Что делать, если у Вас долг по кредиту? Срок давности задолженности

В законодательстве РФ существует понятие «срок исковой давности». У многих граждан имеется долг по кредиту. Срок давности такой задолженности представляет собой определенный период, на протяжении которого кредитору предоставляется возможность взыскания платежных средств с того или иного должника с возможным задействованием судебной инстанции.

Как только этот срок завершится, кредитору уже не удастся доказать свои права на получение предоставленных клиенту платежных средств. Это срок определен законодательством РФ и составляет 3 года.

Начало исчисления срока

Долг по кредиту может значительно вырасти….

Многие граждане думают, что начало отсчета срока исковой давности по кредиту припадает на момент подписания соглашения, либо день последнего совершенного платежа, после которого стала начисляться задолженность. На самом деле этот срок начинается с момента последнего контакта должника и финансового учреждения относительно просроченной задолженности.

Если заказчик разговаривает с сотрудником банка по телефону, либо получает уведомление о существующих долговых обязательствах, такой срок может постоянно обнуляться. Многие финансовые организации не особо спешат с обращениями в судебные инстанции, стараясь принять все допустимые меры для самостоятельного взыскания задолженности.

Для этого всегда может быть организована личная встреча с клиентом, телефонный звонок, либо отправлено письмо. Всего за несколько недель до завершения срока исковой давности уполномоченный сотрудник банка проводит встречу с неплательщиком с целью его последующего уведомления о размере задолженности, на котором должник обязательно ставит свою подпись, после чего срок исковой давности может начаться с нуля.

Если срок истекает

Внимательно изучайте условия договора!

Если срок исковой давности по кредиту истекает, банк не имеет права требовать платежные средства с должника. С целью разрешения данной проблемы заемщик, осведомленный в юридических тонкостях, может подать в судебную инстанцию ходатайство по этому вопросу.

В документе обязательно должна содержаться информация о том, что срок давности кредитного соглашения уже завершен, и финансовая организация не имеет права более требовать с клиента невыплаченные деньги.

Нужно понимать, что на продолжительность этого срока не оказывает никакого влияния попытка финансовой организации передать вопрос задолженности для последующего решения коллекторской организации.

Никакая финансовая организация не захочет просто так прощаться со своими деньгами, именно поэтому они будут обращаться за услугами в коллекторские организации. Наименьший вред от таких компаний может заключаться в банальных угрозах и игрой на нервах должников.

Однако в современной практике известно множество случаев, когда коллекторы позволяют себе самый откровенный беспредел:

• Прокалывают шины в автомобиле;
• Пишут краской на стенах в подъезде уведомления о кредитной задолженности;
• Некоторые заливают в замочную скважину должникам клей специально для того, чтобы хозяину не удалось попасть к себе в квартиру.
• Может даже дойти до применения насилия по отношению к гражданам.

Чтобы людям была оказана хоть какая-то защита, нужно обязательно обращаться с соответствующими жалобами в правоохранительные органы. Деятельность коллекторов нельзя назвать законной, если они пытаются применять насилие по отношению к должнику.

Поэтому при обращении в полицию люди могут быть защищены от нависшей над ними угрозы. К тому же нужно понимать, что финансовая организация после обращения к коллекторам все-равно должна предпринимать попытки взаимодействия с должниками.

Как повысить вероятность аннулирования задолженности?

Следите за графиком погашения кредита!

Сначала нужно принимать во внимание дату первого внесения платы по кредитной задолженности, которая будет обязательно обнуляться при каждом обращении сотрудников финансовой организации к должнику. Именно после этого трехлетний срок начнет отчисляться заново.

Поэтому клиенту банка, у которого есть задолженность, обязательно необходимо проявлять бдительность и не ставить свою подпись на уведомлении о задолженности. С телефонными звонками вопрос может обстоять немного проще, поскольку в ходе судебного разбирательства будет непросто доказать, что телефонный разговор с должником действительно состоялся.

Опытным юристам удастся зацепиться за мельчайшие нюансы для того, чтобы доказать суду неправомерность обращения финансовой организации. Никакой банк не сможет доказать, что телефонную трубку после звонка должнику брал именно ответчик.

Также нужно помнить, что должник при получении письма мог поставить свою подпись только в знак получения. Всегда можно выбросить такое письмо, не читая предварительно. В результате работы опытного юриста вполне возможно доказать в суде, что финансовая организация не налаживала никаких контактов с заемщиком на протяжении трехлетнего периода.

Следовательно, этот срок должен отсчитываться с даты первого пропуска ежемесячного платежа. Нередко возникают ситуации, когда финансовые организации не занимаются вопросами должников, поскольку передают эти дела коллекторам.

Если должник будет взаимодействовать с третьим лицом, не участвующим при заключении кредитного договора, трехлетний срок не будет обнуляться. Поэтому, когда 3 года истекает, никакая организация уже не сможет заняться взысканием задолженности с граждан.

Коллекторские компании довольно часто стараются пользоваться различными неточностями в законодательстве, а также неосведомленностью граждан относительно существующего срока исковой давности по кредиту. В соответствии с заключениями опытных юристов многие ситуации подразумевают определенные нюансы, требующие отдельного разбирательства.

В некоторых соглашениях присутствует условие, в соответствии с которым действие составленного кредитного договора может продолжаться до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена. Нередко такую хитрость берут себе на вооружение коллекторские конторы и финансовые организации.

Такие дополнительные условия не будут иметь никакого значения, поскольку они противоречат действующей законодательной базе. В данной ситуации никакие хитрости не помогут банкам или коллекторам, поэтому все будет зависеть только от самих граждан.

В соответствии со ст. 198 ГК РФ, изменение срока исковой давности по кредитной задолженности считается невозможным. Следовательно, если тест соглашения подразумевает изменение срока исковой давности, часть такого договора будет признана неправомочной.

Однако для того, чтобы не наживать себе возможные неприятности, желательно предоставлять платежи по кредитам без каких-либо задержек. Нужно понимать, что без попыток взыскать задолженность со стороны финансовой организации не обойдется.

Могут ли банки прощать долги?

Не все банки готовы дать отсрочку…

Материальное положение у каждого человека может значительно ухудшиться, поскольку никто от этого не может быть застрахован. Финансовые трудности возникают по многим причинам. Все-таки многие специалисты в этой области не могут толком определиться в том, каким образом происходит определение срока исковой давности. Ни одна финансовая организация до сих пор не простила ни одному клиенту задолженность по кредиту.

К тому же нужно понимать, что многие судебные организации относятся лояльно к кредиторам и способствуют защите их интересов. В соответствии с действующими положениями ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по кредиту начинает свой отсчет с момента завершения периода действия составленного соглашения.

Например, если договор подписан на шестилетний срок, а клиент банка перестал платить только через год после оформления кредита, исковая давность будет рассчитана на восьмилетний период. Нужно понимать, что такой позицией могут руководствоваться далеко не все судебные инстанции.

Дополнительная информация

Срок исковой давности по кредиту — 3 года

Многих интересует вопрос: Существует ли определенная разница в определении срока исковой давности задолженности по ипотеке или обычному потребительскому кредиту.

В обоих ситуациях такой срок соответствует 3-м годам, однако заемщикам лучше не начинать утешать себя домыслами о том, что они могут спрятаться где-нибудь на этот срок и таким образом избавятся от необходимости оплачивать долговые счета.

Таким гражданам не дадут спокойно жить банкиры, коллекторы или даже приставы. Следовательно, попытки уклонения от уплаты задолженности по кредиту могут только принести определенный вред, поскольку за все время задержки будет нарастать процентная ставка. В результате клиент банка надолго застрянет в долговой яме.

Банковские учреждения могут требовать от своих должников погашения не только основной задолженности с набежавшими за определенный период процентами, но и определенные штрафные взыскания в фиксированном размере.

Также нужно принимать во внимание тот факт, что в случае смерти заемщика, его обязательства по кредиту будут переданы наследникам. При этом отсчет трехлетнего срока давности обнуляется. Особенно необходимо проявлять осторожность в процессе взаимодействия с организациями, предоставляющими так называемые микрокредиты. Размер процентной ставки по таким соглашениям может составлять до 500% годовых.

Как бы такие организации не пытались объяснять легальность и полезность собственной деятельности, в реальности они рассчитывают на то, что люди не смогут уплатить вовремя задолженность, после чего по отношению к ним будет применяться давление, включая воздействие силовым методом. Это делается для того, чтобы заставить людей выплачивать запредельно высокий ссудный процент.

Что делать если есть долги по кредитам, подскажет видео: