На что имеют право коллекторы? Что делать, если они угрожают?

Даже те, кто никогда в жизни не брал ссуд и кредитов в банке, так или иначе были вынуждены столкнуться с недавно прокатившейся по страницам популярных СМИ волной возмущения, касавшейся такого явления, как коллекторские агентства.

Напомним, что в свете некоторых шокировавших широкую публику событий, общественность активно требовала власть имущих законодательно урегулировать ведущуюся представителями упомянутой структуры деятельность, которая, как это ни прискорбно, зачастую идет в разрез с нормами не только морали, но и УК РФ.

В настоящий момент работа государственных структур по данному фронту еще только ведется, поэтому вопрос – кто же такие коллекторы и чем они опасны? – остается актуальным по сей день.

О кредитных схемах

Коллекторы не имеют права угрожать по телефону

Не стоит объяснять, что при оказании населению тех или иных услуг, банки, прежде всего преследуют собственную материальную выгоду. Если рассматривать конкретно случаи с кредитами, схема получения дохода здесь, до недавнего времени, выглядела так:

• Банк берет долларовую ссуду у какой-либо крупной зарубежной корпорации под стандартные 3-4% годовых.
• Добытая таким образом наличность используется для выдачи населению ипотечных и потребительских кредитов (естественно, под куда менее демократичные проценты, но зато, как правило, в рублях).
• Полученная в результате описанных махинаций финансовая разница оседает на счетах банка в виде прибыли.

Для маленьких негосударственных контор механизм получения дохода выглядел похожим образом, с той только разницей, что наличность для выдачи ссуд накапливалась ими за счет вкладов от населения и взносов предыдущих клиентов. Все банки, вне зависимости от того, имели ли они доступ к западным кредиторам и инвесторам, объединяло одно.

Любые суммы «одалживались» ими под такие проценты, что организация не понесла бы убытков, даже если некоторое число заемщиков отказалось бы исполнять свои прямые обязательства по договору (к слову, на практике такое случалось достаточно часто).

Однако даже подобная хитрая схема не смогла предотвратить для российских банкиров огромных финансовых потерь, неизбежно последовавших за падением курса рубля и санкциями, примененными к нашим бизнесменам их бывшими кредиторами с Запада. Согласно же прогнозам экономистов, если ситуация продолжит развиваться в том же ключе, крах отечественной банковской сферы практически неизбежен.

На фоне сложившихся обстоятельств вовсе не удивительно, что все большее количество, как частных, так и государственных финансовых организаций в попытке минимизировать свои убытки прибегает к услугам коллекторских агентств.

Почему банкам выгодно прибегать к услугам коллекторов?

Коллекторские услуги выгодны банкам

Любой активно функционирующий банк ежедневно выдает несколько десятков тысяч кредитов. Разумеется, среди такого огромного числа ссуд находятся те, платежи по которым просрочивают на недели, а то и на месяцы. В подобных случаях, чтобы вернуть то, что им причитается, банкиры могут воспользоваться следующими методами:

1. Подать на неплательщика в суд. Как правило, подобные дела выигрываются. Однако их ведение требует столь огромного количества вложений (как времени, так и денежных средств), что подобные усилия почти никогда не окупаются. Особенно, если речь идет о долге всего лишь в несколько десятков тысяч рублей.
2. Учинить самовольное «досудебное разбирательство». Иначе говоря, попытаться «выбить» из неплательщика долг, прибегая к совершенно негуманным, а, зачастую, и незаконным методам. Такая политика воздействия считается весьма эффективной, однако вероятность «нарваться» на принципиального клиента, который подаст на банк судебный иск за противоправные действия, достаточно велик.
3. О какой бы организации – частной или государственной – ни шла речь, подобный поворот грозит ей безвозвратной потерей репутации, допустить чего никак нельзя, особенно, в условиях текущего экономического кризиса, когда бизнес и так едва держится на плаву.
4. «Продать» задолженность сторонней организации. В данном случае банк гарантированно получает некоторую часть ссуженной им неплательщику денежной суммы, а сотрудники организации освобождаются от необходимости ломать голову над тем, как же получить с должника причитающееся.

Официально данная процедура называется «уступкой прав на долг». Как раз выкупом чужих ссуд и занимаются профессиональные коллекторские агентства. Зачастую, именно своевременное обращение в подобные организации и спасает крупные банки от банкротства.

Чем занимаются коллекторы?

Коллекторские угрозы ощутили многие должники

Разумеется, коллекторские агентства занимаются выкупом чужих долгов далеко не из альтруистических побуждений. Подобные сделки выгодны некоторым предприимчивым «бизнесменам», так как, в отличие от известных банков, их организации своей репутацией не рискуют и, потому, более свободны в выборе методов воздействия на неплательщика.

Впрочем, с точки зрения законодательства, коллекторы – это обычные частные лица (как правило, сотрудники рядовых ООО), не наделенные никакими особыми полномочиями и имеющие право лишь:

1. звонить должнику в «официально разрешенные» для этого часы (то есть, с 7.00 до 22.00);
2. предварительно представившись и назвав организацию, которую они представляют, в соответствующей моральным и культурным общественным нормам форме напоминать неплательщику о наличии за ним задолженности;
3. общаться непосредственно с должником, не разглашая персональную информацию об имеющейся задолженности никаким третьим лицам;
4. для обсуждения деталей возврата долга – встречаться с неплательщиком лично (но исключительно с добровольного согласия последнего).

Со своей стороны, должник, ссуду которого выкупили, всегда может:

• без объяснения причин отказаться от беседы (как личной, так и телефонной) с сотрудником коллекторского агентства;
• рассчитывать на защиту государства и подконтрольных ему силовых структур, если коллектор попытается применить по отношению к нему любые методы, кроме своего красноречия (подробнее об этом мы расскажем чуть ниже).

Если коллектор начинает угрожать

Коллекторы ни в коем случае не имеют права применять физическую силу

Согласно российскому законодательству, возможности коллекторов по части выбора методов воздействия на должника сильно ограничены (как и действия любого другого гражданского лица, попадающего под юрисдикцию УК РФ). Тем не менее, в интернете и прочих СМИ можно с легкостью найти информацию о том, что в попытке «выбить» из неплательщика числящуюся за ним денежную сумму, подобные «предприниматели» не брезгуют использовать и откровенно «грязные» приемы:

• блокировка личных и рабочих телефонных номеров должника посредством DDOS-атаки;
• порча личного имущества, принадлежащего как самому неплательщику, так и лицам из его ближайшего окружения (в качестве классического примера для данного случая можно назвать граффити на дверях соседских квартир);
• обещания физической расправы над должником или членами его семейства, а также приведение подобных угроз в действие.

Столкнувшись с подобным произволом со стороны коллекторского агентства, любой сознательный гражданин просто обязан немедленно вызвать наряд полиции для дальнейшего разбирательства по факту произошедшего. К сожалению, как показывает практика, добиться справедливого наказания для слишком радивых «предпринимателей» очень сложно даже через суд.

Поэтому, прежде чем вступать в тяжбы с коллекторами, любому пострадавшему от их неправомерных действий рекомендуется найти единомышленников. Как правило, на любом городском форуме в интернете легко можно найти еще хотя бы нескольких жертв того же агентства. Целесообразно будет связаться с «товарищами по несчастью». Ведь выиграть судебный процесс с коллективным иском, как правило, куда проще, чем с индивидуальным.

Как защититься от коллекторов, подскажет видеоматериал: