Сложности выбора: КАСКО и ОСАГО — в чем отличия?

Появился термин ОСАГО в штате Массачусетс в далеком 1925 году. ОСАГО наложило на каждого владельца машины штата обязательство иметь страховой полис. Вскоре, это нововведение распространилось на все штаты США. В наши же дни, всеобщее страхование успешно используется во многих странах мира, и в нашей стране том числе. При этом, перед многими автовладельцами стоит выбор между полисами КАСКО и ОСАГО, и вопрос о необходимости КАСКО.

Что такое ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование

Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности. Объектом обязательного страхования можно назвать интересы, которые связаны с возможным риском гражданина, являющимся владельцем автомобиля по обязательствам, возникающим, обычно, в случаях причинения ущерба жизни, здоровью или имуществу потерпевших на территории Российской Федерации.

Что такое КАСКО?

Это необязательное добровольное страхование транспорта, в отличие от ОСАГО не является обязательным для всех, и оформляется владельцем транспорта самостоятельно на добровольной основе, но имеет множество отличий от ОСАГО, которые мы рассмотрим ниже.

Особенности страхования КАСКО и ОСАГО

КАСКО и ОСАГО — личный выбор каждого

Покупая полис ОСАГО, владелец транспорта защищает себя от многих проблем, связанных с аварийными ситуациями, но важно то, что он страхует не машину и имущество, а исключительно свою автогражданскую ответственность. То есть, страховая компания берет на себя ответственность за нанесение ущерба водителем.

Особенно необходимость и важность наличия полиса ОСАГО проявляется, конечно, в случае ДТП. В такой ситуации, страховая компания обязана выплатить пострадавшему сумму, покрывающую все расходы на ремонт автомобиля, которому был нанесен ущерб в ДТП. Все аварийные ситуации в ДТП, произошедшие после заключения договора, заключаемого владельцем автомобиля и страховой компанией, признаются страховым случаем, по которым должны быть выполнены страховые выплаты.

Также признаются страховыми и случаи, в которых произошло нанесение вреда здоровью или жизни участникам аварии. В последнем случае, дело обычно передается в суд и обязывает страховую компанию выплатить сумму, соответствующую нанесению вреда здоровью или жизни владельца полиса ОСАГО.

КАСКО же, кроме аналогичного возмещения ущерба во всех случаях, которые предусмотрены законодательством РФ, позволяет также возместить средства абсолютно во всех случаях, при угоне или даже при полном уничтожении транспортного средства.

Если вина среди нескольких водителей обоюдна, то размер выплат определяется и производится после оценки ущерба, нанесенного каждому водителю, попавшему в аварию.

Стоимость ОСАГО

В соответствии с нашим законодательством, стоимость ОСАГО едина для всех без исключений, и устанавливается только государством. Также, владелец авто получает пятипроцентную скидку на страховку в случае долгой эксплуатации транспорта без аварий. Стоит упомянуть, что страховая компания обязательно учитывает весь предыдущий опыт вождения и все страховые случаи владельца транспортного средства, его нарушения, виновность в произошедших в прошлом ДТП.

Стоимость КАСКО

КАСКО дороже, чем ОСАГО

Стоит сразу отметить, что КАСКО обычно на порядок дороже, чем ОСАГО. Также, стоимость полиса уникальна для каждого случая и рассчитывается исходя из довольно большого количества факторов, таких, например, как :

• Формы собственности.
• Вида транспортного средства.
• Мощности транспортного средства.
• Возраста, опыта и стажа вождения владельца.
• Сроков оформления страховки.
• Региона оформления полиса.

Так зачем же оформлять КАСКО, если существует ОСАГО? КАСКО, в отличие от ОСАГО – это полностью добровольная страховка, и каждый решает отказаться ему от нее, или приобрести. Преимущества последней состоят в том, что даже виновные в аварии могут получить страховые выплаты, потому что КАСКО распространяется абсолютно на все страховые случаи и страхует именно имущество владельца, а не его автогражданскую ответственность, как ОСАГО.

Но при этом, страховщик может отказать в страховке при недостатке охранного оборудования на автомобиле, или если транспорт старый или аварийный. Еще одним небольшим отличием от полиса ОСАГО является то, что способ перечисления денег по страховым случаям определяется сразу при оформлении КАСКО.

Выбор между ОСАГО и КАСКО

Следует упомянуть, что ОСАГО согласно законодательству РФ является обязательным и без оформления полиса владелец транспорта не допускается к управлению автомобилем. Но недостатком ОСАГО является то, что он покрывает расходы только пострадавшей стороне и не распространяется на случаи, в которых владелец виновен. КАСКО же распространяется на все случаи, даже при виновности в ДТП владельца транспорта или полном уничтожении автомобиля.

Получается, что ОСАГО страхует не транспорт, а ответственность гражданина, то есть в результате аварии, страховщик берет на себя ответственность виновного владельца и возмещает нанесенный урон пострадавшему. Конечно, есть исключения, при которых страховщик оставляет за собой право отказать в выплате:

1. Алкогольное опьянение водителя.
2. Самовольный уход виновника с места аварии.
3. Непредоставление транспорта для оценки нанесенного ущерба.

И КАСКО, и ОСАГО — гарантия выплат в страховых случаях

В этих случаях страховая компания освобождается от обязанности выплатить компенсацию, виновник обязан самостоятельно компенсировать расходы потерпевшего. В случае виновности владельца ОСАГО, потерпевший может обратиться к страховщику, который оценивает и компенсирует все ремонтные работы, при этом виновный не получает выплат и проводит ремонт на свои средства.

Аналогично, в случае если урон был нанесен по вине другого водителя, пострадавший имеет право взыскать ущерб, нанесенный его транспортному средству, обратившись к страховщику виновника ДТП, которая точно так же оценивает и выплачивает пострадавшему сумму, требуемую для ремонта автомобиля. Оценка суммы компенсации ОСАГО рассчитывается следующим образом:

• При расчете суммы учитывается степень износа машины пострадавшего в аварии по формуле соотношения пробега и возраста автомобиля.
• Максимум выплаты по ОСАГО – 400 000 рублей.
• При превышении максимальной суммы, потерпевший имеет право взыскать остаток с виновника ДТП через суд.

В случае если оформившая полис компания на момент аварии прекратила свое существование, у нее была отозвана лицензия, к ней была применена процедура банкротства и по другим причинам, пострадавший может обратиться в РСА, который производит возмещение ущерба, если выплата не может быть осуществлена страховой компанией или подать иск в судебные органы о возмещении ущерба.

При этом, за КАСКО РСА ответственности не несет. В случае аналогичной ситуации, в которой компания не может произвести выплаты по КАСКО, проблема решается только посредством суда. По КАСКО сумма выплат рассчитывается таким образом :

1. Сумма ремонта не может превышать рыночную цену транспортного средства.
2. В сложном случае аварии, сумма также не может превышать стоимость транспортного средства виновника ДТП.

Позаботьтесь о своем авто: застрахуйте го!

Итак, давайте подробно рассмотрим достоинства и недостатки каждого варианта. Недостаток ОСАГО — если владелец виновен в аварии, компенсация не производится. Достоинства ОСАГО :

• Страховщиком является не коммерческая организация, а государство, что более надежно.
• Цена едина для всех, устанавливается Правительством РФ и не зависит от опыта водителя, стоимости автомобиля.
• Доступная для всех цена, составляющая около 3000-5000 рублей на автомобиль С-класса, при стоимости КАСКО до 100 000 рублей на точно такое же транспортное средство.
• Предоставляются скидки за длительное вождение без попадания в ДТП.

Достоинство КАСКО — возмещает все убытки и выплачивает компенсации вне зависимости от того, виновен владелец в ДТП, или нет. Недостатки КАСКО :

• Страхование КАСКО не регулируется никакими законами, кроме Гражданского кодекса Российской Федерации и Законом о защите прав потребителей.
• Отсутствует четкая регламентация, определяющая цены на страхование.
• Цена уникальна для каждого случая, и зависит от множества факторов, таких как, например, статистики угона автомобилей страхуемой марки, статистики нарушений ПДД владельцем автомобиля, модели, возраста машины и других факторов.
• КАСКО намного дороже ОСАГО.

Подводя итоги, можно сказать, что ОСАГО обязан оформить любой водитель. А вот оформлять КАСКО или нет – решает сам владелец автомобиля. У КАСКО есть множество плюсов, также, отказываясь от КАСКО, нужно не забывать, что ОСАГО защищает не транспорт от угона или повреждений, а исключительно гражданские права владельца. Но, конечно, один из больших минусов КАСКО – это его цена, во много раз превышающая цену на полис ОСАГО, так что каждый владелец автомобиля делает свой выбор.

Чем отличаются Каско и Осаго? Ответы ищите в видеоматериале: