POS кредитование в России

POS кредитование в России пользуется большой популярностью благодаря быстроте оформления при минимуме документов. Такая процедура имеет ряд преимуществ среди иных видов займов. Доступна для всех категорий граждан от 16 лет. Имеет ряд правовых нюансов.

Что такое POS кредитование?

Финансирование в точках продаж — это когда продавец предлагает своим клиентам финансовое решение в точке покупки, чтобы помочь им в приобретении продукта или услуги. POS-финансирование является одним из видов потребительского финансирования и относится к кредитным картам открытого цикла, закрытым картам магазинов и кредитам в рассрочку.

POS-кредиты существуют уже давно, например, при покупке крупных предметов мебели и автокредитов. Однако POS-кредитование в последнее время расширилось благодаря технологическим достижениям, благодаря которым варианты рассрочки в кредит стали доступны онлайн и на мобильных телефонах, обеспечивая четкие условия погашения до получения кредита. Эти достижения также упростили возможность финансирования в точках продаж всеми секторами розничной торговли.

Это этапы предоставления POS-финансирования клиентам:

1. Убедиться, что в бизнесе есть потребность в финансировании клиентов. Покупатели зачастую смотрят на продукты, которые они не могут приобрести по полной цене заранее.
2. После того, как клиент определился, какая кредитная платформа в точках продаж соответствует его потребностям, нужно убедиться, что реклама услуг соответствует действительности, что доступно потребительское финансирование для клиентов.
3. В идеале клиенты должны иметь возможность подать заявку на финансирование в магазине, онлайн и с помощью своего мобильного телефона.
4. Клиент должен иметь возможность почти сразу узнать, имеют ли он право на получение POS-кредита.
5. Клиент получает продукт мгновенно, а продавец получает средства сразу. У клиента будет график погашения от поставщика кредита.
6. Нужно иметь в виду, что клиенту придется платить небольшую комиссию за транзакцию, как это было бы необходимо с помощью кредитной карты.

Эти правила и требования помогут избежать распространенных ошибок.

На что обратить внимание, когда берешь POS-кредит?

Важное значение при взятии займа имеют:

1. Годовая процентная ставка по займу и дополнительные платежи (комиссии, просрочки, штрафы).
2. Желательно наличие возможности раннего погашения долга.
3. Возможность привлечения созаемщиков и поручителей.
4. Сроки погашения задолженности (от 3 и более месяцев).
5. Рейтинг компании.
6. Наличие возможности электронной оплаты (через приложения или на самом сайте).

Гражданам необходимо обратить внимание на собственный рейтинг. При неоплате 2 или более займов в покупке товара в долг ему откажут. Кредитный рейтинг — это простое число, которое многие кредиторы используют, чтобы определить, будут ли они предоставлять ссуду или кредитную линию физическому лицу. На него влияет ряд факторов, некоторые из которых являются контролируемыми, другие — нет.

Многие организации предлагают онлайн-доступ к кредитному рейтингу. Эти сайты предлагают отчеты от всех основных агентств, подробно объясняют, почему счет может быть низким, и предлагают советы по его улучшению. Этот быстрый доступ к кредитной информации привел к появлению многих онлайн-форумов и сообществ, в которых участники поощряют и помогают друг другу в повышении своих рейтингов. Поэтому, для банка важно «лицо» заемщика.

Преимущества и недостатки

В точках продаж зачастую присутствуют представители довольно «дорогих» банков относительно займов. Гражданину потребуется только паспорт, ИНН и СНИЛС. Заявку принимают на месте.

Сравнительная таблица российских банков с выгодными условиями POS-кредитов

Данный вид займа называется «потребительским», так как предназначен для покупки различных товаров или услуг. В России ежегодно составляют рейтинг (перечень) организаций, предоставляющих подобные услуги. Ежемесячные выплаты зависят от общей суммы покупки. В таблице представлены наиболее востребованные компании.

Не стоит забывать про страхование жизни и здоровья клиента. Для граждан предусмотрены банковские продукты, которые высчитываются в зависимости от общей суммы займа. Долг прибавляется к основному при покупке.

Гражданин может оформить полную стоимость покупки или ее часть. Конкретные условия займа часто прописываются в форме векселя или другого договора. Кредитор может потребовать выплаты процентов в дополнение к первоначальной сумме займа (основной суммы).

Заемщик должен согласиться с условиями погашения, включая причитающуюся сумму, процентную ставку и сроки оплаты. Некоторые кредиторы также могут назначать финансовые санкции за пропущенные или просроченные платежи.

Большинство кредитных заявок обрабатываются банками или другими профессиональными кредитными организациями. Они могут использовать любое количество критериев, чтобы определить, имеет ли потенциальный заемщик право занимать деньги.

Одним из важных соображений является отношение дохода к долгу заемщика, а также вопрос о том, позволяют ли заемщик выплачивать деньги обратно с процентами. Профессиональные кредиторы, по сути, «продают» деньги, поэтому заемщики должны понимать, сколько кредит на самом деле «стоит».

POS-кредиты через интернет

По состоянию на 2020 год широко используются электронные сервисы по выдаче и оплате займов. Это услуга доступна практически у любого банка или кредитного учреждения России. Необходимо зарегистрироваться в качестве пользователя на официальном сайте и открыть индивидуальный аккаунт (личный кабинет).

Безопасная электронная транзакция — это процесс, используемый для передачи защищенной информации через Интернет. Примеры включают номера кредитных карт, номера банковских счетов, выданные правительством идентификационные номера и другие данные, которыми необходимо обмениваться для завершения финансовой транзакции.

Чаще всего он используется для электронной торговли с использованием кредитных карт или прямого снятия средств с банковского счета, а также для чувствительных операций, таких как онлайн-инвестирование или онлайн-управление банковским счетом.

Фактически, разработка безопасных электронных транзакций, интегрированных в платежную систему веб-сайта, сделала электронную торговлю не только возможной, но и во многих отношениях более безопасной, чем традиционные финансовые транзакции.

Можно ли погасить кредит за товар досрочно?

Не все кредиты позволят клиентам погасить досрочно. Досрочное погашение часто означает, что кредитная компания пропустит процентные платежи, поэтому для компенсации этого она взимает плату за некоторые кредитные продукты.

Если клиент чувствует, что может быть в состоянии погасить свой кредит досрочно, то рекомендуется, чтобы он искал кредит, который позволит ему сделать это без наложения штрафа, прежде чем он подпишет кредит.

С другой стороны, поиск кредита, который не предусматривает штрафов за досрочное погашение, может означать, что гражданин заплатит более высокую ставку в течение срока кредита, поэтому важно выяснить, какой кредит подходит, прежде чем зарегистрироваться.

Большинство банков и кредитных учреждений России имеют возможность включить в договор пункт по раннему возвращению долга. Дополнительных комиссий не взимают. Это отличная возможность управлять задолженностью.

Расторгнуть подобный договор нет возможности, так как он закреплен за купленным товаром. Исключение – доказан факт продажи некачественного товара с изначально известными дефектами или производственным браком. При возникновении спорных ситуаций лучше обратиться в Роспотребнадзор, прокуратуру или суд.

Видео о том, что такое POS кредит: