Страхование гражданской ответственности владельцев квартир и его особенности
Как ни крути, недвижимость относится к самым важным вещам каждого человека. Жилье необходимо каждому и нередко для его получения приходится много трудится. Поэтому неудивительно то, что страхование гражданской ответственности для владельцев квартир приобрело столь большую популярность среди граждан Российской Федерации.
Проживание в квартире связано с некоторыми рисками: порой возникают неожиданные ситуации, вследствие которых страдают квартиры соседей. Часто эти ситуации не зависят от владельца квартиры, но ответственность за произошедшее ложится именно на него. Страхование квартиры позволяет обезопасить себя и значительно снизить материальные затраты, ведь в этом случае ответственность будет разделена между страхователем и страховщиком.
Страхование гражданской ответственности
От непредвиденных ситуаций не застрахован никто!
Правовые взаимоотношения, одной стороной которых выступает собственник квартиры, а другой — страховая компания, называются страхованием гражданской ответственности владельцев квартир.
Для существования этих взаимоотношений, застрахованное лицо обязано в определенный срок выплачивать определенные суммы страховой компании. В свою очередь, на компанию возлагаются обязанности по возмещению ущерба, который был причинен третьим лицам со стороны собственника жилья.
Таким образом, третьи лица будут являться выгодоприобретателями по подобному договору. Именно они, в случае определенных обстоятельств, получат денежные компенсации в соответствии с нанесенным им ущербом. В качестве третьих лиц могут выступать соседи, коммунальные службы и другие организации, деятельность которых связана с обслуживанием квартир.
Страхование гражданской ответственности владельца квартиры имеет свои особенности. К примеру, чтобы определить страховой случай, необходимо обязательное наличие причинной связи между использованием недвижимости и вредом, который был нанесен третьим лицам.
Правовые взаимоотношения между сторонами страхового договора устанавливаются положениями 48 главы Гражданского Кодекса. Помимо этого, у каждого страховщика есть собственные правила, в соответствии с которыми выполняется его деятельность. Чтобы застраховаться, собственнику жилья необходимо заключить со страховой компанией соответствующее соглашение или страховой полис. Что один, что другой документ должны иметь письменное оформление.
Письменный вид документов — важный момент, на который обязательно следует обращать внимание при заключении страхового соглашения. Устные договоренности не являются достаточными для возникновения правовых отношений. Поэтому даже в тех случаях, когда процедура страхования производится через интернет, застрахованное лицо должно получить соответствующее подтверждение заключения страхового полиса в виде документа, который ему необходимо будет хранить в течение срока действия страхового договора.
Страхование — это заключение между сторонами соглашения, которое определяет права и обязанности его участников.
Договор страхования и его виды
Договор должен быть в письменной форме
Законодателем установлено основное требование, предъявляемое к договорам страхования — это обязательное оформление документа в письменном виде. В свою очередь, страховые компании не ограничены в том, в какой именно форме будет заключаться соглашение.
Например, положениями Гражданского Кодекса установлено, что страховые компании могут выдавать застрахованным ими лицам не только договора в общем виде, но и определенные полисы, свидетельства, либо другие документы, оформленные в специальном виде.
Одним из самых важных моментов заключения страхового соглашения является наличие существенных условий. Таковыми условиями считаются некоторые пункты страхового договора, при отсутствии которых страховка не будет иметь никакой юридической силы. В список этих пунктов входит:
- объект страхования
- страховой случай (в этом пункте также указываются ситуации, от которых страхуется застрахованное лицо)
- случаи, когда страховка не будет действовать
- сумма страхового взноса
- сумма, которая будет возмещена компанией в случае возникновения соответствующих обстоятельств и порядок ее выплаты
- срок действия страхового соглашения
Что касается рисков, от которых может застраховаться владелец квартиры, то в этот перечень входят самые различные обстоятельства. Как правило, в процессе заключения страхового соглашения, страхуемое лицо самостоятельно выбирает расширенный пакет рисков, либо некоторые из них. В общий перечень входят:
- вероятность нанесения ущерба здоровью третьих лиц
- нанесение вреда имущественным ценностям рядом живущих граждан
- угроза жизни этих граждан
Все эти риски напрямую связаны с непредвиденными событиями, которые могут произойти в квартире застрахованного владельца:
- пожар
- аварии водопроводных труб
- замыкание электропроводки
- взрыв
Большинство клиентов страховых компаний среди всех эти рисков выбирают пожары и потопы. Первые случаются не так часто, но влекут за собой значительные убытки, уничтожая большую часть имущественных ценностей. Потопы случаются достаточно часто, поскольку водоснабжающие сети во многих домах находятся в аварийном состоянии.
Также все большую популярность получает страхование гражданской ответственности для тех собственников квартир, которые желают осуществить перепланировку в собственном жилье. Ремонт нередко наносит вред имуществу соседей, что в особенности актуально для жителей старых домов.
Договор страхования — это письменное соглашение, основанное на существенных условиях, в список которых, помимо прочего, входят риски, от которых страхуется владелец жилья.
Особенности страховки и ее срок
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир имеет ряд особенностей
Договор страхования гражданской ответственности владельцев квартир связан с целым рядом особенностей. Процедура заключения сделки между сторонами довольно проста и к тому же наделяет страхователя довольно выгодными условиями оплаты соответствующих страховых взносов. К особенностям этого соглашения относятся:
- страхователь лично определяет размер денежной компенсации, которая будет выплачиваться со стороны страховщика пострадавшему лицу в случае наличия соответствующих условий для возникновения страховых обязательств. Таким образом, страхователь имеет возможность лично определять стоимость нанесенного соседу ущерба, устанавливая такую сумму страховки, которая будет соответствовать реальным обстоятельствам
- владелец квартиры, не проживающий в жилье, имеет возможность застраховать тех граждан, которые в ней проживают на определенных условиях. В таком случае, в страховом полисе необходимо указывать информацию о лицах, которые живут в квартире
- пакет документов, необходимый для заключения соглашения, минимален. Как правило, страховщик требует лишь удостоверение личности, документ подтверждающий право собственности, а также оформление анкеты, в которой указываются данные о владельце и лицах, проживающих в жилье
- для того, чтобы были осуществлены выплаты при наступлении соответствующих обстоятельств, вполне хватит добровольного признания вины собственника жилья
Единственным исключением является следующее: страховая компания также должна согласиться с тем, что страховой случай наступил. Так страховщик может защититься от ситуаций, когда страхователь требует несоразмерное с реальным ущербом возмещение. В большинстве случаев страховка заключается сроком на год. В зависимости от желания, страхователь может продлить действие договора. При этом ему необходимо оплатить дополнительные денежные взносы.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры имеет некоторые особенности.
Как получить страховые компенсации
Сумма компенсаций полностью зависит от размера ущерба
Получить соответствующие договору выплаты можно после того, как наступит страховой случай, будет вычислена сумма убытка, а также оформлен соответствующий акт. Для получения выплаты необходимо:
- написать заявление, в котором нужно выразить просьбу возместить убытки. Составлять это заявление может как сам пострадавший, так и страхователь.
- представить страховщику все необходимые документы
- страховщик имеет одну неделю времени, в течение которой он должен дать ответ. При положительном ответе составляется акт установленного образца
- после составления акта страховщик зачисляет необходимую сумму пострадавшему
Выплачиваемая страховая сумма зависит от причиненного ущерба:
- если квартира и имущество третьего лица полностью уничтожено и не подлежит восстановление — стоимость жилья с вычетом уцелевших объектов
- если имущество просто повреждено — стоимость ремонтных работ по восстановлению объектов
- при повреждениях, в ремонте которых нет нужды — стоимость, которая связана со снижением качества материалов и имущества
Для получения страховых компенсаций необходимо наличие соответствующих условий. Сумма компенсаций зависит от величины нанесенного ущерба.
Страхование гражданской ответственности владельцев квартир — заключение определенных правовых отношений между страхователем и страховщиком, выгодоприобретателями которых становятся третьи лица. Таким образом собственник жилья защищает себя от возможных материальных убытков, которые связаны с возмещением ущерба, нанесенного третьим лицам и их имуществу вследствие определенных страховых случаев. В большинстве случаев, срок действия договора не превышает одного года, но его всегда можно продлить.
Страхование ответственности риелтора — тема познавательного видеоматериала: