Срок исковой давности по кредиту: что это такое, его длительность и применение

От различных финансовых неприятностей никто не застрахован. Такая беда может появиться на горизонте совсем неожиданно, а после также быстро исчезнуть, но нередко она становится спутником человека на достаточно долгое время. Иногда все настолько плохо, что человек попросту неспособен выплачивать задолженности по кредиту в течение нескольких лет, а банк или нанятые им коллекторы не дают прохода должнику. Знание об исковой давности по кредиту вполне может обеспечить утраченное спокойствие заемщику, попавшему в затруднительное положение.

Что это такое

Срок исковой давности по кредиту легко доказать в суде

Исковая давность по кредиту — это установленный законом срок, в рамках которого финансовое учреждение имеет законное право требовать от должника уплаты средств. Срок этой давности — три года. В ситуациях, когда заемщик не выплачивает кредитные платежи в соответствии с договором, банк или другое финансовое учреждение, давшее кредит, использует различные методы для возврата этих средств.

Основным из них является разбирательство в суде. Именно в этом случае и стоит отметить, что при помощи суда можно вернуть только тот долг, срок исковой давности которого еще не прошел. Поэтому кредитор имеет в своем распоряжении некоторый конкретный временной отрезок, в течение которого его право на востребование задолженности имеет законную силу.

Часто недобросовестные заемщики, зная о сроке исковой давности, стараются всячески избежать выплаты полной суммы долга. Также подобное может случиться при реорганизации финансового учреждения, банкротстве банка или его слиянии с другими учреждениями.

Важно понимать одно: при «закрытии» банковского учреждения и его уходе из рынка финансов, кредитные обязательства автоматически не списываются. В таких случаях, как правило, кредитные договора перекупаются другими банками, которые уже будут требовать от заемщиков соответствующих выплат. Уход от оплаты задолженности имеет достаточно серьезные негативные последствия для недобросовестного заемщика:

• его могут вызвать на судебное разбирательство
• его кредитная история испортится
• репутация и нервы окажутся в худшем состоянии
• его имущество могут забрать в качестве оплаты задолженности

Тем не менее, от неприятностей никто не имеет абсолютной защиты. Иногда, попадая в нестабильное финансовое положение, заемщик может на годы задерживать выплаты по кредиту. Сумма задолженности постоянно увеличивается, что только усугубляет положение. К проблемам также могут добавиться звонки коллекторов — организации, занимающейся «выбиванием» долга по кредиту.

Как считает законодатель, исковая давность по кредиту — это некоторый период времени, позволяющий кредитору обращаться в суд с исковым требованием по выплате задолженности. Досконально зная законы, заемщик, оттянув время и дождавшись истечения исковой давности сможет избежать выплаты долга. Исковая давность нередко является одним из основных способов уйти от погашения задолженности.

Исковая давность по кредиту — законный срок, во время которого банк способен добиться выплаты задолженности, обратившись в суд.

Длительность исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту отсчитывается от последнего платежа

Одним из основных моментов, которые относятся к исковой давности, является момент, с которого эта давность начинает исчисляться. Основных варианта два:

1. срок отсчитывается от даты окончания договора по кредиту
2. срок отсчитывается от даты, когда был произведен последний платеж

Для каждой из сторон выгоден один из вариантов: для банка — первый, а для должника — второй. Что касается судебной практики, то довольно часто в процессе судебного разбирательства склоняются к варианту, когда срок исковой давности исчисляется с даты последнего произведенного платежа. В то же время встречаются ситуации, при которых срок исковой давности исчисляется от даты окончания договора по кредиту.

Существует еще один вариант исчисления срока исковой давности. Когда кредитору стало известно о возникновении задолженности, и он имел возможность требовать возврата этих средств доступными ему способами, тогда и начинается исковая давность. Таким моментом вполне может являться первая календарная дата, когда выплаты по кредиту впервые не были произведены заемщиком.

В некоторых судебных разбирательствах подобная трактовка тоже принимается: многое зависит от судьи, юристов финансового учреждения и адвокатов должника. Следует помнить, что на расчет исковой давности нередко влияют официальные документы, существование которых говорит о переговорах между кредитором и заемщиком, в процессе которых обсуждалось погашение задолженности. К примеру, если должник пришел в банк с обращением о реструктуризации кредита в то время, когда с его стороны уже прекратились выплаты, дата подобного заявления вполне может считаться новой датой отсчета.

Если же это заявление будет принято и между сторонами будет подписан новый договор, то дата подписания прервет предыдущий срок исковой давности, и отсчет будет вестись заново. Важным моментом является то, что при продаже задолженности коллекторской организации, срок исковой давности не прерывается. Отсчет будет вестись с момента прекращения выплат по погашению долга.

Срок исковой давности равняется трем годам, а дата, когда начинается его отсчет, зависит от ситуации.

Как определить срок исковой давности

Срок исковой давности по кредиту может отсчитываться от даты окончания договора

Для определения даты, когда начинает исчисляться срок исковой давности, можно применить такую схему:

• исковая давность приобретает силу с момента произведение последних платежей по задолженности
  в некоторых случаях, если заемщик в течение 90 дней не производил необходимые выплаты, банк часто проводит комплексную проверку должника и в некоторых случаях предъявляет ему досрочное взыскание. В такой ситуации период исковой давности исчисляется с момента предъявления досрочного взыскания
• если до того, как наступил исковой период, заемщик и банк составляли и подписывали некоторые договоренности, срок исковой давности исчисляется с момента подписания документов. Из этого следует, что при желании избежать уплаты долга, необходимо избежать контактов с банковским учреждением, не отвечать на его звонки и письма

Достаточно частой является ситуация, когда после истечения срока исковой давности, банк продолжает требовать средства у должника. Подобные действия не считаются законными. К ним финансовые учреждения часто прибегают в тех случаях, когда поздно обнаружив задолженность, они хотят вернуть потерянные деньги, надеясь на страх должника.

Заемщику, в таком случае, рекомендуется обратиться за консультацией к юристу, прежде чем осуществлять какие-либо действия. Разумеется, его могут вызвать в суд. Но в этом нет ничего страшного, в ответ можно оформить ходатайство, в котором необходимо будет сообщить о том факте, что исковая давность уже прошла.

Если кроме финансового учреждения, вернуть деньги пытаются еще и коллекторы, то ситуация становится несколько сложнее. У этих лиц методы возврата долгов не всегда являются законными и соответствующими их специализации. Столкнувшись с угрозами от такой организации, необходимо первым делом обратиться к юристу, а после — написать заявление в полицию.

Определение срока исковой давности зависит от многих факторов.

Что делать банку по истечению исковой давности

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года

Многие должники считают, что после окончания срока исковой давности, финансовое учреждение или коллекторская организация не имеют права требовать от него возврата задолженности. Тем не менее, это не так. Они все так же могут звонить и писать письма с соответствующими требованиями. Также они вполне могут обратиться в суд, который, скорее всего, не смогут выиграть.

Следует помнить, что суд не занимается самостоятельным расчетом срока исковой давности по кредиту. Заемщик, используя его для собственной защиты, должен дополнительно ходатайствовать об этом. Лишь только в этом случае, в ходе судебного процесса, судья с большой вероятностью откажет кредитору и его иск не будет удовлетворен. Важно, чтобы при этом срок исковой давности считался законченным, а у кредитора не было никаких веских доказательств в пользу своей правоты.

Банковское учреждение, помимо прочего, может продать задолженность коллекторам. Эти лица, понимая, что юридических оснований на истребование задолженности у них нет, применяют другие рычаги влияния на должника.
Нужно помнить о том, что помимо обязательств, у каждого заемщика есть и собственные права, которые он должен отстаивать. Право на использование срока исковой давности, является одним из них, но не стоит злоупотреблять этим правом.

Избегая уплаты кредита, следует быть готовым ко всем негативным последствиям, одним из которых являются противоправные действия коллекторов. После истечения исковой давности банк все так же может обращаться в суд, но у него будет значительно меньше шансов выиграть дело. Помимо прочего, «выбиванием» долга могут заняться коллекторы, действия которых не всегда являются законными.

Срок исковой давности по кредиту — это установленное законодателем время, в течение которого банк имеет право обратиться с исковым заявлением в суд и истребовать у должника выплат по кредиту. Этот срок равен трем годам. В зависимости от ситуации, датой начала исчисления этого срока могут выступать различные моменты во взаимоотношениях кредитора и заемщика. После истечения этого срока банк вряд ли сможет вернуть деньги через суд, но он вполне может прибегнуть к услугам коллектора. Также недобросовестного кредитора могут ждать и другие неприятные последствия, связанные с невыплатой кредита.

Ясность в вопрос об сроке исковой давности внесет видеоматериал: