Основные отличия полисов страхования ОСАГО и КАСКО

Полис ОСАГО относится к обязательным видам страхования вашей гражданской ответственности как водителя перед другими участниками дорожного движения и передвижение без его наличия является административным нарушением и карается штрафом. Приобретая же полис КАСКО, вы на добровольных началах страхуете свое собственное транспортное средство. Основные моменты эти двух видов страхования мы рассмотрим ниже.

Страхование ОСАГО покрывает следующие риски:

• ущерб, нанесенный транспортному средству;
• вред, причиненный жизни и здоровью водителя и пассажиров автомобиля;
• ущерб жизни и здоровью пешеходов, пострадавших при ДТП.

КАСКО в большинстве случаев покрывает лишь один риск: повреждения вашего личного автотранспорта, при этом ущерб жизни и здоровью страховая компания компенсировать не будет. Также следует учесть, что если при подписании договора вы забудете включить в него какое-либо дополнительное оборудование, которое установили на свой автомобиль (тюнинг, аудиосистемы, бортовой компьютер, спутниковые системы, парковочные радары и т.д.) то за повреждение этого оборудования страховщики вам не заплатят.

Механизм действия ОСАГО при ДТП

ОСАГО и КАСКО — автострахование

Рассмотрим, как действует полис страхования ОСАГО, когда происходит ДТП. Для примера возьмем несколько ситуаций.

Случай первый

Предположим, вы стали виновником произошедшего ДТП, при этом являетесь владельцем одного лишь полиса ОСАГО. Таким образом , застрахована ваша гражданская ответственность перед другими участниками дорожного движения. В тексте договора указан максимальный лимит ответственности, то есть сумма, в пределах которой ущерб, нанесенный третьим лицам покрывается полностью.

Если же причиненный вред больше, то все дополнительные затраты лягут грузом уже на ваш кошелек. Хотя именно для таких случаев возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности, который увеличит максимальный денежный лимит ответственности страховой компании перед пострадавшими в ДТП. Но даже при наличии ДОСАГО ваш личный транспорт остается незащищенным, и оплачивать его ремонт вы должны будете самостоятельно.

Случай второй

Вы стали потерпевшей стороной ДТП, при этом у виновной стороны приобретен только ОСАГО. Для начала эксперт оценит точную сумму ущерба, причиненного вашему транспортному средству, после этого специалисты страховой компании оформят необходимый пакет документов и выплатят всю сумму, необходимую для ремонта в денежном эквиваленте.

Затем вы самостоятельно определяетесь, где и как будете ремонтироваться. В принципе для страховой компании это значения не имеет. Конечно, эти суммы обычно мизерны и их не хватает на полноценный ремонт автомобиля. В итоге вам приходится связываться еще и с судебными органами, чтобы выбить лишнюю копейку. А это огромные затраты времени, нервов и сил. Причем до окончания суда авто должно оставаться в поврежденном состоянии.

Случай третий

ОСАГО и КАСКО: есть плюсы и минусы

Предположим, что вы потерпевший, виновник никуда не скрылся, у него есть полис ОСАГО. Но, к сожалению, ваш автомобиль пострадал настолько, что ремонту уже не подлежит. Тогда специалисты страховой компании выплатят вам максимальный лимит ответственности, указанный в договоре, пусть это будет 500 000 рублей для примера.

А машина ведь стоит гораздо дороже. И для того чтобы компенсировать эту разницу между максимальным страховым покрытием и стоимостью автомобиля вам придется взывать эти деньги у виновника. А поскольку добровольно он их вряд ли вам отдаст, то вас опять ждут судовые процессы.

Случай четвертый

В этом примере вы опять являетесь потерпевшей стороной, есть виновник, который не задумался над приобретением ОСАГО. В таком случаем компенсацию от страховой компании вам никак не получить, добровольно виновник вам платить не захочет. Придется действовать в рамках законодательства, то есть обращаться в суд.

Механизм действия полиса КАСКО при ДТП

При возникновении вышеописанных ситуаций наличие полиса страхования КАСКО дает вам ряд преимуществ, поскольку страхует риски связанные с ущербом вашему личному автомобилю а не пострадавшей стороне. Не имеет значения, какой страховой случай может произойти:

• ДТП по вашей вине, по вине другого водителя;
• с вашим автомобилем совершили акт вандализма (специально поцарапали, испачкали краской);
• транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия (например, удар молнии или повреждение градом);
• произошел пожар и автомобиль сгорел;
• угон злоумышленниками – все эти риски покроет страховая компания полностью.

Единственным исключением может стать наличие в договоре франшизы. Однако не следует забывать о том, что чем дороже стоит ваш автомобиль, чем больше сумма покрытия по договору, тем дороже вам будет стоить застраховаться.
Еще один нюанс страхования по КАСКО заключается в том, что разные страховые компании могут потребовать различное количество документов для назначения выплаты по договору. Плюс недобросовестные страховщики могут затягивать процедуру компенсации вашего ущерба во времени. И с этим придется побороться.

После завершения процесса сбора всех необходимых бумаг, определения точной суммы компенсации, страховая компания либо выплатит вам сумму на карточный счет, либо сама поставит транспортное средство на ремонт в один из центров по обслуживанию автомобилей. В таком случае это будет официальный сертифицированный цент по ремонту именно вашей марки автомобиля.

Важно помнить! Важно помнить о том что покупка КАСКО не освобождает вас от обязанности приобретения договора ОСАГО. За передвижение на автомобиле без ОСАГО вам грозит крупный штраф!

Преимущества КАСКО и ОСАГО

ОСАГО и КАСКО — существенная разница

Суммируя все вышесказанное можно сказать о том, что различия между КАСКО и ОСАГО огромны, это два противоположных полюса автострахования. Приобретя полис КАСКО ты можешь не переживать за свой автомобиль, чего совсем не обеспечивает наличие только полиса КАСКО.

Итого, по договору ОСАГО самое большее, что вы получите – это максимальная сумма, прописанная в договоре у водителя, причинившего вам ущерб, при этом вам придется приложить значительные усилия. А если у виновника есть еще и ДОСАГО, то можно считать, что вам улыбнулась удача.

Имея договор КАСКО, вы обеспечите себя деньгами на ремонт автомобиля или же на его приобретение в случае угона или тотального повреждения. Либо не нужно будет заморачиваться с ремонтом, поскольку страховая компания отремонтирует все сама. Купив оба полиса, вы обеспечиваете себе покой со всех сторон, можете ездить не переживая по крайней мере за материальную сторону вопроса.

Это все основные моменты, которые необходимо знать каждому автолюбителю о видах автострахования.

Страхование по КАСКО, ОСАГО и ДОСАГО — чем отличается? Основы основ — в видеосюжете: