процессе нарушаются интересы несовершеннолетних детей, то к решению этого вопроса привлекаются органы опеки и попечительства.

Все штрафные санкции, в виде начисления процентов на невыплаченный заем и неустоек, прекращаются сразу после вынесения судом решения о признании физического лица несостоятельным. Сразу же всем кредиторам высылается уведомление, в виде официального письма, о вердикте судебной инстанции, а еще о проведении конкурса по выдвижению требований по погашению кредитов в обозначенное время, не превышающее двух месяцев.

У физического лица, попавшего в зависимость финансовых трудностей, существует два выхода. Первый – это признать статус несостоятельности. Второй выход – это за счет реализации материальных ценностей и имущества полностью погасить ссуду перед кредиторами.

Процедура реструктуризации займа

Реструктуризация долговых обязательств предусмотренна в новом законе

Закон о банкротстве физических лиц предусматривает в своем толковании такое понятие, как реструктуризация долговых обязательств. Это, когда в ходе судебного процесса по вопросу признания несостоятельности суд устанавливает факт, что физическое лицо имеет возможность производить расчет по своим долгам, только ему для этого необходимо установить определенный отрезок времени. Конечно, процедура реструктуризации должна назначаться исходя из согласия кредиторов. В план реструктуризации входит следующее:

• Установленный отрезок времени по нее выполнению.
• Указывается определенная минимальная сумма денежных средств, предназначенная для покрытия бытовых нужд должника и членов его семьи.
• Сумма ежемесячных платежей, направленных на погашение кредита.

Сам план реструктуризации кредитных средств составляется сроком на три года. В процессе его выполнения должник должен иметь постоянный источник доходов.

Очень важным здесь является, что по новому закону суд может принять решение о банкротстве физического лица даже после его смерти. Долговое обязательство покрывается из его наследства.

Негативные последствия от присвоенного статуса банкрот

По своей сути статус несостоятельности, установленный судебным решением, является неприятной, а самое главное неприемлемой вещью для любого гражданина. Почему именно так происходит? Все просто. Банкротство накладывает на должника определенные обязательства на установленный период времени. От чего очень страдает деловая репутация человека, занимающегося коммерческой деятельностью. Отсюда следует аксиома, что если существует хоть малейшая возможность рассчитаться перед кредиторами, то лучше это сделать собственными силами, без присвоения официального статуса несостоятельности. Для тех физических лиц, не имеющих возможности выполнить свои долговые обязательства, закон устанавливает следующие последствия:

1. Обязывает должников в течение пяти лет указывать факт признания несостоятельности при заключении кредитных договоров и займовых соглашений.
2. Запрещает на протяжении пяти лет повторное установление официального банкротства по собственному обращению в судебную инстанцию. В ситуациях, когда такое прошение выдвигает кредитор, то должник не может быть освобожден от выполнения своих обязательств.
3. Признанная на официальном уровне несостоятельность физического лица автоматически лишает его права занимать управленческие должности в хозяйствах юридических лиц на протяжении трех лет.

В добавление к выше сказанному, законом определена уголовная и административная ответственность для физических лиц, нарушивших правила проведения процедуры банкротства.

Эксперты о Законе несостоятельности банкротства в видеоматериале: