Взять кредит на машину в РФ: оформление

Взять кредит на машину в РФ не сложно. Данный процесс регулируется правовыми источниками. Гражданин должен соответствовать требованиям банка для получения денежных средств.

Как получить автокредит?

Покупка авто в кредитПолучить автокредит возможно только после одобрения банка. Перед этим нужно направить заявку (заявление) от клиента в письменном или электронном виде.

Для согласия руководства необходимо предоставить пакет бумаг. Иногда разрешается снизить процент ежемесячных выплат с разрешения начальника компании.

После всех обсуждений переходят к подписанию контракта (договора). Клиент должен внимательно проверить наличие всех условий и пунктов. Также на руки ему должны выдать оригинальный экземпляр и график платежей.

Как выбрать автокредит?

Для выбора нужно выполнить несколько шагов:

Шаг 1. Проверить кредитный отчет. Кредитный рейтинг и доход будут определять, сколько гражданин имеет право брать и по какой процентной ставке. Определенно не подавать заявку на автокредит без предварительной проверки кредитного отчета. Если в отчете есть какие-либо ошибки или неверная информация (мошеннические действия), может быть отказано в предоставлении кредита или предложена только очень высокая процентная ставка.

Если рейтинг ниже среднего или плохой — как правило, он составляет 600 баллов или ниже, а машина не требуется сразу, нужно рассмотреть возможность потратить от 6 месяцев до года, чтобы улучшить его, прежде чем подавать заявку. Своевременное внесение платежей и погашение остатков по кредитным картам может помочь укрепить рейтинг, чтобы можно было претендовать на более качественный кредит.

Шаг 2. Подать заявку на автокредиты от нескольких кредиторов. Как только проведена проверка кредита, пришло время взглянуть на все предложения кредиторов, которые можно отнести к следующим категориям:

  1. Крупные национальные банки, такие как Bank of America или Capital One.
  2. Местные общественные банки или кредитные союзы.
  3. Интернет-кредиторы, которые предоставляют только автокредиты.
  4. Дилерское финансирование или «пленные» кредиторы.

Сначала нужно сравнить котировки первых 3 типов кредиторов, даже если клиент планирует в конечном итоге получить дилерское финансирование. Собственный банк (частный) или кредитный союз может предоставить предпочтительную ставку для клиента, поэтому нужно посоветоваться. Также можно сравнить авто кредиторов онлайн.

При покупке автомобиля в общую стоимость включаются дополнительные расходы, такие как государственный налог с продаж, плата за документацию и другие расходы дилера.

Шаг 3. Получите предварительное одобрение на автокредит. Как только клиент сузил свой поиск до нескольких кредиторов, пришло время запрашивать котировки процентных ставок и сравнивать предложения. Заставляя кредиторов конкурировать за бизнес, гражданин получает лучшую ставку, потому что каждый из них учитывает факторы в кредитном отчете по-своему. Это означает, что процентные ставки по автокредитам могут сильно отличаться.

Автокредиты такого типа обычно требуют не более чем подтверждение действующего текущего счета, подтверждение занятости и действительное, четкое право собственности на транспортное средство. Некоторые кредитные компании, которые предоставляют авто кредиты на право собственности, проведут поверхностный осмотр транспортного средства, прежде чем одобрить кредит.

Когда все в порядке, кредитор утверждает заявку на покупку автомобиля, а владелец транспортного средства подписывает договор, в котором прописаны условия сделки. Новому клиенту предоставляется сумма наличными, указанная в договоре на месте.

Многие поставщики этих видов автокредитов подчеркивают, что их услуги следует рассматривать только как экстренные. Таким образом, кредит на покупку автомобиля может быть отличным способом обеспечить наличные средства для непредвиденного ремонта автомобиля или для решения какой-либо другой временной необходимости.

Поскольку кредиты на покупку автомобиля обычно оформляются как краткосрочные займы, ожидается, что заемщик погасит его и проценты в течение месяца или чуть больше. Тем не менее, применяемая процентная ставка нередко имеет трехзначные цифры при расчете на ежегодной основе.

Как найти банк?

Осуществить подбор банков можно с помощью составления списка самостоятельно. Для этого нужно проконсультироваться с большинством коммерческих организаций и отобрать наиболее подходящие. Также можно воспользоваться электронными сайтами, где содержится поисковая строка. Сервис автоматически подберет варианты исходя их предпочтений клиента.

Гражданин может зайти на сайт https://cbr.ru/credit/main.asp и отыскать необходимую информацию.

Документы для получения кредита

Необходимые документыКаждое кредитное учреждение имеет свои специфические требования и правила (они не должны противоречить правовым источникам). Перечень бумаг зачастую включает:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Водительское удостоверение.
  3. ИНН.
  4. СНИЛС.
  5. Свидетельство о браке.
  6. Свидетельство о рождении ребенка или нескольких детей.
  7. Справка о доходах (от официального работодателя). При наличии поручителя (супруга или близкого родственника, знакомого) нужно предоставить несколько справок.
  8. Заявление (заявка) в письменном или электронном виде.
  9. Копии документов.

Нотариального удостоверения не требуется.

Как оформить заявку и получить одобрение кредита?

Оформление заявки в банкеЗаявку можно оформить лично при посещении любого офиса банка. Также можно выслать ее в электронном виде на электронный адрес или с помощью личного кабинета.

Обычно используют простую форму, в которую заносят личные данные. Отправка не занимает много времени – около 2-3 секунд. Ответ также не заставит себя ждать. Многие кредитные учреждения присылают отказ или согласие в течение 2-3 часов.

Личный кабинет можно зарегистрировать на официальном сайте конкретного банка или портале Госуслуги. Воспользоваться автоматической отправкой можно в любое время. Вместе с заявкой банки принимают копии бумаг для последующего рассмотрения.

Получить ответ возможно напрямую в личном кабинете, по электронной почте или при личной встрече в компании. Одобрение заявки означает тот факт, что гражданин точно получит кредит на приобретение автомобиля. Главным и важным действием останется подписаться в договоре на приобретение прав и обязанностей.

Информация для заемщика

Заемщик обязан быть резидентом или же жителем Российской Федерации и иметь документ — паспорт, который действителен на момент получения и оформления кредита.

Позитивное воздействие на итог рассмотрения кредитной заявки имеет возможность предоставления дополнительных документов: водительских прав, загранпаспорта, страхового свидетельства муниципального пенсионного фонда, полиса/карты добровольческого медицинского страхования или же налогового идентификационного номера. Эта необязательность заявки призвана облегчить и ускорить получение кредита.

Наибольший возраст заемщика содержит верхний предел — пенсионный возраст: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Нижний предел для покупателя в пределах 18-19 лет (при эмансипации с 16 лет). Кое-какие банки предлагают особенные условия кредитования: 19-20 лет включительно и 22-23 года для студентов-очников, обучающихся в аккредитованных учебных заведениях.

Постоянная регистрация (вид на жительство) в одном из разрешенных для кредитования регионов обязательна: Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская, Тульская, Калужская, Ивановская, Владимирская, Брянская, Рязанская, Ярославская, Тверская и Смоленская области. У каждой компании определены свои регионы в перечне. Такой список обязательно должен соответствовать действительности и скреплен печатью.

У гражданина обязательно должна быть постоянная работа (при накопленном сроке работы в компании не менее 3 месяцев). Заемщик должен предоставить следующую информацию: название компании, ее фактический адрес и номер телефона фиксированной связи.

Клиент должен сообщить номер домашнего или мобильного телефона. У клиента не должно быть задержек с оплатой кредита в других банках.

Пенсионеры на льготных условиях — это клиенты, которые вышли на пенсию раньше установленного законом возраста выхода на пенсию в связи с вредными условиями труда и которые вообще не имеют постоянной должности или работы (военнослужащие, пожарные, полицейские, медицинские работники, опасные работники, работники промышленности и другие категории граждан).

Минимальный возраст для досрочного выхода на пенсию — 45 лет. Исключение: клиенты, вышедшие на пенсию по причине инвалидности. Наличие пенсионного сертификата является обязательным условием для выдачи кредита пенсионеру на льготных условиях. Копия пенсионного удостоверения представляется в банк с копией паспорта гражданства Российской Федерации.

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль в России

Ниже представлена таблица с условиями по кредитам на авто в России.

Наименование банка

Общее описание

Годовая ставка, %

Сбербанк

Максимальная сумма до 3 миллионов рублей. Потратить денежные средства можно на любой автомобиль. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 11,9%

ВТБ

Максимальная сумма до 3 миллионов рублей. Потратить денежные средства можно на любой автомобиль. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 8,4% (для новых авто возможна ставка в размере 3,5%)

Россельхозбанк

Максимальная сумма до 3 (редко 5) миллионов рублей. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 9,5%

Русфинанс банк

Максимальная сумма до 1 миллиона рублей. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 10%

Тинькофф банк

Максимальная сумма кредита до 300 тысяч рублей. Понадобится только паспорт. Услуга возможна для всех категорий граждан.

От 12%

Сетелем банк

Возможен кредит до 8-10 миллионов рублей. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 14,9%

Плюс банк

Возможен кредит до 4,5-6 миллионов рублей. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 16,5%

ЮниКредит банк

Возможен кредит до 8-10 миллионов рублей. Требования одинаковы для всех категорий граждан – совершеннолетие, наличие официального заработка, паспорт, ИНН и СНИЛС.

От 11%

В данной таблице отражена важная информация для подписания договора.

На что стоит обратить внимание?

Специалисты советуют выбирать компанию, входящую в список лидирующих. Условия должны соответствовать желаниям клиента. В договоре не должно быть указано скрытых процентов по комиссиям или дополнительным платежам. Обязательно должен быть составлен график ежемесячных перечислений.

Клиенту лучше отказаться в случаях навязывания услуг со стороны уполномоченных консультантов. На все вопросы должны быть даны четкие ответы. В противном случае существует риск согласия на услугу, совершенно не соответствующую запросам гражданина.  

Иногда гражданину могут отказать в выдаче кредита по многим основаниям. Это не препятствует повторному обращению. При неправомерном отказе клиент может обратиться к руководству компании с просьбой проверить правомерность действий или бездействий кредитного учреждения.

Советы и рекомендации, как избежать обмана при получении автокредита в этом видео: 

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

ВКонтакте
Класс
WhatsApp
Telegram
Смотрите также:
Поделитесь своим мнением

Консультация юриста
Получите бесплатную юридическую помощь прямо сейчас. Звоните!
© 2020 Юрист Помог | Содержание
119296, г. Москва, ул. Вавилова, д. 54, корп. 4, оф. 406 | Контакты

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: