Условия автокредитов на поддержанные автомобили, необходимые документы

 

Покупка поддержанного автомобиля — достаточно сложная процедура, которая требует тщательного подбора подходящего ТС и его проверки. Если человек не обладает достаточной суммой для приобретения машины, то он может воспользоваться кредитом. Автокредиты на поддержанные автомобили предоставляются многими банками. Чтобы подобрать наиболее выгодную программу, необходимо внимательно ознакомиться с процедурой автокредитования и изучить предложения банков.

Что из себя представляет автокредит на поддержанные автомобили

Автокредит представляет собой целевой вид займа для физических лиц, который выдается для приобретения транспортного средства.

Посредством полученных денежных средств обычно покупается новый автомобиль.

Целевые кредиты выдаются по более низкой ставке, поэтому заключать их выгоднее.

Из-за повышенного спроса многие банки сейчас предлагают кредит не только на новые, но и на Б/У машины.

За счет использования кредитования можно купить подходящую модель авто в дилерском центре или напрямую у владельца.

Условия предоставления кредита на старое транспортное средство несколько хуже, чем на новое. При этом процентная ставка ниже, чем при простом потребительском займе.

Какие банки предоставляют автокредит на Б/У авто и самые популярные предложения

Среди банковских учреждений, которые дают возможность купить авто с пробегом в кредит, находятся:

• ВТБ;
• ПТБ;
• ПлюсБанк;
• УралСиб;
• РусФинансБанк;
• РоссельхозБанк;
• ГазпромБанк;
• БанкСоюз.

При выборе конкретного банка необходимо обращать внимание на условия кредитования. Как правило, заем предоставляется на срок до 5 лет. Сумма варьируется от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.

Ознакомиться с доступными программами можно посредством изучения официального сайта банка или личного посещения одного из офисов компании.

Следует обращать внимание не только на условия, но и на требования, выдвигающиеся к потенциальному клиенту.

Среди наиболее популярных программ выделяют:

• «Свобода Выбора» от ВТБ. Сумма — от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, ставка — 8%, срок — от 1 до 5 лет;
• «Поддержанное авто» от РусФинансБанк. Ставка — 8.9%, срок — от 2 до 4 лет, сумма — от 50000 руб;
• «Промо Финансовая защита» от УралСиб. Ставка — от 9,9%, срок — 1-5 лет, сумма — 100 000-3 000 000 рублей.

Процентная ставка зависит от множества факторов. Чем безопаснее сделка для банка, тем ниже предлагается ставка по кредиту. В среднем банковские учреждения предлагают взять заем под 12-14% годовых.

Если сумма займа небольшая, то рекомендуется выбирать маленький срок кредитования, чтобы сократить размер переплаты. Для приобретения дорогостоящего Б/У автомобиля потребуется собрать обширный пакет документов.

Большую сумму банки одобряют только людям с хорошей кредитной историей, постоянным трудоустройством, стабильным и достаточным ежемесячным заработком.

Какие документы необходимы для подачи заявки на кредит

Как правило, банки запрашивают следующие бумаги:

• паспорт;
• ИНН;
• второй документ удостоверяющий личность (водительское удостоверение или загранпаспорт);
• справку о доходах 2-НДФЛ;
• копию трудовой книжки;
• договор купли-продажи ТС;
• паспорт транспортного средства;
• анкету-заявление.

Заявление составляется после сбора необходимого пакета бумаг. Предварительно в банке требуется уточнять, какие именно документы потребуются.

Чем больше бумаг будет предоставлено, тем выше шанс одобрения заявки по кредиту на Б/У авто. Решение принимается, исходя из доходов потенциального заемщика, а также прозрачности сделки купли-продажи.

Найти потенциального продавца или дилера необходимо до обращения в банк. Еще до оформления договора купли-продажи в банке создается счет, на который переводятся деньги.

После оформления договора деньги со счета передаются продавцу автомобиля. Заключение договора о продаже происходит в присутствии кредитного менеджера.

До погашения кредита автомобиль будет находиться в залоге. Если заем берется в банке, то на процедуру оформления уходит 1-2 недели. При покупке поддержанной машины в автосалоне скорость оформления автокредита составляет 1-3 дня.

Условия автокредита

Среди основных условий автокредита на Б/У авто выделяют:

• процентную ставку в размере от 7 до 17%;
• сумму займа — от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет;
• обязательный первоначальный взнос — 0-30% от суммы кредита.

Наиболее выгодные условия удается получить при крупном первом взносе, достаточном заработке и хорошей кредитной истории.

Если человек не может подтвердить свой доход или имеет плохую кредитную историю, то выгодные программы будут недоступны. Также значительно повысится вероятность отказа в предоставлении автокредита.

При рассмотрении конкретной программы особое внимание нужно уделять сроку кредита. Если взять автокредит на слишком маленький период времени, то значительно увеличится платеж, что может привести к трудностям с оплатой.

Нужно правильно рассчитывать свои силы, чтобы не попасть в сложную ситуацию. Просрочка оплаты приведет к штрафным санкциям и другим негативным последствиям. Длительная неуплата может привести к изъятию автомобиля банком.

Дополнительно снизить процент поможет привлечение поручителей или приобретение машины в проверенном автосалоне. В банк обязательно нужно предоставлять свидетельство о регистрации ТС, если покупка осуществляется с рук.

Преимущества и недостатки приобретения Б/У авто в кредит

Среди основных преимуществ, которые удается получить при использовании автокредитования для поддержанного транспорта, выделяют:

возможность приобрести понравившуюся машину на вторичном рынке;

• широкий спектр предложений;
• высокую безопасность сделки;
• вариативность условий.

Существуют программы, которые позволяют приобретать Б/У авто без первоначального взноса. При этом процентная ставка остается на достаточно низком уровне (ниже, чем при оформлении потребительского кредита с теми же условиями).

Среди недостатков автокредита можно выделить:

• наличие определенных ограничений на объект сделки (например, некоторые банки не выдают деньги на покупку авто старше 3 лет);
• потребность в обязательном оформлении страхования КАСКО (сумма страховки либо включается в кредит, либо оплачивается наличными);
• необходимость сбора достаточно большого количество бумаг (зависит от выдвигаемых требований банковским учреждением).

Если требуется авто, при этом нет желания переплачивать за новую модель, то при помощи данного вида автокредита можно в кратчайшие сроки заполучить транспортное средство.

Определять потребность в оформлении кредита необходимо, исходя из собственных возможностей и целей. Чтобы сделка была максимально выгодной, нужно уделить особое внимание подбору авто.

Если будет приобретен некачественный или юридически нечистый автомобиль, то банк никак не компенсирует потери. В любом случае в обязательном порядке потребуется погашать взятый заем.

Как взять автокредит на Б/У авто на максимально выгодных условиях

Для оформления выгодного кредита требуется придерживаться следующих правил:

• делать первоначальный взнос в размере не менее 20%;
• обязательно страховать объект сделки и кредит (это позволяет снизить процентную ставку);
• приобретать машину в проверенных автосалонах, которые предоставляют кредит на собственных условиях.

Если у человека отсутствуют деньги на первоначальный взнос, то нужно быть готовым к тому, что возрастет годовой процент и общая переплата.

Подбирать автокредитование нужно под собственные индивидуальные требования. Выбирать конкретный банк нужно посредством сравнения условий в каждом из учреждений.

Для сравнения условий в разных банках можно использовать специализированные ресурсы. На них предоставляется информация о целевых кредитах, доступных в различных банковских учреждениях.

Можно будет в короткие сроки оценить имеющиеся предложения, чтобы в дальнейшем сделать выбор в пользу подходящего варианта.

На что обратить внимание при подборе Б/У автомобиля

Прежде чем оформлять автокредит, потребуется найти подходящий объект сделки.

При поиске нужно обращать внимание на следующие нюансы автомобиля:

• техническое состояние;
• юридическую чистоту (наличие запретов на продажу или залога на ТС);
• внешний вид;
• соответствие заявленным характеристикам (пробег, общее состояние узлов и агрегатов).

Для проверки автомобиля необходимо обращаться к специалистам, если отсутствуют необходимые навыки.

Главное, чтобы на машину не были наложены запреты. Если проверки пройдены, то переходят к процедуре оформления кредита.

Некоторые продавцы неохотно идут на продажу своего авто в кредит, так как это занимает больше времени.

Следует изначально заявлять о намерениях приобрести машину посредством авто кредита. Таким образом удастся отобрать только продавцов, которые согласны на эту процедуру.

Важно помнить, что у банка тоже могут быть свои требования к приобретаемому автомобилю. О них нужно уточнять заранее. После этого подбирать авто согласно личным предпочтениям и требованиям банковской компании.

Обычно ограничения связаны с возрастом транспортного средства и его пробегом. Слишком старые и изношенные машины не могут становиться объектом сделки.

Алгоритм оформления автокредита

Оформление автокредита включает в себя следующие действия:

• поиск наиболее подходящей программы, обращение в банковскую организацию, уточнение условий и требуемых бумаг;
• сбор необходимого пакета документов и подача заявки в банк;
• оплата первоначального взноса (если выбрана программа с обязательным первым взносом);
• заключение договора купли-продажи;
• оформление страхового полиса;
• заключение кредитного договора.

При оформлении залогового кредита объект сделки (машина) переходит в залог банку. Некоторые организации предоставляют беззалоговый автокредит. Если этот параметр важен, необходимо уточнять, какой вид кредитования предоставляет компания.

Если на каком-либо этапе возникают сложности, то для их устранения необходимо подробно консультироваться с кредитным менеджером.

После одобрения заявки и подбора подходящего ТС, можно переходить к процедуре окончательного оформления договора купли-продажи и кредитного соглашения.

Банки часто дополнительно проверяют объект сделки. На это может уйти несколько дней. При выборе приобретения поддержанного авто посредством автокредитования нужно помнить о том, что процедура занимает достаточно большое количество времени.

Если автомобиль нужно купить срочно, но при этом нет нужной суммы, то лучше делать выбор в пользу обычного потребительского кредита.

Преимущества и недостатки обращения к дилеру

Некоторые дилеры занимаются продажей поддержанных автомобилей. Они предоставляют возможность приобретать ТС как за наличные деньги, так и посредством кредита.

Среди преимуществ покупки машины у дилера выделяют:

• быстрое оформление;
• безопасность (если покупка осуществляется в проверенной компании);
• широкий выбор машин в разных ценовых категориях.

Многие компании напрямую сотрудничают с банковскими учреждениями, поэтому оформление кредита проходит в короткие сроки. Для взятия автокредита через дилерский центр требуется предоставлять те же бумаги.

Минусами сотрудничества с дилерами, которые реализуют Б/У авто, считаются:

• более высокая цена автомобилей по сравнению с аналогичными вариантами на обычном рынке;
• распространенность машин со скрученным пробегом (особенно в организациях с плохой репутацией);
• включение в договор купли-продажи затрат, связанных с предпродажной подготовкой.

Даже если сделка осуществляется у проверенного дилера, все равно потребуется устраивать глубокую проверку авто как с технической, так и с юридической стороны.

Чем ответственнее человек подойдет к процедуре покупки, тем меньше вероятность столкновения с проблемами в будущем.

Приобретение Б/У машины посредством автокредита — хорошее решение, если нет возможности совершить покупку посредством наличных.

Взяв небольшой кредит можно приобрести бюджетное транспортное средство для повседневной эксплуатации.

Особенно выгоден кредит, если человек полностью уверен в автомобиле, который он приобретает (например, если в качестве продавца выступает хороший знакомый).

В этом видео Вы узнаете про автокредиты на подержанные автомобили