Какие нужны документы для успешного получения кредита

При подаче заявки на кредит обязательно требуется предоставлять паспорт и ряд других бумаг. Прежде чем подавать заявку, рекомендуется внимательно изучить, какие нужны документы для получения кредита. Количество требуемых бумаг зависит от вида и программы кредитования. Максимально выгодный кредит удается получить только при предоставлении детальной информации о себе.

Какие документы запрашиваются банками

Среди документов, которые требуются для одобрения классического потребительского кредита, выделяют:

• паспорт, имеющий отметку о регистрации;
• справку, которая подтверждает доходы;
• заявление-анкету.

В зависимости от типа кредита количество требуемых документов может сильно отличаться. При кредитовании под высокий процент некоторые банки выдают денежные средства без запроса справки о доходах. Для мужчин возрастом до 27 лет иногда дополнительно требуется предоставлять военный билет.

В качестве бумаги, которая подтверждает доходы, используется справка 2-НДФЛ (выдается работодателем). Также некоторые банки могут запрашивать справку с места работы и копию трудовой книжки.

На транспортное средство

Для получения автокредита дополнительно предоставляется второй документ, удостоверяющий личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство социального страхования или военный билет. В остальном проверка заемщика проходит по стандартному алгоритму. Рассчитывать на положительное решение банка можно при достаточном уровне ежемесячного дохода.

После одобрения заемщик предоставляет банку следующие документы:

• договор купли-продажи авто;
• договор обязательного страхования;
• копию ПТС.

Сотрудник банковского учреждения подробно проконсультирует человека о том, какие действия ему потребуется выполнить, после того как кредит будет одобрен. Особое внимание уделяется страхованию кредита и транспортного средства. Стоимость страхования очень часто включается в общую сумму.

Документы, необходимые для поручителей и ИП

Если человек выступает поручителем по кредиту, то ему требуется предоставить бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность и постоянный доход, а также паспорт. Стоит отметить, что банковские работники при кредитовании с поручителем тщательно проверяют не только заемщика, но и поручителя. Если у него будет недостаточный доход или плохая кредитная история, то банк может отказать в одобрении заявки.

Если человек берет кредит как индивидуальный предприниматель, то вместе с заявкой ему потребуется предоставить следующие бумаги:

• свидетельство о регистрации в ЕГРИП;
• финансовую отчетность;
• паспорт;
• бумагу, которая подтверждает постановку на налоговый учет.

Для подтверждения дохода ИП требуется предоставлять декларацию 3-НДФЛ или УСН (если человек работает по упрощенной системе налогообложения). Стоит отметить, что банки часто отказывают в кредитовании лицам, которые занимаются предпринимательской деятельностью, даже если у них достаточный доход. Связано это с рисками, которые несет каждый бизнесмен (банкротство, закрытие бизнеса и т.д.).

Для потребительского кредита

Потребительский кредит — вид кредитования, который предоставляется абсолютно каждым банком и пользуется большой популярностью среди людей.

При потребительском займе необходимо собрать классический набор бумаг. Потребуется подтвердить свою личность посредством паспорта и платежеспособность при помощи справки НДФЛ.

Заявка на потребительский кредит заполняется вместе с работником банка. После заполнения заявление обрабатывается и выдается окончательное решение.

Стоит отметить, что банки обращают внимание не только на сумму ежемесячного дохода, но и на продолжительность работы заемщика на одном месте. Если потенциальный заемщик трудится в одной компании в течение длительного периода времени, он считается более надежным клиентом и имеет высокие шансы на одобрение.

Для оформления кредитной карты

Кредитная карта — платежный инструмент, который позволяет оплачивать товары или услуги за счет средств банка. Чтобы оформить ее, необходимо предоставить:

• 2-НДФЛ;
• паспорт;
• копию трудовой;
• заграничный паспорт, ВУ или полис ОМС.

Любая кредитная карта имеет лимиты. Они определяются, исходя из финансовой состоятельности клиента. О лимитах, процентной ставки и сроках погашения задолженности по кредитной карте необходимо узнавать во время ее оформления. Стоит отметить, что при просрочке платежей картодержателю потребуется платить штрафные пени.

Для кредита на жилье

Для ипотечного кредитования рекомендуется предоставлять максимально возможное количество документов (в том числе и необязательных), чтобы рассчитывать на самую выгодную программу. Среди обязательных бумаг для ипотеки выделяют:

• справку 2-НДФЛ;
• трудовой договор;
• заверенную копию трудовой;
• военный билет;
• брачный контракт (если есть);
• свидетельство о рождении детей (если имеются)
• свидетельство пенсионного страхования;
• паспорт.

Существует множество различных программ ипотечного кредитования. Например, более выгодные условия предоставляются для молодых семей, которые осуществляют первую покупку жилого имущества. Чтобы получить ипотеку для молодой семьи, дополнительно предоставляются подтверждающие бумаги (отсутствие недвижимости в собственности, свидетельство о браке).

Порядок подачи документов и их рассмотрения

Все документы подаются вместе с заявкой на кредит. В первую очередь рекомендуется внимательно ознакомляться с запрашиваемыми бумагами. У справок и заверенных копий имеется свой срок действия, поэтому после их получения нужно стараться как можно быстрее подавать заявку на кредит.

Когда на руках имеется все необходимое, человек может идти в отделение банка. В нем потребуется заполнить заявление и предоставить запрашиваемые бумаги. Если имеющегося пакета документов будет достаточно, кредитный менеджер отправит заявку на рассмотрение. Вердикт банка становится известен в течение 10-15 минут. При крупном кредитовании ожидание может составлять 1-3 дня.

Как оставляется заявление

Заполнение заявления не требует много времени. В большинстве случаев оно заполняется кредитным менеджером, после того как человек предоставит паспорт и справку о доходах.

В более редких случаях заявление заполняется самостоятельно по образцам, предоставленным сотрудниками банка.

Также человек может самостоятельно заполнять заявление при удаленном оформлении. В таком случае требуется зайти на официальный сайт банка, перейти в раздел онлайн кредитования, и заполнить данные о себе в соответствующие поля.

Наиболее предпочтительным способом подачи заявления все еще остается обращение в ближайшее отделение банка. Сотрудники банковского учреждения дают подробные консультации о доступных программах и безошибочно заполняют заявления. Человеку лишь требуется предоставить необходимый пакет бумаг и соответствовать выдвигаемым условиям банка.

Какие факторы влияют на решение банка

Среди параметров, на которые банковское учреждение обращает внимание при приятии решения, выделяют:

• кредитную историю заемщика;
• платежеспособность;
• наличие других обязательных платежей и кредитов;
• семейное положение и наличие детей.

Платежеспособность определяется доходами и расходами человека. При большом доходе можно рассчитывать на более высокие суммы кредитования. У каждого банка имеется возможность обращения в бюро кредитных историй для изучения информации о том, как человек выплачивал свои предыдущие кредиты. При плохой кредитной истории заемщик часто сталкивается с отказом в кредитовании и не может претендовать на выгодные программы.

Зная о том, какие бумаги запрашиваются банковскими учреждениями при кредитовании, можно значительно ускорить получение денег. Большинство справок требуется получать на работе. Выдачей справок о доходах занимается бухгалтерия компании, в которой трудится человек.

Видео о документах для успешного получения кредита: