Чем переводной вексель отличается от простого, в чем разница?

Существует несколько форм векселя, и каждая из них имеет свое предназначение. Вексель представляет собой ценную бумагу, которая выступает обязательством. Вексель выпускается строго в соответствии с законодательными нормами. Вексель дает возможность владельцу на право получить деньги от должника.

Вексель: расшифровка понятия

Переводной вексель

Если заглянуть в историю, то вы заметите, что вексель является самой старой ценной бумаги. И уже потом, со временем, начали появляться такие ценные бумаги: фьючерсы, акции, бонды и т.д. . История возникновения векселя начинается с того, что сперва он был обыкновенной распиской. Однако, на наше время вексель используется довольно редко, зачастую в сельскохозяйственной сфере.

Конечно, акции и облигации стали намного популярнее векселей. Их популярность (или востребованность) объясняется вкладами свободных денег на фондовые биржи большим количеством людей.

Не стоит путать вексель с акцией. Между ними есть существенная разница, т.к. акция является собственностью в виде доли, а вексель – долговым обязательством. К тому же, от акций владельцы могут получать дивиденды, чего не скажешь о векселе.

Также вексель отличается и от облигаций. Их тоже не надо путать. Каждая ценная бумага имеет свои отличительные черты. Рассмотрим, какие же отличительные черты имеет вексель в сравнении с облигацией:

• Вексель можно назвать индивидуальной ценной бумагой, а вот облигация – ценная бумага, выпускаемая в виде бумажных денег (к примеру).
• За выпуском облигаций в строгом порядке наблюдает государство, а за выпуском векселя – нет.
• Использование векселя может быть направлено на расчетно-платежные операции . Облигацию так использовать недопустимо.
• Вексель может быть передан по указанию владельца, а облигация может быть продана исключительно по договору, составленному письменно.
• Отличается вексель и по форме выпуска. Вексель выпускается в виде бумаги, а облигация может быть в разных формах.

Как видите, отличий много, и они существенные. Но поскольку данная статья посвящена именно векселю, то рассмотрим его более детально.

Формы векселя

Простой вексель

Фактически вексель является результатом товарного соглашения, когда покупатель не в состоянии внести оплату сразу в полном объеме. Тогда он выписывает вексель, согласно которому должник берет на себя обязательство выплатить оговоренную сумму в срок.

Практика показывает, что обычно погашение задолженности выполняется в сроке от нескольких месяцев до года. Когда срок истек, кредитор предъявляет вексель должнику, а тот должен выплатить всю сумму долга, после чего получает свой вексель. Существует только 2 формы выпуска векселя:

1. Простой вексель. Данная форма выписывается должником кредитору. По сути это обычная расписка, согласно которой должник обязуется вернуть заемные средства кредитору. Условия возвращения долгового обязательства могут трактоваться договором, или указанной на векселе суммой.
2. Переводной вексель. Этот вексель немного сложнее. Переводной вексель представляется в виде приказа векселедержателя к должнику, где говорится об обязательстве уплатить долговое обязательство третьему лицу. Проще говоря, векселедатель выдает вексель должнику, чтобы тот выплатил долг третьему лицу. Переводной вексель всегда составляется в письменном виде.

Данный вексель потому и «переводной», т.к. он предполагает перевод долгового обязательства от одного лица к другому. Возможно кому-то на первый взгляд покажется сложным такая схема, но это только сперва вас может запутать. В векселе кредитор выдвигает условие должнику, чтобы тот осуществлял выплату не кредитору, а третьему лицу, которому кредитор должен деньги.

Для того, чтобы не путаться, у каждого термина есть свое название. Таким образом, финансовые рынки используют такие названия: переводной вексель – тратта, кредитор – трассант, должник – трассат, а векселедержатель – ремитент.

История происхождения современного векселя

Вексель — ценная бумага

Если углубиться в историю еще больше, то увидим, что древнейшими предшественниками векселя являлись синграфы и хириграфы. Использовались они в Древней Греции. Данная идея была перенята у Римской империи. В VI веке в Китае тоже использовались ценные бумаги на подобие векселя. Назывался такой документ «Фейцянь».

А при правлении династии Сун вексель назывался цзяоцы и цзяоин. Эти вексели использовались китайцами для денежных переводов в пределах страны и вне ее границ. Китайцы считали, что цзяоцы и цзяоин – самый безопасный способ денежных переводов. В Аравии тоже были свои вексели — хавала и суфтджа.

Эти ценные бумаги стали основой для современного векселя. Впервые вексели появились в Италии приблизительно в XIII — XIV веке. А уже с Италии распространение и популярность векселей начала распространяться по Европе.

В России вексель появился в VXIII веке, когда осуществлялась торговля с Германией. Более того, Немецкое законодательство послужило основой в написании первого Российского Вексельного Устава.

Изначально владелец векселя не мог передавать свои права третьему лицу, но со временем это правило было упразднено.

Реквизиты векселя

История векселей начинается с давних времен

Вексель — это ценная бумага, которая имеет обязательные реквизиты. Простой вексель содержит такие обязательные реквизиты:

1. Наименование векселя, что это именно «простой вексель».
2. Обязательство выплатить указанную денежную сумму.
3. Денежная сумма должна быть написана в цифровом формате, а также прописью.
4. Срок для оплаты долгового обязательства
5. Место платежа
6. Адрес получателя
7. Место и дата составления документа
8. Подпись векселедателя. Обратите внимание, что подпись векселедателя должна быть поставлена лично.

Если в векселе были произведены обведения цифр или любые другие исправления, данный документ теряет свою силу и будет считаться недействительным. В переводном векселе отражаются следующие реквизиты:

• Название документа
• Требование платежа
• Сумма долгового обязательства в цифровом формате и прописью
• Срок
• Место платежа
• Адрес получателя
• Дата составления документа
• Местонахождение плательщика
• Собственноручная подпись векселедателя

Заполнять грамотно надо все документы без исключения, и не важно вексель это или другая бумага.

С видами векселей вас ознакомит видео: