Автокредит без первоначального взноса в Сбербанке — условия и особенности получения

Приобретение автомобиля в кредит давно не считается непродуманным решением или лишней тратой денег. Автомобиль — это средство передвижения, без которого практически невозможно полноценно существовать, активно работать и заниматься бизнесом в крупных городах.

Единственное требование при приобретении кредитного авто – это выбор оптимального кредитного продукта и соответствующего банка с благоприятными для заемщика условиями. Автокредит без первоначального взноса можно получить в самом известном и крупном банке страны — ПАО «Сбербанк».

Актуальные предложения по автокредитам Сбербанка

В современных условиях острой конкурентной борьбы кредитные организации и даже такие лидеры российского кредитного рынка, как ПАО «Сбербанк», вынуждены искать пути привлечения новых клиентов для кредитования, в том числе и на приобретение личного автотранспорта.

Такими методами работы с потенциальными клиентами банков стала реализация кредитных программ, которые предусматривают полное или частичное отсутствие первого взноса.

Такие либеральные условия в схеме кредитования позволили Сбербанку не только удержать свою долю в кредитном портфеле на российском рынке автокредитования, но и существенно нарастить ее в относительном выражении — минимум на 10-12% только за 2019 год.

Ниже представлены основные характеристики таких кредитных продуктов (на период конца 2019 года), предназначенные для тех клиентов, которые желают приобрести новый или подержанный автомобиль, без каких-либо условий начального взноса.

1. Максимальный период автокредитования без обеспечения предусмотрен в 5 лет, а минимальный срок, на который может быть он получен — всего 12 месяцев для подержанного авто и 3 месяца для тех, кто приобретает новый автотранспорт у официальных дилеров авторынка.
2. Максимальный возраст автомобиля составляет не более 10 лет. При этом имеется существенное исключение для автомобилей производства КНР. Здесь максимальный возраст авто ограничен 5 годами.
3. Максимальная сумма кредита, на которую может рассчитывать заемщик в Сбербанке по данной схеме автокредита, составляет 1.5 млн. рублей. Причем, если у клиента имеется надежный поручитель — гражданин РФ, физическое лицо, то банк может увеличить сумму такого кредита до 5 млн. рублей. Что касается минимальной суммы кредита без обеспечения, то она составляет всего 45 тысяч рублей.
4. Средняя ставка кредитования данному типу автокредита составляет 20 % годовых. Причем для клиентов Сбербанка такая ставка может быть снижена до 18.5%, а для всех остальных заемщиков кредитная ставка будет равна 19.5% — 25.5.% годовых при общих сроках кредитования до 60 месяцев.
5. Для того, чтобы получить кредит, поданная заемщиком заявка рассматривается кредитными менеджерами банка за 2 рабочих дня, при этом одобренная заявка имеет силу в течение 180 дней.

К другим не менее важным условиям автокредитования от Сбербанка по линейке кредитов без обеспечения следует отнести такие, что займ по желанию клиента может быть оформлен как в рублях, так и в иностранной валюте. Есть возможность досрочного погашения кредита.

График погашения имеет стандартный вид и производится ежемесячно на базе предварительного рассчитанного графика погашения. В качестве штрафных санкций банком предусмотрена в кредитном договоре оплата неустойки в размере = 20% годовых\365 дней за каждый день просрочки или примерно 0.05% в сутки.

Оформить автокредит по такой льготной программе можно в любом отделении Сбербанка, в том числе и подать заявку через клиентскую систему «Сбербанк — Онлайн». Это для тех клиентов, кто уже имеет соответствующий к ней доступ.

Государственные программы

В Российской Федерации имеется на сегодняшний день ряд программ государственного значения, основной целью которых является стимулирование спроса на покупку автомобилей, как отечественного, так и импортного производства. Они предназначены для граждан определенных социальных категорий. Рассмотрим подробнее такие программы и условия, при которых ими можно воспользоваться.

«Семейный автомобиль» (Условия получения, Необходимые документы, Процентные ставки)

Эта специальная кредитная программа была разработана и начала функционировать в 2015 году.

Непосредственной нормативной базой для нее служит Постановление Правительства РФ № 364 от 16.04.2015 г.

Для того, чтобы получить льготный кредит на приобретение личного автомобиля (легкового), заемщик должен удовлетворять ряду обязательных условий.

1. иметь гражданство только РФ
2. положительная кредитная история, в том числе не должно быть каких- либо других непогашенных кредитов, связанных с приобретением автомототранспорта
3. иметь не менее 2 детей в возрасте до 16 лет, о чем должны быть предоставлены соответствующие документы – свидетельства о рождении, справки из органов опеки и т.п.
4. заемщик должен иметь постоянное место работы в течение 1 года непосредственно перед подачей заявления на автокредит в Сбербанк

Если заемщик удовлетворяет всем приведенным критериям, то в случае положительного решения банка о выдаче автокредита по государственной программе «Семейный автомобиль», он получает следующие льготные условия, возможности и преференции:

• банк берет на себя обязательство компенсировать часть стоимости приобретаемого по выданному займу автомобиля в размере 10% от общей суммы его покупки. В данном случае — это цена, которая принимается в расчет, является рыночной. Т.е.- это рыночная цена машины в автосалоне, у официального дилера и т.д.
• стоимость приобретаемого автотранспорта не должна превышать установленный банком ценовой лимит в 1 млн. рублей.
• автомобиль, приобретаемый по данной программе, должен входить в соответствующий список моделей, одобренный государственной программой

Для того, чтобы получить автокредит по этой программе, заемщику, кроме заявления банку, необходимо представить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ
• свидетельство о рождении детей или иной документ, их заменяющий
• справка о доходах одного из взрослых членов семьи
• водительские удостоверения
• полис страхования КАСКО

«Первый автомобиль» (Условия получения, Необходимые документы, Процентные ставки)

Это еще одна государственная программа по стимулированию населения к покупке автотранспорта и поддержке отечественных автопроизводителей. Действовать эта программа начала в 2017 году и срок ее окончания намечен предварительно на 2020 год.

По условиям этой льготной программы заемщик может получить:

• скидку по кредиту в размере 25% от стоимости приобретаемого автомобиля.
• возможность использовать предоставленную банком скидку в качестве залога или начального взноса по данному типу автокредита.

Критерии к потенциальному участнику данной программы аналогичны, как и при участии в других программах, включая и «Семейный автомобиль».

При этом важно отметить, что стоимость приобретаемого автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» не должна превышать 1.5. млн. рублей, а общий срок кредита не должен быть более 3 лет.

Специальные предложения на новые автомобили (Условия получения, Необходимые документы, Процентные ставки)

Кроме государственных программ, ориентированных на помощь в получении автокредита для определенных социальных категорий граждан РФ, также имеются и другие специализированные программы.

Они направлены на формирование и стимулирование спроса на определенные типы или классы личного автотранспорта.

В частности, это касается стимулирования спроса на новые автомобили отечественного производства, в том числе и иностранных моделей российских автосборочных заводов.

Это касается в первую очередь таких моделей, как Ford, Lada, Hyundai, Kia, Subaru, Genesis а также Шевроле — Нива , Уаз и др. Средняя ставка по таким автокредитам может составлять от 6.9 % до 20% в зависимости от модели конкретного авто и условий платежеспособности заемщика.

Полный список моделей

Государственные программы по льготному кредитованию приобретения автомобиля для личного использования распространяются только на определенные типы, марки и классы машин. Полный список таких автомобилей приведен в соответствующей таблице.

Процедура оформления

Для того, чтобы получить кредит на приобретение автомобиля без первого взноса, а также для участия в льготных государственных программах автокредитования, следует придерживаться следующей несложной схемы оформления:

1. Этап первый — подача заявки. Ее можно подать или оформить двумя путями — лично или через соответствующую функцию в клиентской системе «Сбербанк- онлайн». Как правило, заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней.
2. Этап второй — подготовка и предоставление документов. Список документов небольшой — это:

• гражданский паспорт заявителя
• справка о доходах по форме НДФЛ-2 или аналогичная справка о зарплате с места официальной работы;
• копия технического паспорта автомобиля, приобретаемого у официального дилера или в автосалоне
• полис о страховании автомобиля по форме КАСКО

3. Этап третий — подача документов в банк.
4. На четвертом этапе банк рассматривает все поданные документы клиента, проверяется платежеспособность заемщика и т.п. На эту процедуру банку может понадобиться по существующему законодательству до 45 дней
5. Пятый, завершающий этап – это одобрение кредита, подписание кредитного соглашения, перечисление денег займа на счет клиента.

Как погашать задолженность

Погашение задолженности по автокредиту ПАО «Сбербанк» на условиях отсутствия первоначального взноса, производится в стандартном формате.

Погашение производится в виде ежемесячных платежей в счет погашения, как основного долга (тела кредита), так и процентов по нему в соответствии с заранее оговоренным между клиентом и банком графиком.

Погашать долг можно наличными и безналичными перечислениями на счет банка, в соответствии с условиями кредитного договора. Каких-либо комиссий при перечислении денег в счет уплаты кредита с помощью платежных систем банка, для клиентов не предусмотрено.

Особо следует обратить внимание на штрафные санкции за просроченные платежи при погашении займа по автокредиту. В среднем такой штраф составляет величину от 0.05 до 0.06% в день от всей суммы взятого кредита. Эта штрафная ставка в годовом выражении составляет 20% годовых.

Досрочное погашение

По условиям данного типа автокредитования в общей линейке кредитов Сбербанка есть опция, по которой клиент — заемщик может погасить его досрочно. В этом случае каких-то особых или дополнительных условий по досрочному погашению, штрафов со стороны банка, не имеется.

Кредит можно погасить в любое время и в любой сумме, частями, либо в виде одного платежа. Однако при этом клиент, прежде чем осуществить досрочное погашение автокредита, должен заблаговременно известить об этом менеджера кредитной организации.

Без первоначального взноса

Условия получения автокредита без первоначального взноса в Сбербанке следует понимать буквально. Действительно есть реальная возможность получить деньги в кредит на покупку автомобиля без соответствующего первичного взноса.

Однако это не значит, что клиент не может сделать такой взнос по своей собственной инициативе, а банк не может ему в этом отказать. Первичный взнос в таком случае идет в счет погашения задолженности.

Кроме этого, внесение первичного взноса по автокредиту дает основание кредитной организации рассматривать такого клиента, как платежеспособного. В некоторых случаях банком могут быть ему предложены некоторые льготные условия по тому или иному типу выбранного автомобильного кредита.

Ставка на б/у авто

Ставка кредита на приобретение автомобиля, относящегося к категории б\у, вне зависимости от страны производителя, на текущий момент (начало 2020 года) в среднем составляет от 19 до 30% годовых.

Во многом окончательная ставка займа по автокредиту б\у в Сбербанке зависит от условий конкретного заемщика, его платежеспособности, кредитной истории, наличие или отсутствие поручителей, сроков кредитования, возможности досрочного погашения, а также наличия договора страхования КАСКО.

Без прав можно оформить?

В общем порядке, водительские удостоверения (права) не включены в перечень необходимых документов для получения любого типа автокредита в Сбербанке. Банк, как кредитная организация, выдает займ на приобретение автомобиля только как имущества или материального объекта, в независимости о того, как пользоваться и распоряжаться будет им будущий владелец — заемщик.

По сути, он может свой приобретенный в кредит автомобиль, сдать в аренду, подарить родственникам, использовать в бизнесе и т.п. Единственное, что требует банк при оформлении кредита на автомобиль — это страхование его, как имущества, т.е. необходимо наличие только полиса страхования КАСКО.

Преимущества автокредита в Сбербанке через «Сбербанк Онлайн»

ПАО «Сбербанк» известен среди российских клиентов своими новшествами по созданию наиболее удобных условий обслуживания, в том числе и по оформлению и выдаче кредитов. Не является исключением и процесс оформления заявки и получение автокредита без обеспечения для тех клиентов, кто подключен к клиентской информационной системе «Сбербанк — онлайн».

В чем же заключаются преимущества ее использования для клиентов, которые намерены получить кредит на приобретение нового или подержанного автомобиля:

• во-первых — это минимальные сроки рассмотрения заявки — не более 2 рабочих дней, что несомненно выгодно отличает условия Сбербанка от всех других его банков — конкурентов;
• во-вторых, при оформлении заявки на кредит без обеспечения не требуется предоставление каких-то дополнительных документов, так как у банка уже есть вся необходимая информация по клиенту, в том числе и по его платежеспособности.
• в-третьих, при выдаче автокредита деньги поступают на банковский счет клиента, где он может их моментально отравить на свою банковскую карту. на банковский счет автомагазина, получить наличными в ближайшем банкомате Сбербанка без комиссии на обналичивание суммы;
• в-четвертых, при обслуживании в системе «Сбербанк – онлайн» отсутствуют комиссии, в том числе и на перевод денег по другим счетам клиента в Сбербанке.
• в-пятых, процентная ставка автокредита без обеспечения для клиентов — участников системы «Сбербанк – онлайн» составляет всего 18.5% годовых, что на несколько процентов ниже, чем у других клиентов.

В качестве заключения следует отметить, что ПАО «Сбербанк» является одним из немногих банков, кто полноценно работает с различными программами автокредитования, включая и льготные государственные. При этом банку удается сохранять ставки займа по автомобильным кредитным продуктам на достаточно низком уровне, что способствует росту числа его клиентов.

Видео о том, где взять авто в кредит если все автосалоны отказали: