Особенности бракоразводного процесса: как делится квартира в ипотеке при разводе?

В нынешнее время вопрос жилья достаточно острый вопрос для всех, особенно для молодых семейных пар. Жить отдельно от родителей, не прибегать к проживанию на арендованных квартирах – все это не просто. Не всегда получается накопить достаточно внушительную сумму для покупки недвижимости. Многие решают данный вопрос путем оформления и выплаты ипотеки.

Семейное законодательство тяжесть ипотеки накладывает на плечи обоих супругов, не зависимо от того, кто из них подписывал договор ипотечного займа. Собственно, как и, недвижимое имущество, приобретенное в ипотеку, переходит в совместную собственность супругов.

Увы, случается, что браки распадаются. В таком случае возникает проблема выплаты ипотеки и разделение ипотечной квартиры. Теоретически и ипотека, и квартира, как и другое нажитое в браке имущество, делится между супругами поровну. Необходимо разобрать дынный вопрос с практической точки зрения.

Уведомление банковской организации о расторжении брака

Без судебных разбирательств иногда не обойтись!

Современная ипотечная практика определяет одного из супругов основным заемщиком, а второго – его поручителем или созаемщиком. С юридической точки зрения суть ипотечных обязательств от этого не меняется, и оба супруга несут совместные обязательства перед банком.

Банковская структура, выдавшая кредит, предусматривает обязательное уведомление о расторжение брака. После получения информации о разводе, банк предложит оптимальные варианты по разделу общей квартиры и ипотечных обязательств. Однако эти варианты будут удовлетворительны в первую очередь для банка.

А вот условия разделения имущества и ипотеки по решению суда или прописанные в брачном договоре могут не удовлетворить банковскую структуру. Возможные варианты решения вопроса разделения ипотечной ответственности и квартиры:

1. Продажа квартиры, купленной в ипотеку; погашение кредита из вырученных средств; разделение денежных средств, оставшихся от погашения кредитных обязательств, между супругами.
2. Индивидуальное разделение ипотечных обязательств между супругами.
3. Отказ одного из супругов от права собственности на квартиру в пользу второго супруга и освобождение его от ипотечных выплат.

Первый вариант является одним из идеальных решений проблемы с ипотечной квартиры для разводящихся супругов. Однако иногда могут возникнуть трудности с его реализацией. Например, банк должен одобрить продажу квартиры, что не всегда для него выгодно, поскольку он теряет проценты за пользование кредитом.

Если оба супруга в состоянии оплачивать кредит, то банковская организация может принять вариант продажи общей квартиры и предложить реализовать полученные средства на покупку квартиры уже для каждого супруга по отдельности, и соответственно заключения двух новых ипотечных договоров.

Еще одной причиной, препятствующей продаже ипотечной квартиры, может послужить нежелание покупателей связываться с приобретением квартиры, находящейся в залоге у банка. Третья причина – это нежелание супругов, которые развелись или находятся в бракоразводном процессе, заниматься совместной реализацией квартиры.

Консультация у юриста поможет разобраться с тонкостями раздела имущества

Что касается индивидуального обязательства по погашению кредита, то закон обязывает супругов в разводе погашать долг по ипотеке, только уже каждый свою часть. Это не удобно для обоих, с учетом если у бывших супругов нет отдельного жилья и приходится проживать под одной крышей.

В итоге один из заемщиков просто перестает погашать ипотеку в силу не проживания в квартире и таким образом не считая себя обязанным к оплате кредита, намеренной не оплаты для принудительной конфискации квартиры и реализации ее на торгах, отсутствия денег и т.д.

Надлежащая и своевременная выплата ипотечного кредита для одного из супругов послужит на руку. Если он исправно будет оплачивать свою часть долга и ту часть, которую должен оплачивать второй супруг, то у него есть больше шансов претендовать на ипотечную квартиру. А вот если намеренно престать оплачивать долг, то банк может обратиться в суд для принудительного изъятия квартиры и продажи ее на аукционе. В таком случае оба супруга останутся и без квартиры, и без денег.

Достаточно трудноразрешимым вариантом остается ситуация, когда один из супругов досрочно погасил свою часть обязательств. Тогда второй супруг остается единственным заемщиком и несет уже индивидуальную кредитную ответственность. В этой ситуации не понятной остается судьба квартиры, ведь она по прежнему остается в совместной собственности, но супруг, досрочно погасивший свою ипотечную часть, не сможет распорядится своей долей, пока второй не погасит свою часть ипотеки и с квартиры не будет снято обременение. При таком варианте банк щепетильно проверит платежеспособность обоих супругов, и только убедившись, что они оба смогут погашать свою часть обязательств, даст разрешение на разделение платежей.

Если у одного из супругов есть другое жилье, а продать квартиру или погасить кредит сразу не получается, он может отказаться от своей части на квартиру и таким образом освобождается от обязательства оплачивать ипотеку. Но, нужно учитывать, что банк примет этот вариант, если удостоверится, что второй супруг полностью платежеспособен. Нужно также знать, что подобный вариант является изменением условий ипотечного договора, за что банком взимается дополнительная комиссия в размере от 0,5% до 1% от суммы оставшегося долга.

Другие варианты разделения ипотечного имущества

Любая банковская или кредитная организация даст свое согласие на раздел квартиры при разводе, если досрочно погасить ипотеку. Каким образом это сделать, уже выбирают супруги на свое усмотрение. Это может быть реализация дорогого имущества из совместно нажитого, оформление кредитного обязательства на одного из супругов, продажа ипотечной квартиры и другое.

В последнее время все чаще встречается, что при оформлении ипотеки кредитные структуры выдвигают обязательным условием досрочное погашение кредита, в случае разделения ипотечного имущества при разводе.
Но, встречаются пары, которые даже после развода сохранили хорошие отношения, поэтому продолжают совместно проживать в квартире и платить ипотеку по ней, или совместно оплачивать кредит за квартиру, в которой живут общие дети.

Как решается вопрос с ипотекой, если у супругов есть дети

Дети тоже имеют право на часть жилплощади

При разделении имущества между супругами, которые разводятся и имеют совместных детей, суд чаще всего выносит решение исходя из интересов ребенка. Например, если ребенок проживает с матерью, то суд при разделении квартиры, которая находится в ипотеке, оставляет за матерью большую часть квартиры, при этом кредит оплачивается супругами в равных частях.

При согласовании с банковской структурой, судом может быть уменьшен и обязательный платеж матери из-за нетрудоспособности, временной нетрудоспособности по беременности и уходу за ребенком и так далее.

Особенности военной ипотеки

Военнообязанный гражданин может воспользоваться военной ипотекой для приобретения жилья. Военная ипотека имеет свои особенности, поскольку по факту кредит по такому договору погашается за счет средств министерства обороны России, а не военнослужащим и его супругой.

Для оформления военной ипотеки банковские и кредитные организации устанавливают особые условия, которым необходимо следовать военнослужащему:

1. Оформление ипотечного договора на жилье заключается единолично военнослужащим. При этом участие супруги не требуется.
2. Военная ипотека рассчитана на максимальный кредит в размере 2350000 рублей.
3. Военнообязанный будет единственным владельцем жилья по ипотеке.
4. Военный не имеет права переоформить ипотечный заем в случае раздела недвижимого имущества.

Бывает, что банковские структуры обязывают заемщика при заключении военной ипотеки составить брачный контракт, в котором прописать обязательное условие о единоличном владении военным ипотечным жильем и единственном заемщике.

Желание обзавестись своим жильем толкает супругов на подписание подобных брачных условий, при этом они не задумываются, что развод может лишить членов семьи военнообязанного без жилья.

Несмотря на особенности военной ипотеки, в случае развода, суд чаще всего выносит решение о равноценном разделении имущества, что на практике, конечно же, не осуществимо.

Особенности заключения ипотечного займа до вступления в брак

Если кредит был оформлен до брака, то при разводе второй супруг от выплат полностью освобождается

Оформление ипотеки не обязательно должно осуществляться после вступления в брак. И мужчина, и женщина могут купить квартиру в кредит еще до вступления в семейные узы. Поскольку, ипотека – это кредитные обязательства, растянутые во времени, то осуществлять выплаты по ней уже придется из семейного бюджета официально зарегистрированных в браке.

Если в будущем супруги подают на развод, то супруг, который «присоединился» к ипотечным обязательствам освобождается от них в полном объеме. Кроме того, он имеет полное право требовать возврата денежных средств выплаченных в браке.

Это вполне понятно, поскольку по договору ипотеки супруг, оформивший его до брака, является единоличным заемщиком. А значит и единственным собственником такого жилья, а второй супруг не имеет прав на недвижимое имущество, приобретенное по ипотеке.

Интересна ситуация, когда ипотека оформляется в браке, но на первый взнос пошли денежные средства, полученные от реализации добрачного имущества одного из супругов. Если этот супруг сможет доказать данный факт, то он имеет право претендовать или на увеличение доли на собственность ипотечного жилья, или на уменьшение обязательного ипотечного платежа.

При разводе главное еще не прибегая к крайним мерам продумать наиболее оптимальный вариант решения разделения ипотечного жилья и кредитных обязательств, который устроит обоих супругов.

В этом видео Вы узнаете какие могут возникнуть нюансы при бракоразводном процессе, если есть несовершеннолетние дети и совместное имущество: