Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в своем городе без трудностей?

Многие молодые семьи интересуются вопросом: Какая должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку? В законодательстве не существует строго определенных требований по данному вопросу.

Финансовые организации в индивидуальном порядке определяют материальные возможности заявителей с принятием во внимание официальной зарплаты, а также других возможных источников регулярного дохода. Также многие граждане выражают желание оформить ипотеку, не имея оптимального по меркам финансовой организации уровня материального обеспечения.

Оформление займа

Ипотека как шанс приобрести собственное жилье

Чтобы определить необходимый уровень доходов для оформления ипотеки, нужно ознакомиться с определенными требованиями, которые могут предъявляться к заемщикам тем или иным финансовым учреждением. Банковские организации всегда принимают во внимание:

• Возрастную категорию клиента.
• Наличие материальных ценностей, которые в случае неуплаты могут быть переведены в собственность банка.

Если у клиента финансовой организации имеется достаточно высокий уровень заработка, объем процентной ставки по кредиту может быть отрегулирован соответствующим образом. В ситуации, когда уровень доходов заемщика составляет хотя бы 50-60 тыс. руб., ссудный процент может быть занижен.

Для одобрения финансовой организацией ипотечного займа нужно:

1. Достаточно высокий уровень регулярных доходов;
2. Иметь возможность предоставить в качестве залога объект недвижимости, либо какие-нибудь другие материальные ценности, если у финансовой организации имеются подобные требования;
3. Гражданину также понадобится оказание помощи созаемщиков или каких-нибудь поручителей.

Дополнительные требования:

• Уровень доходов гражданина всегда должен быть подтвержден оформленной декларацией 2-НДФЛ, либо справкой, составляемой по форме, утвержденной банковской организацией;
• Чтобы оформить ипотеку, понадобится определенный трудовой стаж. В большинстве примеров минимальным допустимым сроком считается 1 год на последнем месте фактического трудоустройства;
• Текущее состояние кредитной истории финансовой клиента и в других финансовых организациях тоже принимаются во внимание. Банковские учреждения обычно оставляют за собой право на отказ в предоставлении ипотечного займа без объяснения конкретных причин.

Не все желающие могут получить кредит

Когда рассматривается заявка на оформление ипотечного кредита, сначала банк определяет уровень официальной зарплаты того или иного заемщика, а также возможность предоставления в залог того или иного вида материальных ценностей.

В качестве источника доходов может указываться:

• Налогооблагаемая прибыль, извлекаемая в результате сдачи в наем жилья или другого объекта недвижимости, если у владельца есть на руках подписанный договор аренды;
• Учитываются дивиденды от имеющихся в распоряжении клиента ценных бумаг;
• Налогооблагаемые доходы, получаемые в результате осуществляемой предпринимательской деятельности;
• Другие виды регулярных денежных поступлений.

Нужно понимать, что шансы на предоставление финансовыми организациями ипотечных займов клиентам зависят от уровня их доходов. Если уровень дохода недостаточно высокий, повышается вероятность отказа банковской организации в предоставлении такого кредита. Сделки с неплатежеспособными заемщиками расцениваются клиентами финансовых организаций, как недостаточно надежные.

В таких ситуациях у банка имеются очень низкие гарантии на получение желаемой прибыли в виде ссудного процента. Если доходы граждан слишком мелкие, находятся в пределах минимальной зарплаты, убедить кредитора в одобрении ссуды будет весьма затруднительно.

Что делать, если работодатель задерживает зарплату?

Иногда ипотека кажется неуловимой мечтой…

Большинство финансовых организаций предпочитают предоставлять своим клиентам ипотечные кредиты после подтверждения его платежеспособности. Большая заработная плата или какой-нибудь другой источник постоянного притока платежных средств фактически является гарантией получения необходимого кредита.

Финансовые организации предпочитают минимизировать риски невозврата кредитной ссуды. Все документы, указывающие на уровень доходов, финансовые организации предпочитают получать именно через отделение бухгалтерии организации, штатным сотрудником которой является клиент банка.

Весьма распространенной проблемой в вопросах погашения ипотечного кредита считается несвоевременная выплата платежных средств работодателем или ее полное отсутствие. Учитывая то, что задержка заработной платы подразумевает нарушение составленного трудового соглашения и действующих положений законодательной базы, нужно понимать, что на клиента финансовой организации не может быть возложена вина за невыплату регулярного платежа.

Чтобы банк не накладывал на заемщика штрафные взыскания, своевременно необходимо выполнить определенную последовательность действий:

1. Справка, указывающая на допущенную задержку заработной платы, должна быть предоставлена заемщику или самой финансовой организации через бухгалтерию предприятия, штатным сотрудником которого является клиент;
2. В представительство финансовой организации необходимо предоставить заявление, в котором сказано, что объективной причиной задержки регулярной выплаты по факту является несвоевременная выплата работодателем ежемесячного оклада. Как только сотрудники финансовой организации рассмотрят предоставленное клиентом заявление, будет принято постановление об утверждении отсрочки выплаты. Подобные примеры в банковской практике являются большой редкостью. Отсрочка может быть утверждена в ситуации, если до этого никаких просрочек по платежам не было зафиксировано;
3. Если сотрудники финансовой организации не выражают желания идти навстречу клиенту, придется обратиться за квалифицированной помощью к юристу. Посодействовать в этом вопросе могут антиколлекторские организации. Часто подобные меры являются оправданными, поскольку финансовые организации при передаче коллекторским конторам персональной информации о клиентах совершают противозаконные действия.

Банковские компании неохотно обращаются с исками в суд, поскольку в процессе рассмотрения конкретного вопроса в этой инстанции никакие операции с ипотечной недвижимостью нельзя считать возможными.

Для финансовой организации есть определенные выгоды в поисках компромиссов со своими клиентами, находящимися в непредвиденной сложной материальной ситуации, чтобы в конечном итоге получить обратно свои средства с процентами. Однако нужно понимать, что возвращение долга считается непосредственной обязанностью самого клиента финансовой организации, с которой заключено ипотечное соглашение.

Ипотека при низком уровне доходов

Оформить кредит — полдела, главное его віплатить!

Доходы многих людей не всегда являются достаточно высокими, а объемы ипотечных займов порой достигают нескольких миллионов рублей. В подобных ситуациях финансовые организации выражают готовность пойти на определенные уступки. Иногда клиенты с незначительной платежеспособностью получают возможность оформить кредит поменьше, найти жилье немного дешевле.

Поскольку в отечественном законодательстве сказано, что регулярные платежи по кредитным взносам не должны превышать половину совокупной суммы заработка граждан, финансовые организации могут выписать ипотеку только в ситуации, когда общий объем доходов клиента как минимум в 2 раза больше ежемесячного необходимого взноса по ипотеке.

Размер регулярного платежа может определяться с учетом таких условий:

• Конкретная финансовая организация, а также его программа;
• Сроки кредитования;
• Размер тела кредита;
• Наличие, либо отсутствие услуги страхования, размер которой может быть включен в общую сумму ежемесячного платежа.

Если учитывать данные статистики, платеж может составлять в среднем 15-20 тыс. руб. следовательно, общий объем доходов клиента банковской организации должен соответствовать минимум 40-50 тыс. руб.

Из этого видео вы узнаете, какой должна быть справка о доходах для оформления кредита, какая именно информация должна содержаться в ней и как сделать так, что бы Ваша справка о доходах помогла, а не помешала получить кредит: