Как оформить и какие бывают кредиты для военнослужащих по контракту

Военной отрасли Правительство Российской Федерации всегда уделяло должное внимание. Для граждан этой категории существуют определенные льготы, позволяющие уменьшить расходы. Например, на передвижение, квартплату. Военнослужащие по контракту имеют возможность взять кредиты на потребительские нужды и ипотеку на особых условиях по программе НИС.

Как получить кредит военнослужащему

Военнослужащие имеют возможность взять ипотечный кредит, который сформирован на основании закона 117-Ф3.

Согласно накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных можно приобрести жилье спустя 3 года после участия в программе «Росвоенипотека» обеспечивает авансовый взнос с определенного счета военного.

Чтобы получить ипотечный кредит, военнослужащий по контракту должен предоставить пакет документов, состоящий из: заявления, оригинала и ксерокопии паспорта, справки о платежеспособности, военного удостоверения, копии свидетельства об участии в НИС, СНИЛСа. Банк может запросить и дополнительные документы о заемщике.

Есть два варианта подачи заявки: обратясь самолично в банковское учреждение либо в режиме онлайн. Первый вариант предполагает личную явку военнослужащего с нужным пакетом документов. В случае положительного ответа, деньги будут перечислены на счет после того, как соглашение будет подписано.

Во втором случае используя онлайн-сервис, необходимо подать заявку в банк. В предложенной анкете заполняются графы с указанием Ф.И.О, датой рождения, паспортными данными, местонахождением, постоянным доходом и прочее. Спустя некоторое время после того, как анкета отправлена, менеджер по телефону просит уточнить сведения.

Затем требуется явиться в банк с документами за положительным ответом. После подписания кредитного договора, денежная сумма будет перечислена на счет. В Российской Федерации можно найти много финансовых организаций, предоставляющих кредитование гражданам данной категории.

Какие кредиты доступны для военнослужащих по контракту

Военнослужащим может предоставляться займ (не исключая ипотеку) на следующих основаниях:

• Сбербанк предлагает 1 млн. со ставкой 13,5% сроком от 3 месяцев до 5 лет, тогда как на ипотеку предлагается 398 млн. со ставкой в 0,952 на 20 лет, авансовый взнос составит 15%;
• В ВТБ 24 граждане могут получить до 5 млн. с процентной ставкой от 9 до 12,9%. Ипотека предполагает ставку от 9,3 до 9,6%, кредит в размере до 2,435 будет предоставлен сроком до 20 лет с авансовым взносом до 15%;
• Газпромбанк предлагает военнослужащим кредит от 50 тыс. до 500 тыс. со ставкой в 12,9% сроком от 6 месяцев до 3 лет. Со ставкой в 9,5% банк предлагает ипотеку до 2,486 млн. сроком до 20 лет с авансовым платежом в 20%;
• В Россельхозбанке военнослужащие могут получить до 750 тыс. со ставкой от 11 до 16,5% сроком до 7 лет. Ипотечное кредитование предполагает сумму от 300 тыс. до 2485823 со ставкой в 12,9% с авансовым платежом в 10%. Кредит предоставляется сроком от 3 до 20 лет;
• Связь-Банк предлагает кредит от 30 тыс. до 3 млн. со ставкой в 12,9% сроком до 7 лет. Банк предлагает ипотеку от 400 тыс. до 2,326 млн. на 20 лет. При этом авансовый платеж равен 10 %, а процентная ставка составит 9,95%;
• В Промсвязьбанке можно получить от 50 тыс. до 3 млн. со ставкой в 9,9% сроком от 1 до 7 лет. Сумма ипотеки составит от 500 тыс. до 2,5 млн. с авансовым платежом в 10%. Кредит выдается сроком до 25 лет со ставкой от 8,90%.

Сбербанк

В Сбербанке военнослужащие по контракту, принимающих участие в НИС, могут получить кредит по низким ставкам. Кредит «Военная ипотека» размером до 2,398 млн. рублей выдается заемщикам от 21 года на 20 лет со ставкой в 9,5%.

Подтверждение платежеспособности не требуется. Военный, оформляющий, или получивший ипотеку получает льготы на потребительский кредит.

В Сбербанке военнослужащие могут получить от 30 тыс. до 1 млн. рублей сроком от 3 месяцев до 5 лет (при наличии временной регистрации – не более, чем срок возврата по программе «Военная ипотека») со ставкой от 13,5%.

Заемщик должен быть от 21 года и иметь стаж от полугода, не меньше 1 года общего стажа за последние пять лет. Если сумма кредита превышает 500 тыс. рублей требуется поручитель, если сумма меньше – обеспечения не нужно.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке существует особенная программа по ипотечному кредитованию для военнослужащих, кто является участником программы НИС не меньше 36 месяцев. Согласно этой программе можно купить жилье или участок земли на вторичном рынке. Займ в размере от 300 тыс. до 2485825 рублей предлагается сроком до 24 лет. Ставка по кредиту составит от 9%.

Условия: заемщик должен быть не моложе 22 лет, быть участником НИС, взнос авансового платежа не меньше 10%.

Военные по контракту могут получить потребительский кредит на общих условиях, но возможно увеличение срока, обеспечения не нужно. Срок займа пролонгировался до7 лет. Займ от 10 тыс. до 750 тыс. рублей предоставляется с процентной ставкой в 11%.

Газпромбанк

Для получения ипотечного займа в Газпромбанке подтверждения доходов не потребуется. Если гражданин является участником программы НИС, ему может быть предоставлено до 2,486 млн. рублей с авансовым платежом не меньше 20% от суммы жилого помещения.

Займ предоставляется до 20 лет гражданам от 21 года (военнослужащему не должно быть более 45 лет по завершении оплаты по кредитному соглашению). Потребительский займ от 50 тыс. до 500 тыс. рублей выдается от полугода до 3 лет с процентной ставкой от 12,9%. Заемщик (не моложе 25 лет) обязан вернуть займ до наступления 45 лет, иметь стаж от 6 месяцев (1 год –общего стажа), не иметь отрицательную кредитную историю.

ВТБ24 банк

В ВТБ24 военному, участнику НИС,предоставляется до 2,435 млн. рублей на период от 20 лет (до достижения 45 лет). Ставка равна 9,3% (если заемщик выходит из НИС, — 9,6%.). Авансовый платеж равен 15% от цены жилого помещения. Подтверждения платежеспособности не нужно.

Потребительский кредит для таких граждан предоставляется на общих основаниях. Исключение составляет перечень подтверждающих документов. Кредит может оформляться в режиме онлайн. Это позволит снизить переплату. Если заемщик участвует в зарплатных проектах, есть возможность увеличить сроки погашения. Действующая ипотека упрощает составление соглашения.

Условия в Связь-банке

Купить жилье на первичном и вторичном рынке по «Военной ипотеке» можно в Связь-банке на нижеследующим условии. Заемщик, являющийся участником НИС, имеет возможность взять от 400 тыс. рублей до 2,326 млн. рублей на срок от 3 до 20 лет (до наступления 45 лет) со стоимостью займа в 9,95%.

Авансовый взнос составит от 20%. Официальное подтверждение доходов не потребуется, но необходимо застраховать имущество.

Военнослужащий имеет возможность взять кредит на потребительские нужды в сумме от 30 тыс. до 3 млн. рублей полгода до 7 лет. Для займа стоимостью от 12,9% не потребуется ни залога, ни поручителя. При наличии последнего, кредитный лимит может быть увеличен.

Кредит военнослужащим с плохой кредитной историей

Программа по ипотеке актуальна с 2005 года. Благодаря НИС многие военнослужащие и их семьи имеют собственное жилье, не ожидая квартиры от Министерства обороны. Чтобы получить средства на приобретение жилья, заемщики вынуждены прибегать к услугам посредников – банкам. Обычно военнослужащие кредитуются банками, на карты которых поступает зарплата. Как правило, это банки федерального значения, в основном Сбербанк.

Именно здесь решается кредитовать конкретное лицо либо нет. У банков есть определенные требования не только к жилому помещению, но и к военнослужащему. Получить займ в коммерческих банках для военнослужащих довольно проблематично. Причин этому несколько:

• не поступают отчисления в Пенсионный Фонд (нет информации между банком и ПФР);
• отсутствует информация о работодателе (сведения о военных частях закрытые);
• отсутствует телефонная идентификация, которая бы подтвердила наличие факта службы, размера заработка и т.д.

Нехорошая кредитная история может повлиять на вопрос финансирования. Хотя выплата ипотеки осуществляется государством (и это лучшая гарантия погашения займа), тем не менее в случае ухода заемщика из армии и перехода на негосударственное предприятие, заемщик обязан сам осуществлять выплаты по кредиту. Подобные случаи не являются редкостью. Это известно банкам и наличие плохой КИ является распространенной причиной в отказе по ипотечному кредитования.

Просроченные платежи, конфликты с представителем банка будут служить причиной отказа на кредитование.

В основном военная ипотека запрашивается у банков федерального значения. Однако, именно эти банковские структуры имеют осень жесткую систему скоринга, которая отклоняет заявки от ненадежных граждан.

Шанс получить займ гражданину с плохой КИ минимальный, но он есть. Для этого необходимо:

• оформить кредитную карту, использовать ее для оплаты покупок и своевременно выплачивать по ней проценты;
• попробовать взять займ на потребительские нужды в том банке, где планируется брать ипотеку. В случае отказа, взять займ в любом другом банке. Это улучшит КИ;
• рост по карьерной лестнице тоже будет показателем благонадежности заемщика;
• можно выступить в качестве поручителя по некрупному кредиту у заемщика, к которому есть доверие на 100%.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Для того чтобы увеличить возможности получения кредита, заемщику целесообразно составить о себе хорошее мнение. К положительным сторонам относится:

• хорошая кредитная история. Неплохая кредитная история у военнослужащего не означает, что банковское учреждение будет самостоятельно проверять ее наличие. Причина в том, что на сегодняшний день в Российской Федерации существует около двадцати разных бюро кредитных историй, а в банках, зачастую, проверяется до четырех самых больших БКИ. Заемщику целесообразнее самому предоставить справку из банка, где бы отражалась информация о суммах, сроках, своевременно оплаченных взносах;
• дополнительные документы, отражающие «состоятельность» гражданина. Это может быть загранпаспорт, где бы были отметки о выездах, ПТС на транспортное средство, сертификат на квартиру и прочее;
• справка о доходах, заверенная копия трудовой книжки/контракта, выписка по заработанной плате. Желательно, чтобы данная справка была заверена представителем банка, предъявившего выписку с Ф.И.О и номером рабочего телефона.

К отрицательным моментам, которые бы повлияли на получение кредита, относятся:

• негативная кредитная история или просроченные выплаты. Желательно, чтобы данный факт был не виден банку-кредитору;
• просроченные обязательства. Это могут быть задолженность по квартирной плате, невыплаченные штрафы ГИБДД, прочие просроченные выплаты;
• наличие большого количества кредитов.

Наличие нехорошей кредитной истории, большое количество займов, непогашенность выплат, задолженность по микрокредитам затрудняют выдачу нового займа военным. Но на сегодняшний день в России существует множество банков с приемлемыми предложениями по кредитованию, позволяющих получить займ даже с негативной кредитной историей и просрочками.

В банковских учреждениях действуют различные способы и методы, позволяющие оценить кредитоспособность заемщика. Важно, чтобы банк не увидел наличие отрицательной КИ и задолженностей.

Если же банки отказали в получение кредита, можно прибегнуть к помощи ипотечного брокера. Брокер прямо связан с банком, владеет ситуацией на рынке и может предложить несколько способов по вопросу кредитования.

Сегодня военнослужащие имеют возможность иметь собственное жилье. Банки предлагают различные программы по кредитованию. Заемщик должен выбрать из всего многообразия банков и программ, приемлемую для него.

Видео о военной ипотеке: