Возможен ли возврат осаго при продаже автомобиля?

Сегодня нельзя выезжать на дорогу без полиса ОСАГО. Если нарушать запрет и пользоваться машиной без такой страховки, в лучшем случае можно обойтись обычным штрафом.

Деньги, вложенные в полис ОСАГО, нельзя считать попусту потраченными средствами. Они защищают владельца авто от серьезных неприятностей. А если обстоятельства привели к тому, что полис больше не нужен, деньги за него частично можно вернуть.

Особенности досрочного расторжения договора ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование

Действие полиса ОСАГО может быть приостановлено до момента истечения его срока действия. Чтобы расторгнуть договор, обладателю полиса надо обратиться с соответствующим заявлением в страховую компанию.

Оправдываться и как-то мотивировать свои действия не придется. Договор расторгнут без проблем. Однако отсутствие уважительных причин станет основанием для отказа в возврате части денежных средств за страховку.

А вот если предоставить документальное подтверждение необходимости расторгнуть договор, то вся причитающаяся сумма будет возвращена полностью. Причины расторжения договора, при которых страховщик не имеет права отказать в возврате денег, зафиксированы в законе.

Когда нельзя вернуть деньги?

Есть несколько ситуаций, когда даже при досрочном расторжении договора ОСАГО деньги не возвращаются:

1. Если владелец авто намеренно исказил сведения о себе и ТС, чтобы понизить стоимость страховки, а компания выявила этот факт и расторгла договор.
2. Когда страхователь планирует не использовать машину в течение продолжительного времени и в связи с этим хочет расторгнуть договор. С таким заявлением можно обратиться в страховую компанию. Но в большинстве случаев ответы бывают отрицательные.
3. Если страховая компания обанкротилась и ликвидируется. В таких ситуациях лишь по некоторым видам полисов возвращаются деньги. Дело в неплатежеспособности компании, которая не сможет вернуть деньги по всем долгам.

Когда можно частично вернуть деньги?

ОСАГО — гарантия безопасности авто

Перечисленные ниже случаи являются законным основанием для возврата части потраченных средств при досрочном расторжении договора ОСАГО:

1. Продажа авто, когда официально меняется собственник. Если использована схема с генеральной доверенностью, деньги могут не вернуть.
2. Угон автомобиля, его полное повреждение. Если автомобиль больше невозможно эксплуатировать из-за того, что его попросту угнали или он после ДТП не подлежит восстановлению. Сюда же относятся случаи, когда машину сдают по программе утилизации.
3. Все названные ситуации дают полное право на возврат денег за страховку.
4. Иные ситуации смены собственника, например, при его смерти. Если у машины в итоге появится другой собственник, старый полис станет не действительным. Его расторгнут без проблем, а часть средств вернут наследникам.
5. Если машина является собственностью компании, которую ликвидируют, то по причине исчезновения одной из сторон сделки договор аннулируется.

Если страховую фирму лишили лицензии, также вполне законным будет требование клиента вернуть деньги. Однако в данной ситуации не приходится рассчитывать на 100-процентную вероятность возврата.

При отзыве лицензии в связи с банкротством не всегда получается удовлетворить иски всех пострадавших клиентов о компенсации ущерба. Чтобы не тратить время на возврат денег за страховку при продаже авто, можно продать машину вместе с полисом. При этом договор оформляют уже на нового владельца.

Если у него стаж будет меньше и сумма страховки выйдет больше, останется только доплатить разницу. На каком именно варианте возврата средств остановиться при сделках купли-продажи автомобиля, решает сам собственник.

Как рассчитывается сумма возврата?

Сумма возврата рассчитывается по формуле

Чтобы понять, какую сумму можно получить обратно от страховой фирмы при расторжении договора ОСАГО, надо определиться с 2-мя цифрами: количеством месяцев до окончания действия полиса и размером суммы, которая была уплачена.

Расчеты суммы для возврата проводят по формуле: В = (ПС – 23%) * (N /12). В этой формуле буквенные обозначения имеют такой смысл:

1. В – сумма, которую вернут;
2. ПС – оплаченная стоимость полиса,
3. N – количество неиспользованных месяцев.

Откуда берутся 23 % и что они обозначают?

20 % — из этой величины отчисляют на расходы, связанные с данным делом. Сюда входит и оплата труда сотрудников страховой фирмы, и ведение документации. 3 % — размер отчислений в РСА.

Эти 23 % вычитают от суммы, которая, по сути, принадлежит клиенту. Многие выражают недовольство необходимостью отдавать 23 %, считают этот сбор незаконным. В связи с этим идут обращения в суд. Зачастую судебные решения удовлетворяют иски, потому что в действующем законодательстве нет конкретных указаний, связанных с необходимостью проводить данные сборы.

Лица – получатели денег при расторжении ОСАГО

Существует несколько категорий лиц, которые могут выступать получателями возвращаемых средств при расторжении договора ОСАГО.

1. Сами страхователи.
2. В случае их смерти — наследники страхователей.
3. Собственники ТС.
4. В случае из смерти – наследники собственников.
5. Законные представители всех перечисленных выше лиц.

Когда за получением средств обращаются не сами страхователи / собственники, а их представители, необходимо оформить генеральную доверенность. В таком документе должна быть зафиксирована возможность вести денежные операции.

Стандартные сроки возврата

Всю сумму вернуть невозможно

Существуют законные временные рамки, в которые должна уложиться страховая компания. После подачи заявления деньги должны быть возвращены в 14-дневный срок.

Иногда компании практикуют моментальный возврат средств. Как только гражданин приходит с соответствующим заявлением, он после оформления документов сразу в кассе забирает наличные.

Не все фирмы осуществляют возврат через кассу. Нередко практикуются безналичные платежи. В таком случае деньги поступают на карту клиента, реквизиты которой он оставил.

Когда происходит задержка денег, клиент должен повторить свое обращение, при дальнейшем бездействии страховщика ему следует идти в суд. К составленному исковому заявлению прилагают такие документы:

• полис ОСАГО (копия);
• квитанция, которую выдали сотрудники страховой компании при оформлении полиса ОСАГО;
• заявление о возврате средств.

Основные этапы возврата денег в страховой фирме при расторжении полиса

Чтобы своевременно получить все выплат, надо действовать четко и продуманно. Сначала приходят в страховую компанию, приносят с собой ряд документов:

1. полис ОСАГО (копия);
2. паспорт (копия);
3. квитанция, подтверждающая оплату полиса.

К этим документам, которые берут все, надо приложить еще и тот, который отражает именно вашу причину расторжения договора:

• договор купли-продажи авто;
• свидетельство о смерти (когда умер собственник / страхователь);
• свидетельство о наследовании;
• генеральная доверенность;
• справка, подтверждающая снятия машины с учета;
• документы о ликвидации компании (если собственник / страхователь — юрлицо).

Сдавать в компанию надо копии документов, но захватить с собой надо и оригиналы, чтобы сотрудник удостоверился в верности копий. Написать заявление можно заранее самому и принести его в фирму уже в готовом виде.

Можно обратиться к сотруднику компании, он окажет помощь в написании заявления, разъяснит, как верно указать причины расторжения договора. После этих действий остается только ждать возврата средств. Их должны перечислить в 2-недельный срок.

Обязательно ли расторгать договор ОСАГО?

Не всегда договор аннулировать обязательно

Если возникает ситуация, при которой ОСАГО больше не надо, расторжение договора и последующий возврат денег, на первый взгляд, кажется самым благоразумным решением. Но иногда договор лучше оставить.

Если до окончания действия полиса осталось совсем немного, лучше подождать некоторое время и расстаться с суммой возврата, зато получить сполна КБМ, дающий возможность воспользоваться скидкой при оформления следующего полиса ОСАГО. КБМ принято начислять за езду без аварий. Однако начисление бонусов проходит при полном истечении года. Если полис расторгнуть раньше срока, коэффициент останется прежним.

Разумеется, такой вариант интересен лишь тем, кто и дальше планирует приобретать ТС. Если же точно решено покупать другой автомобиль, надо высчитать, что выгоднее. Если срок окончания действия полиса приближается, то выгоднее его оставить и увеличить коэффициент. Если же до окончания действия ОСАГО еще далеко, то лучше забрать деньги.

Надо знать!

Любой страхователь может расторгнуть договор ОСАГО. Только вернуть деньги, потраченные на полис, можно не всегда. Воспользоваться законным правом вернуть деньги можно, если меняется владелец (продажа авто), машина полностью утрачена.

Исчезновение владельца (смерть собственника, ликвидация фирмы-собственника) является еще одним законным основанием для возврата потраченных на полис средств. При досрочном прекращении действия ОСАГО страхователь не может претендовать на перерасчет КБМ, процент сохранится на прежнем уровне.

Об уловках страховщиков вам расскажет видеоматериал: