Порядок выплат по ОСАГО, нюансы страховых случаев

Обязательное страхование гражданской ответственности (ОСАГО) владельцев транспортных средств введено в 2002 году соответствующим федеральным законом. Изменение законодательства в этой области было проведено с целью упорядочения действий участников дорожного движения в случае возникновения аварийных ситуаций.

Сущность страхования автомобилистов

ОСАГО — обязательный вид страхования

Страхование гражданской ответственности владельцев автомобилей и других средств передвижения кроме федерального закона об ОСАГО регулируется положениями Гражданского Кодекса РФ, правительственными распоряжениями и постановлениями, приказами Министерства внутренних дел РФ и других ведомств и актами Центрального Банка РФ.

В состав документации, используемой в автостраховании, фигурирует всего лишь несколько документов:

1. Заявление, которое автовладелец подает для оформления страхового полиса.
2. Страховой полис, который подтверждает право автовладельца на пользование услугами выбранного страхового агента в области оплаты полученного в результате ДТП ущерба.
3. Извещение о ДТП, бланк которого в двух экземплярах прилагается к страховому полису и должен заполняться при оформлении результатов аварии (инструкция по заполнению также прилагается).

Оформить документы и получить полис сейчас можно в любой страховой организации. Среди этого многообразия очень просто потеряться и нарваться на мошенников, продающих «липовые» полисы.

Срок страховки длится в течение определенного времени, поэтому при аккуратном вождении и доле везения можно так и не узнать о том, что документы были поддельными, а деньги получил участник «теневого» рынка.

Гораздо неприятнее будет оказаться с поддельным полисом в реальной дорожно-транспортной аварии, в результате которой после потраченного времени и нервов придется за свой счет возмещать причиненный ущерб.

В структуре Российского союза автостраховщиков, главного регулятора в области автострахования, существует специальное подразделение по борьбе с мошенничеством, сотрудники которого могут разъяснить простому человеку, как не попасться «на удочку» нелегального страхового агента.

Кроме готовых бланков, предлагаемых в Интернет-сети за относительно небольшую денежную сумму и годящихся только для предъявления инспектору ДПС при проверке, фальшивые страховщики сбывают поддельные полиса по стоимости настоящих, заверяя покупателя в подлинности документа.

Самый распространенный способ сбыта подделок в настоящее время – телефонный звонок или личный обход потенциальных покупателей. Мошенник представляется сотрудником какой-либо известной страховой организации и предлагает оформить страховку, не выходя из дома.

По телефонным номерам, оставляемым такими «агентами» для связи, дозвониться можно будет куда угодно, но только не в страховую компанию, сотрудниками которой они якобы являлись.

Для того чтобы быть уверенным в полученных страховых документах, необходимо оформлять их непосредственно в офисах проверенных страховых компаний в отделе продаж при консультации у сотрудников, официально состоящих в штате организации.

Сама компания должна обладать действующей на момент продажи полиса лицензией в соответствующей области деятельности. Подлинность данной лицензии проверяется на сайте Банка России. Копии лицензии должны находиться в офисе страховой компании на видном и доступном для потребителя месте.

Действительность самого полиса проверяется на сайте Российского союза автостраховщиков по номеру документа.

Виды страховых компенсаций

Порядок выплат по ОСАГО

В число законодательных актов, регламентирующих порядок оформления полисов ОСАГО и возмещения причиненного вреда при наступлении страховых событий, входит правительственное постановление №243 от 07.05.2003 года, которое определяет правила страхования гражданской ответственности автовладельцев.

В соответствии с этим документом далеко не для всех водителей доступно оформление полиса ОСАГО. Услугой страхования гражданской ответственности не могут воспользоваться собственники транспортного средства при наличии следующих факторов:

• Транспортное средство числится в подвижном составе Вооруженных Сил РФ, за исключением легковых автомобилей, прицепов и автобусов, которые используется для обеспечения хозяйственной деятельности формирования.
• Транспортное средство не может развивать скорость движения более 20 км/ч в силу конструктивных особенностей.
• Транспортное средство не подпадает под действие российского законодательства в области допуска к участию в дорожном движении на территории РФ в силу особенностей технических характеристик.
• Владелец застрахован в международной системе страхования гражданской ответственности на территории, находящейся за пределами нашей страны.

Действие договора обязательного страхования и, собственно, полиса длится в течение установленного промежутка времени. В рамках этого периода может наступать неограниченное количество страховых случаев, то есть ДТП, в результате которых страховая организация, выдавшая полис, обязана возместить пострадавшим участникам причиненный ущерб. Эта сумма называется страховой.

Правилами ОСАГО оговорено несколько вариантов выплаты максимально возможных компенсационных сумм:

1. Если имущество нескольких пострадавших участников ДТП требует восстановления – страховая сумма составляет 160 000 рублей.
2. Если имущество одного пострадавшего лица требует восстановления — 160 000 рублей.
3. Если нанесен ущерб здоровью или жизни пострадавшим независимо от их количества – 160 000 рублей каждому из вышеуказанных лиц.
4. При нанесении вреда здоровью или жизни пострадавшего участника ДТП страховые выплаты также нормируются.
5. Максимальная сумма, равная 135 000 рублей, выплачивается лицам, которые имеют право на получение денежных компенсаций в случае потери кормильца в соответствии с действующим законодательством РФ.
6. Лицо, взявшее на себя организацию погребения погибших участников ДТП, имеет право получить компенсацию потраченных денежных средств в максимальном размере 25 000 рублей.

Как действовать при наступлении страхового события

При ДТП нужно вести себя правильно

Когда происходит ДТП, важно правильно себя вести. Тогда порядок выплат по ОСАГО будет стандартным и наиболее выгодным для страхователя.

Сразу после столкновения следует остановиться, включить аварийное освещение и обозначить место происшествия знаком аварийной остановки, затем вызвать представителей дорожной инспекции.

Пострадавшим лицам необходимо оказать первую медицинскую помощь и вызвать медработников, если этого требует состояние пострадавшего. Местоположение предметов ни в коем случае нельзя менять.

В течение ближайшего времени нужно сообщить своему страховщику о случившемся происшествии. Также не лишним будет сбор контактных данных свидетелей и обмен телефонными номерами участников ДТП.

В ожидании инспектора пострадавшие заполняют бланк извещения о ДТП, перед этим тщательно осмотрев свои транспортные средства на предмет полученных повреждений, так как каждое из них должно быть отражено в справке, которую составит прибывший на место происшествия сотрудник дорожной инспекции.

Остальные необходимые документы составляются в подразделении ГИБДД, в ведении которой находится место происшествия, и забрать их можно будет только там. После посещения подразделения дорожной инспекции необходимо провести экспертизу ущерба, который понесло транспортное средство.

Экспертиза должна быть независимой, то есть проводиться лицом, не заинтересованным в результатах выявления виновных и пострадавших. В качестве лица, проводящего эту процедуру, выбирается квалифицированный специалист, работающий в компании, которая имеет лицензию на проведение данного вида работ.

Со временем прибытия независимого эксперта согласовывают время прибытия представителя страховщика. В случае, если страховщик так и не явился на процедуру оценки ущерба, ее все равно считают состоявшейся.

Эксперт после проведения оценки составляет заключение. Это заключение, квитанцию об оплате услуг эксперта и заявление о приобщении квитанций к страховой выплате по ОСАГО владелец транспортного средства подает в страховую компанию. Предварительно можно сделать копии данных документов на случай, если дело будет рассматриваться в судебном порядке.

Страховщик в течение 30 дней обязан рассмотреть поданные документы и вынести обоснованное решение о проведении страховой выплаты или отказе от компенсации.

Из-за того, что в расчете страховых выплат по ОСАГО употребляется коэффициент износа транспортного средства, часто размера полученной компенсации не хватает, чтобы покрыть стоимость ремонта в результате нанесенного ущерба. В этом случае пострадавший владелец дополнительно вкладывает собственные средства в ремонт автомобиля, а их сумму может потребовать к возмещению от участника аварии, нанесшего ущерб, в судебном порядке.

Учитывая потенциальную опасность участия в дорожном движении, страхование гражданской ответственности – важный и продуманный шаг со стороны владельца транспортного средства. Важно выбрать проверенного страховщика и правильно вести себя в случае наступления страховой ситуации.

О том, как ускорить выплату страхового возмещения после ДТП, расскажет видео: