Как организовать беспроблемное общение с коллекторами
Общение с коллекторами — стресс для любого человека. Территориальные отделы приставов в суде – вот с кем сотрудничает любое коллекторское агентство. Эта контора обычно становится взыскателем по любым судебным производствам. Главные цели у обеих служб примерно одинаковые. Но важно понимать, когда полномочия превышаются, а когда действия остаются вполне законными.
Специалисты по возврату просроченных задолженностей
Если дело дошло до угроз коллекторов, то нужно убедить их, что долг будет погашен
С 2017 года действительным стал новый закон, который защищает граждан при взаимодействии с коллекторами, когда они требуют вернуть просроченные долги.
Задача этого норматива – регулировать взаимоотношения между заинтересованными лицами на разных уровнях.
Такой закон чётко указывает на следующие права и обязанности коллекторов:
- Обязательно наличие специальных лицензий для работы с конфиденциальными сведениями. Для этого и само коллекторское агентство должно входить в единый реестр.
- Соблюдение Уголовного, Гражданского Кодекса тоже относят к обязательным требованиям. Любые действия не должны выходить за рамки законов.
- Соблюдение временных рамок для звонков тоже относят к обязательным требованиям. Разрешается звонить только с 8 утра до 22 вечера. Праздники и выходные – время, когда эти рамки ограничиваются дополнительно.
- Допустимо использование любых контактов, если они указаны в договоре кредитования. Если это помогает добиться связи с заёмщиком.
- Коллекторы имеют право сообщать о размерах долгов и способах для их погашения. И информируют о том, какие правовые последствия наступают при отказе от обязанностей.
- При взаимодействии с должниками допустимы любые средства, налаживающие связь.
Описание этапа привлечения коллекторов к взысканию долгов
Для гражданской судебной практики дела о взыскании долгов стали одними из самых распространённых. На само разбирательство при этом может уходить до нескольких месяцев, хотя заявления принимаются достаточно быстро.
Есть ситуации, когда допускают упрощённый порядок рассмотрения дела. Но для гарантии возврата денег одного исполнительного листа или приказа недостаточно. В отдельную стадию взыскания входит исполнение судебного решения, и длительность этого момента юристы предсказать не в состоянии.
Кредитор имеет законное право обратиться к третьим лицам, если предыдущие этапы не принесли никакого результата.
Что коллекторам запрещают делать?
Закон налагает ограничения на действия коллекторов
Есть некоторые действия, которые остаются под запретом для таких специалистов:
- Уничтожение или повреждение имущества, либо создание соответствующих угроз.
- Применение физической силы и других методов, угрожающих безопасности граждан.
- Раскрытие личной информации третьим лицам.
- Дача ложной информации относительно статуса того, с кем разговаривает гражданин в настоящий момент.
- Представление ложной информации по другим направлениям.
- Оказывание психологического давления, унижение.
- Отказ от представления телефонных номеров, адресов электронной почты для связи.
О прямых договорённостях с кредитором в обход коллекторов
Граждане часто сталкиваются с ситуациями, из-за которых платёж может задерживаться. Причины бывают разными:
- Простая забывчивость.
- Болезнь.
- Запоздавшая зарплата, и так далее.
Лучше связаться с кредитором, если гражданин понимает, что у него есть объективные причины, по которым платёж задержится. Идеальный вариант – когда такие звонки совершают до того, как появится серьёзная просрочка.
Это убережёт от испорченной кредитной истории в дальнейшем. Можно направить одну из нескольких просьб – по предоставлению отсрочек, реструктуризации кредитов. В этом случае суммы, сроки платежей будут изменены. Банки не обязаны так поступать, но навстречу пойти могут.
Если всё-таки просрочка допущена, и сотрудники организации уже позвонили – лучше ничего не скрывать, честно объяснить ситуацию, причины, по которым возникла проблема. Обеим сторонам выгодно разобраться с ситуацией так, чтобы не пришлось привлекать специально обученных людей. Это защитит от штрафов и пени, которые копятся за каждый день просрочки. И стресса от психологического давления будет меньше.
Общение через адвокатов и других официальных представителей
Если Вы лично не желаете общаться с коллекторами, можно привлечь адвоката
Коллектору либо кредитору можно направить официальное заявление о том, что гражданин не желает с ними взаимодействовать.
Или что при таком взаимодействии обязательно будет присутствовать адвокат. Право на такой отказ появляется спустя четыре месяца после того, как появилась первая просрочка по платежу.
Для отправки таких писем существует несколько законных способов:
- Через нотариуса.
- В форме заказного письма с уведомлением.
- Вручение лично под расписку.
Если заявление оформлено неправильно – адресат должен сам разъяснить, как исправить ошибки. Это делают не позднее, чем через 10 дней после получения исходного документа.
Но такие отказы часто сопровождаются передачей дела в суд со стороны кредиторов. Если суд примет решение в пользу этой стороны – к делу подключают уже судебных приставов, а не одних коллекторов. С ними невозможно договориться вообще ни о чём. Список их прав в этом случае расширен:
- Накладывание ареста на имущество.
- Опись имущества и его продажа.
- Организация торгов для погашения долгов.
Проверка сведений о коллекторах в госреестре
Кредиторы обязаны сообщать второй стороне о самом факте того, что к делу приставлен коллектор. В этом случае гражданин должен получить уведомление, где пишут о переуступке прав требования долга.
К конкретному делу разрешается привлекать только одно коллекторское агентство. Общаться с гражданами имеют право представители только агентств, входящих в государственный реестр. Но и с ними можно отказаться от взаимодействия, пока не придёт официальное извещение.
О жалобах на незаконные действия коллекторов
Образец жалобы на незаконные действия коллекторов
В исполнительном производстве права есть не только у самих коллекторов, но и у должников.
Должники сохраняют право обратиться в вышестоящую инстанции, если те или иные действия считают незаконными.
Есть несколько правил, соблюдение которых помогает при любых обстоятельствах:
- Можно обратиться в банк с отзывом персональных сведений, если звонки коллекторов портят жизнь как самому должнику, так и близким родственникам, друзьям.
- После этого использовать информацию запрещается. Если коллекторское агентство работает согласно законам РФ – оно прислушается к этому требованию.
- Дальнейший этап – обращение в полицию, если предыдущие действия не дали никакого результата.
Можно жаловаться на любые действия, имеющие неправомерный характер, согласно мнению гражданина. В заявлении кратко излагают суть произошедшего, дают характеристику каждому этапу. Необходимо указать имена самих коллекторов и наименование фирмы, если они известны точно.
Такие заявления можно направлять в любое полицейское отделение, документ обязаны рассмотреть, оставлять их без ответа нельзя. После изучения сведений выносят постановление о том, чтобы возбудить уголовное дело, либо отказать в подобной просьбе.
Допустимо направлять жалобы в адрес прокуратуры. Но тогда потребуются дополнительные основания и доказательства. При посещениях коллекторами домашнего адреса рекомендуется вызывать полицию и требовать, чтобы составили протокол.
Сроки давности по взысканию задолженностей
Срок давности – это время, на протяжении которого кредитор может обращаться в суд для защиты своих прав. Гражданское законодательство выставляет максимальное время, равное трём годам.
Отсчёт начинают с первого дня, когда возникла просрочка. Отдельно от основной суммы считают срок давности, связанный с процентами. Срок давности в судебном решении могут продлить, если для его первоначального пропуска существовала уважительная причина.
Дополнительные советы для должников
Главное – действовать спокойно и разумно, в рамках действующего закона.
- Максимальная вежливость.
Не надо прятаться и сразу занимать оборонительную позицию. Лучше сразу объяснить, почему сейчас невозможно вернуть долг, когда это планируют сделать. Важно говорить твёрдо и уверенно, но не упрямо отрицать факт задолженности.
- Сохранение всех писем, которые направляются от банка.
Особенно это касается документов с угрозами, примерами психологического давления. Благодаря этому появляются дополнительные доказательства.
- Запись всех телефонных разговоров.
На следующих этапах записи передаются прокуратуре. Нужно сразу предупреждать, что разговор записывается. И просить назвать контактные данные. В том числе – наименование организации, которую представляет звонивший.
- Поиск хорошего юриста.
Тогда можно быть уверенными в полной защите своих прав. И в том, что интересы гражданина представляет знающий человек. Услуги в этом направлении бывают платными и бесплатными.
Советы должникам: как правильно вести общение с коллекторами
К встрече с коллекторами приводят только ситуации, в которых заёмщик допускает какие-либо нарушения по договору. Если этого не избежать – лучше разговаривать открыто и настойчиво, но не прятаться. Часто ещё начального этапа хватает, чтобы стороны пришли к соглашению. И не переходили к дальнейшему конфликту.