Пример расчета процентов по договору займа, необходимые формулы и базовые нюансы данной процедуры

Обременение долговым обязательством – это не только необходимость своевременной уплаты определенной суммы, но и соблюдение при этом начисления процентной ставки. В зависимости от типа заключенного договора займа размерность процентов и формула их расчета различна, поэтому знать то, на каких условиях нужно возвращать деньги, должен каждый должник.

С целью помочь в расчете процентов по займу наш ресурс представляет сегодняшнюю статью, в которой подробно освещены всевозможные варианты расчета и примеры подобных операций.

Базовые принципы расчета процентов

Расчет процентов по договору займа не каждому под силу…

Займ – это вид кредитного обязательства, по которому одна сторона – займодавец, передает другой стороне – займополучателю, некоторую сумму средств в долг на конкретных условиях. Как правило, основным условием является начисление на возвращаемую сумму средств некоторой процентной ставки.

Стоит отметить, что размерность процентов определяется по-разному. Всего возможно три варианта определения процентной ставки:

1. По договору, если налагаемое на возвращаемую сумму процентное начисление указано в нем.
2. По ставке рефинансирования, если в договоре не указана процентная ставка и нет пометки, что займ является беспроцентным.
3. Опять же по договору, если в нем указано, что займ является беспроцентным. В таком случае проценты не начисляются.

Дополнительные проценты возвращаются займополучателю вместе с частью возвращаемой суммы займа по условиям, оговоренным в договоре. Если порядок возврата средств в соглашение не указан, то займополучатель обязуется возвращать займ ежемесячно и в равных размерах с учетом налагаемых процентов.

Расчет процентов по займу осуществляется исходя из условий договора или же действующих ставок ЦБ РФ. Вне зависимости от варианта расчета для проведения данной процедуры необходимо знать:

1. сумму займа, облагаемою процентной ставкой;
2. размерность самих процентов и их вид (дневной, месячный, годовой, частичный и т.д.);
3. количество дней за тот период времени, за который начисляются проценты.

Помимо этого, при расчете процентов по договору займа необходимо учитывать и тот фактор, имеет ли место быть просрочка платежа или же иной порядок расчета и выплаты процентов, что может быть дополнительно оговорено в договоре.

Так, к примеру, наличие просрочки обязует займополучателя уплатить, без учета процентов, неустойку, определяемую либо договором, либо законодательством (та же ставка рефинансирования).

Варианты расчета

Расчет процентов по договору займа лучше сделать до оформления самого договора

Процедура расчета процентов по договору займа не столь сложна, но имеет некоторые нюансы, которые важно соблюсти для правильного подсчета всей суммы. На сегодняшний день рассчитать процентное начисление по займу должник может несколькими способами:

• Первый – при помощи онлайн-сервисов, представленных специальными калькуляторами. Для подобного расчета необходимо лишь открыть соответствующий ресурс и ввести в поля определенные данные конкретно по вашему займу.
• Второй – при помощи специалиста. Подобная методика расчета используется через обращение к профессиональному экономисту, который по договору займа за некоторую плату высчитывает проценты.
• Третий – самостоятельно. Данный метод расчета требует знания некоторых нюансов процедуры расчета и данных по конкретному займу, проценты на который рассчитываются.

Важно отметить, что вне зависимости от выбранного варианта расчета процентов, необходимо иметь на руках договор займа, так как вся нужная для процедуры информация находится именно в нем. Помимо этого, придется иметь календарь и, в некоторых случаях, калькулятор.

Расчет процентов и комиссии по кредиту. Что выгоднее процентная ставка или комиссия? Ответы — в видеоматериале:

Формулы и примеры ручного расчета процентов

Так как расчет процентов по специальному калькулятору или через профессионального экономиста не требует особых знаний, рассматривать данные варианты определения процентных начислений на займ не будем. Однако процедуру ручного расчета процентов осветим во всех подробностях, ибо нюансов и тонкостей она имеет немало.

Отметим, что в качестве исходных данных для представленных ниже примеров будет брать следующую информацию:

1. сумма займа – 100 000 рублей;
2. срок возврата – 1 год;
3. вариант выплаты долга – ежемесячный;
4. проценты по займу – 10;
5. вид процентов – годовые;
6. проценты за просрочку – 3;
7. вид процентов за просрочу – начисляемые на просроченную сумму;
8. курс доллара на момент возврата средств – 60 рублей.

Формулы помогут провести расчет процентов по договору займа

Итак, давайте приступим к детальному разбору основных вариантов расчета процентов по договору займа самостоятельно.

Пример 1. Стандартный расчет, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле: (ДОЛГ * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

• Долг – размерность той части займа, которую займополучатель еще не вернул.
• Срок – срок, за который возвращается часть займа.
• Ставка – процентная ставка, разделенная на 100.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 657,5 рублей. Именно данную сумму займополучатель должен предоставить займодавцу при возврате части средств за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 2. Расчет процентов за просрочку, осуществляемый по условиям договора. Расчет происходит по формуле:
(СУММА * СРОК * СТАВКА) / КОЛИЧЕСТВО ДНЕЙ В ГОДУ

• Сумма – часть займа, которую просрочил займополучатель.
• Срок – количество дней, на которые произошла просрочка платежа.
• Ставка – процентная ставка по просрочке, разделенная на 100.

Пример расчета: (10 000 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 49 рублей. Такую сумму неустойки должен выплатить займополучатель при возврате займа за период времени, удовлетворяющий представленным в формуле условиям.

Пример 3. Расчет процентного начисления по займу и процентов за просрочку, если таковые не указаны в договоре. В данной ситуации применимы представленные ранее формулы за исключением того, что показатель «СТАВКА» определяется ставкой рефинансирования ЦБ РФ на момент возврата займа.

Пример расчета: (80 000 рублей * 30 дней * 0,09) / 365 = 591,7 рублей – проценты по займу. (10 000 рублей * 60 дней * 0,09) / 365 = 148 рублей – неустойка.

Пример 4. Расчет процентов на займ или неустойки за него, полученного в иностранной валюте. Здесь также применимы представленные ранее формулы, но проценты рассчитываются в рублях, если иного не предусмотрено договором. Курс валюты определяется:

• либо по фиксированному значению в договоре;
• либо по действующему курсу валют ЦБ РФ на момент возврата средств.

Пример расчета: При фиксированном значении валюты в договоре размером 70 рублей за 1 $:

• (500 долларов * 70 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 257,5 рублей – проценты по займу.
• (100 долларов * 70 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 35,5 рублей – неустойка.

При определении курса валюты по показателям ЦБ РФ:

• (500 долларов * 60 рублей * 30 дней * 0,1) / 365 = 246,5 рублей – проценты по займу.
• (100 долларов * 60 рублей * 60 дней * 0,03) / 365 = 14,8 рублей – неустойка.

Расчет процентов по договору займа

При некотором стечении обстоятельств представленные ранее формулы необходимо комбинировать, дабы получить максимально достоверный результат, поэтому, прибегая к собственноручному расчету процентов по займу, важно учитывать и этот нюанс.

В остальном же порядок расчета процентов по договору займа или неустойки не особо сложен и требует лишь использования указанных выше формул и информации, регламентированной договором самого займа или ЦБ РФ.

Важно понимать, что некоторые договоры займа имеют достаточно запутанно организованную систему начисления процентов, называемую «сложной». Разобраться с таковой без определенных знаний будет крайне проблематично и не всегда возможно в домашних условиях, поэтому, если вы столкнулись именно со «сложными» процентами, настоятельно рекомендуем не заниматься саморасчетами, а доверить эту процедуру профессионалам. Подобные действия не только сэкономят вам время, но и позволят избежать возможных казусов при возврате займа.

В целом, пример расчета процентов по договору займа максимально подробно освещен ранее. Придерживаясь данного материала, самостоятельно провести расчет подобного рода будет не столь проблематично. Главное в такой процедуре – грамотный подход к делу и максимально эффективное использование знаний. Надеемся, сегодняшняя статья дала ответы на интересующие вас вопросы. Удачи в расчете процентных начислений!