Автокредит в «Кредит Европа банк» — что нужно знать и как получить

Автокредиты среди потенциальных заемщиков граждан Российской Федерации занимают третье место по популярности и востребованности после потребительских кредитов и ипотеки. Действительно, трудно представить современного городского жителя без автомобиля, равно как и сельского жителя, для которого личный автомобиль является единственным доступным средством транспорта. В этой статье будет рассказано об условиях оформления, получения автомобильных кредитов в ПАО « Кредит Европа банк», а также будут даны некоторые практические рекомендации и советы.

Как оформить кредит на автомобиль

Для того чтобы оформить автокредит в ПАО «Европа — банк» следует придерживаться следующего несложного алгоритма:

• подать заявление – это можно сделать, как посетив лично офис, так и через его клиентскую систему «банк – клиент», через интернет.
• подготовить документы
• представить документы на рассмотрение кредитным менеджерам, заполнить анкету — заявку. Срок рассмотрения заявки — 2-3 рабочих дня.
• если кредит одобрен, то подписывается кредитный договор и в течение операционного дня банк перечисляет сумму займа на счет клиента.

Условия выдачи автокредита у «Европа — Банк»

На текущий момент ПАО «Европа – Банк» предлагает своим потенциальным клиентам – заемщикам кредитную линейку по автокредитам, состоящую из 6 основных опций.

1. Автоэкспресс — Lifan Murman. По этому типу автокредита предусмотрена одна из самых низких ставок займа, которая составляет всего 11.5%. Максимальная сумма займа составляет 1. 5 млн. рублей. Максимальный срок кредитования — 5 лет. Кредит можно получить только в национальной валюте – рублях. Одно из существенных преимуществ — отсутствие первоначального взноса.
2. Автоэкспресс — Премиальный. По этой кредитной опции максимальная сумма займа составляет 2.5 млн. рублей, однако и ставка кредита выше — 14.5.% годовых. Здесь также не требуется внесение первоначального взноса. Общий срок кредита может доходить до 7 лет.
3. Классический автокредит — FOTON грузовой. Этот тип кредита имеет целевое значение — это приобретение грузового автотранспорта, грузоподъемностью до 5 тонн. Ставка займа – всего 11% годовых. Максимальный срок кредитования – 7 лет, а сумма, на которую можно оформить этот специализированный автокредит — до 6 млн. рублей. Здесь требуется внесение первоначального взноса клиентом в размере до 20% от общей суммы займа.
4. Классический автокредит «Драйв» — является стандартным типом автокредита с первоначальным взносом до 20% от суммы займа. Срок кредитования предусмотрен до 5 лет. Процентная ставка составляет 13. 5 % годовых. Максимальная сумма — до 6 млн. рублей.
5. «Классический автокредит» на приобретение коммерческого транспорта. Он относится к целевым займам на приобретение автотранспорта. Срок — до 7 лет. Максимальная сумма — 6 млн. рублей. Процентная ставка относительно высокая – 16.5 % годовых. Первоначальный взнос — до 10% от общей суммы займа.
6. Специальная кредитная программа «Свои люди» предназначена в основном для тех заемщиков, кто является клиентом этого учреждения.

Ставка (средняя) — не более 16.5%. Максимальный срок – до 7 лет при сумме до 6 млн. рублей. Требуется небольшой первоначальный взнос – всего 10% от суммы займа.

Требования к получателю

В общем виде требования к заемщику по линейке автокредитов «Европа – банк» являются стандартными и определены не только кредитной политикой самого кредитного учреждения, но и требованиями и нормативами ЦБ РФ.

Такими основными требованиями, предъявляемые к потенциальному клиенту – заемщику, являются следующие критерии:

• клиент — заемщик должен в обязательном порядке иметь гражданство РФ. В принципе для банка не важно — есть ли у гражданина второе или третье гражданство. Главное — чтобы при подаче заявления на получение автокредита у него было российское гражданство и он мог предъявить свой паспорт гражданина РФ. Кроме этого, здесь необходимо сделать одно важно замечание. Гражданину, который хочет получить автокредит, настоятельно рекомендуется иметь постоянную регистрацию по месту своего жительства. Банк очень серьезно относится к этому моменту. Конечно, он не может отказать клиенту в кредите с временной регистрацией, но для страхования себя от риска кредитная организация может потребовать от заемщика внесения залога или предоставления поручительства со стороны третьих лиц.
• вторым по значимости критерием применительно к клиенту, является его кредитная история. Она должна быть, несомненно, положительной. У клиента не должно быть просроченных кредитов даже на небольшую сумму. Кроме этого, у заемщика на момент подачи заявления в «Европа – банк» на получение кредита для покупки автотранспорта не было каких — либо непогашенных автокредитов, взятых в других банках.
• клиент должен быть платежеспособен — т.е. уровень доходов, получаемых непосредственно им и его членами семьи (муж или жена), был достаточен для того, чтобы полностью и без каких — либо задержек обслуживать кредит, вовремя выплачивать проценты и сумму основного займа.
• есть также и требования к возрасту потенциального клиента — заемщика. Банк предпочитает работать с клиентами, входящими в возрастную группу от 21 до 65 лет. В принципе есть варианты кредитования клиентов и более старшего возраста, вплоть до 75 лет. Но в таком случае банк требует предоставить дополнительные финансовые гарантии и поручительства со стороны третьих лиц.
• при рассмотрении заявления на получение автокредита банк обращает внимание на трудовой стаж клиента , который должен быть подтвержден документально и составлять не менее 6 месяцев в течение 1 года, непосредственно перед тем, как клиент обращается в банк.

Кроме этих основных требований, в «Европа – банке» внимательно изучают представленные документы и личные данные. Кредитные менеджеры имеют право попросить клиента представить какие-либо дополнительные документы для выяснения реальной надежности и платежеспособности клиента — заемщика.

Необходимые документы

Список документов, которые необходимы для получения автокредита в ПАО «Европа – банк» мало отличается от стандартных критериев в других кредитных организациях. Заемщик при оформлении заявки на автокредит, должен предъявить кредитному менеджеру следующие документы:

• общегражданский паспорт гражданина РФ. В некоторых случаях банк может принять и заграничный паспорт, как документ, удостоверяющий личность, но тогда необходимо представить дополнительный документ — например, пенсионное удостоверение, свидетельство о рождении и т.п.
• документ, подтверждающий сумму получаемых клиентом – заемщиком доходов. Для тех, кто работает по найму на предприятиях и в учреждениях – это будет справка о зарплате, получаемая в бухгалтерии соответствующей организации. Для тех граждан, кто является предпринимателем (в том числе и те, кто относится к категории ИП) или самозанятым гражданином, то необходимо будет получить в ФНС по месту жительства декларацию о доходах. Она имеет форму НДФЛ -2 и выдается налоговыми службами в течение 1-го рабочего дня.
• если автомобиль, на приобретение которого будет выдаваться займ, продается в автосалоне или у официального дилера, то обязательно следует представить копию технического паспорта на ТС. Если же автомобиль приобретается у физических лиц или организаций, то необходимо предоставить договор купли — продажи такого ТС, а также его технический паспорт
• страховой полис на страхование приобретаемого в кредит автомобиля, как имущественного объекта — т.е. это должен быть полис страхования по форме КАСКО.
• если кредит оформляется на одного из супругов — мужа или жену, то должно быть предоставлено письменное согласие супруга. Такой документ обычно составляется в произвольной письменной форме, с обязательным указанием — ФИО номер и серия паспорта гражданина, проставлена дата подписания и подпись. Нотариально заверять такой документ нет необходимости.
• также банк может попросить представить такие документы, как например, справку о стоимости квартиры, если она будет служить в качестве объекта залога. Такие справки выдаются соответствующими подразделениями БТИ или независимыми оценщиками, имеющими лицензию.

Кроме этих основных документов, банк может обратиться с просьбой — представить другие документы. Это, например, свидетельство о социальном страховании или СНИЛС, свидетельство о рождении детей, Свидетельство о присвоении ИНН и т.п.

Досрочное погашение автокредита

По всем типам автокредитов ПАО «Европа — банк» предусмотрена опция по досрочному погашению. При этом никаких комиссий и пеней не предусмотрено. Погасить кредит можно в любое время и в любой сумме, как полностью, так и частями.

В качестве заключения остается только отметить, что кредитная линейка по автозаймам банка ПАО «Европа — банк» выглядит очень привлекательной, как по общим условиям, так и по требованиям к заемщикам. Единственный минус получения автокредита у этого банка — отсутствие широкой сети своих операционных офисов и филиалов в стране.

Видео о том. что нужно знать об автокредите: