Как получить накопительную часть пенсии. Принцип формирования накопительной пенсии

Новейшие законопроекты о накопительной и страховой пенсии были приняты Государственной Думой РФ в конце осени 2013 года. Они внесли ряд существенных изменений в схему выплат социальных выплат людям, которые вышли на залуженный отдых.

Что такое пенсионные выплаты в общих чертах знают все взрослые люди, но в том каким образом она начисляется из каких частей состоит многие лишь догадываются. Пенсия состоит из трех составных частей – базовой, страховой и накопительной. Каждая из составляющих частей имеет свой механизм и условия начисления.

Базовая часть пенсии

Накопительная часть пенсии положена тем, у кого оформлен СНИЛС

Базовая часть пенсии – это самая малая доля ежемесячной социальной выплаты. Она начисляется всем гражданам, которые достигли установленного законодательством пенсионного возраста. Размер этой составляющей пенсионных выплат не зависит от стажа работы человека и показателей его страховых взносов в Пенсионный фонд.

С начала 2002 года сумма базовой выплаты составляла 450 рублей ежемесячно для всех, кто имеет минимальный стаж работы 5 лет. Надбавки к ней предполагаются для инвалидов, для лиц старше 80 лет, а также для тех, кто имеет на иждивении нетрудоспособных членов семьи. Размер базовой пенсии за период с ее законного утверждения меняется из расчета индексирования по уровню ежегодной инфляции.

С 1 февраля 2015 года с учетом инфляции базовая часть пенсии составляет 4383 рубля.

Страховая часть пенсии

На втором месте по начислению стоит страховая часть пенсии. На каждого гражданина, застрахованного в Пенсионном Фонде (имеющего СНИЛС) открыт индивидуальный счет, на который поступают ежемесячные отчисления, удерживаемые из заработной платы или с работодателя. Соответственно, чем выше зарплата и размер пополнения индивидуального счета, тем в дальнейшем будет страховая часть пенсии.

Узнать сумму страховых выплат на индивидуальном счете может каждый человек, обратившись в отделение Пенсионного Фонда по месту жительства. Общий размер пенсии складывается из страховой пенсии, которая начисляется по определенному механизму с 2002 года. Расчет страховой пенсии до 2002 года имеет систему надбавок и коэффициентов, определенных законодательством.

Накопительная пенсия

Накопительная часть пенсии — дело добровольное

Накопительная часть пенсии – это инвестиционная выплата, которая формируется из дополнительных взносов в Пенсионный Фонд с учетом дохода от вложений. В настоящее время получение этой части пенсии возможно, как путем дополнительных страховых взносов в государственный Пенсионный Фонд, так и за счет инвестирования финансов в частные фонды. Данный вид пенсионных выплат имеет добровольный формат.

Если человек просто работал на предприятии, производстве, в частной или государственной организации, внося стандартные пенсионные взносы, никогда не вносил средств по собственной инициативе, то размер его пенсии рассчитывается по стандартной схеме. Накопительная часть пенсии вычисляется из суммы индивидуального счета, которая превышает стандартные страховые выплаты.

До принятия нового закона пенсионное обеспечение работающего человека складывалось из 22% отчислений работодателя в ПФ. По принятому законодательству сейчас эта ставка разделена на две части 16% из них отчисляется на страховую пенсию, 6% могут распределяться индивидуально. Они могут быть оставлены на индивидуальном счету застрахованного гражданина, но возможно сложить из них накопительную часть.

Принцип формирования накопительной части

Только те, кто родился позже 1967 года, могут рассчитывать на накопительную часть пенсии

На накопительную часть пенсии имеют право претендовать граждане, родившиеся в 1967 году и позднее. Если обязательная страховая часть пенсии находится исключительно в ведении государственных финансовых структур, то накопительные 6% можно перевести в другие Управляющие компании.

Граждане, родившиеся до указанного выше года, также могут создать себе пенсионный резерв в виде дополнительного взноса на пенсионный счет. Для этого в течение года нужно положить на индивидуальный счет сумму от 2 до 12 тысяч рублей. Как один из видов накопительной части пенсии может выступать материнский капитал, сумма которого поступает в распоряжение ВФ и увеличивается за оговоренный срок за счет инвестирования.

Одним из преимуществ такого формирования пенсионных выплат заключается в том, что граждане, не имеющие трудового стажа, по достижении пенсионного возраста могут получать более крупное денежное пособие. В противном случае такие люди могут претендовать лишь на базовую социальную выплату, которая является минимальной.

Разница в страховой и накопительной части заключается в совершенно отличном подходе к их формированию. Если страховые взносы в ПФ, используются для выплаты пенсионных пособий современным пенсионерам (солидарная система), то накопительная часть поступает на именной счет. Она инвестируется и увеличивается в течение длительного времени и процент от ее использования поступает исключительно на счет ее владельца.

В настоящее время решение о разделении пенсии и возможность выбора заморожена, хотя по принятому закону до конца 2015 года каждый гражданин, входящий в категорию, родившихся после 1967 года, должен был определиться и самостоятельно решить – оставить все средства на страховом счету и разделить их на страховую и накопительные части.

По сути накопительная часть пенсии сродни депозиту в банке. Если ее доверить государственной структуре, то есть Сбербанку РФ, то она будет более защищена, чем в других Управляющих Компаниях. Это связано с тем, степень надежности и гарантии по аккумулированию и сохранению пенсионных взносов у Сбербанка на сегодняшний день самые высокие.

Размер накопительной пенсии также напрямую зависит от организации, которой она была доверена.

Как получить накопительную часть пенсии

Всю накопительную часть пенсии можно получить единоразово

Если человек в течении определенного времени или единоразово внес на свой пенсионный счет добровольный взнос, превышающую обычные вычеты из заработной платы, то он может по достижении пенсионного возраста получить накопительную пенсию. Как получить накопительную пенсию, решает сам пенсионер.

За получением накопительной пенсии необходимо обращаться в ту управляющую организацию, которой было доверено распоряжение и аккумулирование средств. Если накопительная пенсия была доверена государственному органу, то есть Пенсионному Фонду, то обращаться за ее получением необходимо в ближайшее к месту жительства отделение. В ПФРФ существует три категории выплат:

• Единовременная выплата – получение всех накопленных средств сразу за один раз. Право на одновременную выплату всех накопленных средств имеют граждане, достигшие установленного пенсионного возраста, имеющие трудовой стаж. Если такового не имеется, то социальные выплаты отодвигаются на 5 лет, получение единовременной выплата тоже. Помимо этого, для получения одномоментно всей суммы накопительной должно быть соблюдено еще одно условие – ее размер должен составлять не больше 5% от установленной трудовой пенсии.
• Срочная выплата – разделение пенсионных накоплений каждый месяц в течение договоренного времени. Фиксированную ежемесячную доплату к пенсии могут получать люди, которые добровольно вносили дополнительные средства на индивидуальный пенсионный счет и обладатели материнского сертификата, доверившие управление средствами ПФ. Срок выплат не может менее 10 лет, то есть 120 календарных месяцев.
• Выплата наследникам после смерти владельца счета – средства по праву наследования могут получить правопреемники владельца счета в случае его смерти. Наследоваться могут лишь нетронутые накопительные средства без суммы дополнительной индексации по ним. Если пенсионер уже оформил и успел воспользоваться пенсионными накоплениями, то оставшаяся часть не наследуется, а переходит резерв ПФРФ. Наследники могут получить оставшуюся часть накопительной пенсии, если пенсионер оформил срочные выплаты и не успел их использовать.

Управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды

В настоящее время в РФ работает довольно много финансовых структур, которые предлагают гражданам создать накопительный пенсионный фонд на коммерческой договорной основе. Важно знать, что для предложения таких услуг Управляющие компании должны пройти строгую государственную аккредитацию и получить лицензию на такой род деятельности.

Среди именитых компаний выступают НПФ Сбербанк, ПН Газфонд, НПФ Оборонно-промышленный фонд, НПФ Сургутнефтегаз, НПФ Уралсиб и другие финансовые организации, имеющие право распоряжаться и инвестировать пенсионные взносы своих доверителей. На сегодняшний день в РФ аккредитовано более 50 частных УК и свыше 300 негосударственных ПФ.

О преимуществах частного инвестирования многое говорит в пользу, но есть и определенный риск. Прежде чем выбирать тот или иной фонд, необходимо тщательно проверить его надежность, стабильность и уровень гарантий по вкладам.  Получение выплат в негосударственных ПФ производится согласно составленному договору между компанией и вкладчиком. При этом условия и размеры ежемесячных выплат индивидуальны и зависят от типа договора, суммы и длительности пользования накопительными средствами.

Документы для оформления накопительной пенсии

Важно помнить, что накопительная часть пенсии, управляется изначально через отделение ПФ. Чтобы ею распорядиться по своему желанию, будущий пенсионер должен обратиться с соответствующим заявлением.

При оформлении накопительной пенсии в ПФРФ предоставляется стандартный набор документов- паспорт, СНИЛС и заявление по предложенному образцу. Обращаться за накопительной частью пенсии нужно также, как и за трудовой по достижении установленного возраста.

Кому выплачивается накопительная часть пенсии, вы можете узнать из видео: