Страхование кредита в Сбербанке: общие принципы и условия проведения данной процедуры

Финансовый кризис, общий упадок экономики и личные проблемы часто подталкивают людей оформлять кредиты. Подобное положение дел актуально для любого уголка планеты, но наиболее встречаемо в России. Согласно официальной статистике, более 90 процентов россиян хотя бы раз в жизни оформляли кредит.

Большой популярностью в плане кредитного сотрудничества пользуется Сбербанк, который имеет чуть ли не самые выгодные условия кредитования. Сегодня наш ресурс решил рассмотреть один из его аспектов, а именно – страхование при кредите. Подробней о его осуществлении, принципах и условиях в Сбербанке можно прочесть ниже.

Что собой представляет и с какой целью оформляется страховка

Сбербанк предоставляет разные варианты страхования при получении кредита.

Страхование кредита – довольно-таки многопрофильное понятие. В общем случае, под ним можно понимать оформление страховки:

• либо на жизнь и здоровье получателя займа;
• либо на приобретаемый с его стороны объект (автомобиль, квартира и т.п.).

Вне зависимости от вида страхования кредита в Сбербанке, оно дает гарантии. Гарантии прослеживаются и для самого банка, и для кредитуемого лица. Каким образом? Все просто:

1. Если по причинам, указанным в страховом полисе, получатель займа не сможет его выплачивать – его обязательства будут «гаситься» страховщиком (в случае со страхованием жизни или здоровья кредитополучателя).
2. Если что-либо случится с имуществом, приобретаемым в кредит и оставляемым в залог кредитору, тот же страховщик возместить за него средства (в случае с оформлением страховки на объект кредита).

Выгода подобного страхования прослеживается как для банковских организацией, так и для кредитуемых лиц. Конечно, последним придется платить за страховку из своего кармана. Но обязательно это делать не всегда, поэтому при решении идти на определенные риски любой клиент банка, оформляющий в нем кредит, в полном праве отказаться от оплаты страхового полиса.

ПАО «Сбербанк» предлагает гражданам РФ очень выгодные варианты страхования. В отличие от многих других банков, крупнейший кредитор нашей страны имеет страховое подразделение и самостоятельно страхует своих клиентов. Естественно, такая организация работы исключает риски ненужных трат на страховщиков-партнеров и позволяет Сбербанку делать выгодные «страховые» предложения всем кредитополучателям.

Обязательно ли страхование при кредите или нет

Как было отмечено ранее, обязательное оформление страховки при получении кредита в Сбербанке требуется далеко не всегда. Обязать к страхованию банк может лишь в законодательно установленных случаях. На данный момент их всего два:

1. Получение со стороны гражданина ипотеки. В этом случае обязательно страхуется и приобретаемое жилье, и получатель целевого займа. Банки не вправе корректировать этот аспект ипотечного кредитования, поэтому страхование требуется всегда. Даже если в договоре оно не прописано, что встречается крайне редко, кредитор сам совершает необходимые «страховые» манипуляции. При иной выдаче ипотеки, являющейся противозаконной, к любой банковской организации применяют соответствующие санкции.
2. Оформление лицом автокредита. Здесь обязательному страхованию подлежит лишь объект займа, то есть – приобретаемый кредитополучателем автомобиль. В отличие от ипотеки, банк вправе устранить обязательство оформления полиса на транспорт со стороны его покупателя. Естественно, соответствующие риски будет нести тот же кредитор. В большинстве случаев с отсутствием необходимости оформления страховки при автокредите банки ставят на него большой процент, чем и минимизируют всевозможные риски.

Во всех остальных кредитных ситуациях оформление страховки в том же Сбербанке может осуществляться только при желании на данное действо со стороны кредитополучателя. Принуждение к страхованию в любой форме недопустимо и является противозаконным. Факт его наличия – весомый повод пожаловаться на конкретное подразделение банка в полномочные госструктуры по типу прокуратуры или судебных инстанций.

Многие граждане РФ, оформляющие займы в Сбербанке и имеющие полное право не оформлять страхование, часто бояться отказа в выдаче кредита, поэтому соглашаются на получение ненужного для них полиса. Подобный подход к получению заемных средств неправильный.

Повторимся, обязать оформлять страховку банк может лишь при ипотеке или автокредите. Во всех остальных случаях факт ее наличия никаким образом на процесс оформления кредита не влияет. Забывать этого не стоит и при отсутствии желания страховаться можно смело отказываться от полиса. Ничего страшного в подобном решении нет.

Виды страховки

Внимательно изучите условия договора страхования перед его заключением!

ПАО «Сбербанк» предлагает своим кредитополучателям два вида страхования, о которых частично было сказано ранее.

Первая страховка оформляется относительно жизни и здоровья кредитуемого лица. При наличии каких-либо проблем в этом плане страховщик:

• либо полностью погасит задолженность перед банком (серьезные болезни заемщика или его гибель);
• либо будет осуществлять платежи за получившего кредит человека в течение определенного времени (незначительные проблемы со здоровьем).

Как правило, в подобный полис включают ряд дополнительных положений по наступлению страховых случаев. Например:

• болезни близких;
• внезапная потеря рабочего места;
• проблемы личного характера.

Естественно, факт их наличия от обязательств по кредиту не освободит, но временно исключить необходимость его уплаты может вполне.

Что касается второго вида страхования, то оно оформляется относительно объекта кредита (ипотечная квартира, кредитный автомобиль и т.п.). Практически всегда он также оставляется в залог банку до тех пор, пока кредит не будет выплачен его получателем. В перечень страховых случаях полиса на объект займа входят любые ситуации, когда тот может существенно потерять в своей ценности. Проще говоря, страховщик будет платить за риски обесценивания той же квартиры или авто. Случиться подобное может при преступной деятельности третьих лиц или при пожаре.

Важно! Полный перечень страховых случаев по конкретному полису следует уточнять в соответствующем договоре со страховщиком. При работе со Сбербанком условия страховки можно обговорить предварительно и выбрать удобный вариант как для кредитора, так и для кредитополучателя.

Условия оформления

Условия страхования – понятие в высшей степени неточное. Их полный перечень определяется для конкретного клиента Сбербанка с учетом:

• вида оформляемого кредита;
• выбранного списка страховых случаев;
• действующих на данный момент ставок в банке и имеющихся акций.

Учитывая подобное положение дел, говорить об условиях оформления страховки в Сбербанке как о некоторой константе будет неправильно. Максимально точный вид и характер таковых можно узнать лишь при обращении в банк с соответствующим запросом или же за счет изучения всех его предложений. Сделать это можно либо посредством личного посещения отделений Сбербанка, либо через официальный сайт организации.

Если рассматривать условия страхования обобщенно, то нельзя не выделить:

1. Параметр обязательности – обязательно оформление полиса лишь при ипотеке и автокредите, о чем было сказано ранее.
2. Средний процент – в пределах 0,3-6 процентов годовых от размера оформленного займа (к слову, ставка по страховке напрямую зависит от перечня выбранных страховых случаев: чем он обширней, тем больше придется платить).
3. Длительность действия страхового полиса – 1 год, затем требуется продление (при желании и возможности отказа его можно осуществить в любой период кредитования с получением всех или части уплаченных за полис средств).

Отметим, что платить за страховку в единоразовом режиме незачем. Она всегда «вкладывается» в кредит и выплачивается вместе с ним. Подобный подход к реализации выплат заметно упрощает жизнь и кредитополучателям, и Сбербанку.

Оформить страховку можно непосредственно при получении кредита и в процессе его выплат. Для этого составляется специальное дополнение к кредитному соглашению или же в нем делается «страховая» пометка. Все условия страхования и принципы его осуществления отражены в данных документах, что следует помнить.

В принципе, по оформлению страховых полисов в Сбербанке сказать больше нечего. Более точно об условиях страхования можно узнать лишь у представителей банка или на его официальном сайте с привязкой к конкретно взятому случаю с кредитом.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Дополнительные условия страхования вы выбираете самостоятельно!

В завершении сегодняшней статьи представим ответы на часто задаваемые вопросу по страхованию кредитов в Сбербанке. Проанализировав большое количество информации, наш ресурс выбрал пять наиболее интересных для клиентов организации тем. Если быть точней, то их интересует следующее:

• Обязательно ли включать в страховку жизни и здоровья заемщика положения о случаях с потерей работой и им подобные? – Нет, необязательно. Перечень страховых случаев формируется страхуемым лицом по индивидуальным предпочтениям. Естественно, определенный банком минимум данных случаев убрать из полиса не удастся.
• Можно ли застраховать залог и жизнь, здоровье кредитополучателя через один полис? – Да. Более того, это будет даже выгодней. Подобное страхование называется комплексным и предоставляется клиентам Сбербанка по слегка сниженной процентной ставки. В большинстве случаев оно применяется при ипотеке, но также не исключено оформление комплексной страховки на автокредит.
• Как взять заем без страхования? – Если это возможно (оформляется не ипотека и автокредит), достаточно осведомить о нежелании страховаться представителей банка и внимательно читать все подписываемые бумаги. При нежелании получать полис не идите на поводу у Сбербанка и не оформляйте его. Как было отмечено ранее, подобное решение никаким образом на решение банка по выдаче кредита не влияет.
• Каким образом продлить/расторгнуть страховку? – Все просто, нужно лишь обратиться в Сбербанк с соответствующим заявлением. О принятии дальнейших мер всех клиентов тщательно консультируют представители банка.
• Что делать при наступлении страхового случая? – Не паниковать, найти реквизиты страховщика в соответствующем договоре и незамедлительно обратиться к нему с информированием о случившемся. Дальнейший порядок действий зависит от характера страхового случая и всегда объясняется представителями Сбербанка клиентам. Бояться остаться без положенной компенсации не стоит. Сбербанк не обманывает.

На этом наиболее важные положения по теме сегодняшней статьи подошли к концу. Как видите, разобраться с сущностью, условиями и принципами оформления страховки на кредит в Сбербанке несложно. Надеемся, представленный материал помог в этом всем читателям нашего ресурса.

Смотрите видео о получении кредита в Сбербанке без доп. страховки: